Vay Tín Chấp Là Gì? Lợi Ích Và Rủi Ro Khi Vay Tín Chấp

Bạn đang có nhu cầu vay vốn để giải quyết những nhu cầu về tài chính nhưng bị các ngân hàng từ chối do không có tài sản thế chấp thì vay tín chấp là lựa chọn phù hợp. Vậy vay tín chấp là gì? Vay tín chấp khác vay thế chấp ra sao? Lãi suất vay tín chấp là bao nhiêu? Cùng kinhteluatvcu.edu giải đáp những thắc mắc trên qua bài viết sau.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một trong những dịch vụ cho vay tiêu dùng được cung cấp bởi các tổ chức tài chính, đặc biệt là ngân hàng. Mô hình vay này dựa trên uy tín cá nhân của bạn để xác định khả năng vay của bạn. Điều này thường được thể hiện qua việc xác minh nguồn thu và kiểm tra tình trạng tín dụng của bạn.

Khi bạn cần một nguồn tài trợ để chi trả cho các nhu cầu như lễ cưới, kỳ nghỉ du lịch, mua sắm hàng tiêu dùng hoặc bất kỳ mục đích tiêu dùng tài chính nào, vay tín chấp có thể là lựa chọn phù hợp. Các tổ chức tài chính sẽ cung cấp số tiền cho vay dựa trên khả năng trả nợ của bạn và yêu cầu về thu nhập hàng tháng.

Hạn mức vay tín chấp thường thay đổi tùy theo từng ngân hàng. Bạn có thể vay từ vài triệu đồng cho đến vài trăm triệu đồng nếu bạn đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng. Thời gian hoàn trả cũng linh hoạt, có ngân hàng cho phép bạn trả nợ trong khoảng thời gian lên đến 60 tháng.

Xem thêm: Hướng Dẫn Vay Tín Chấp Theo Lương Mới Nhất 2023

Lãi suất vay tín chấp có sự biến đổi giữa các ngân hàng. Các tỷ lệ lãi suất thường dựa trên số tiền bạn vay và tình hình tài chính cá nhân của bạn. Điều này có nghĩa là việc đánh giá tình hình tài chính của bạn và tìm hiểu kỹ về điều kiện vay là rất quan trọng để đảm bảo bạn nhận được mức lãi suất hợp lý nhất cho khoản vay của mình.

Lợi ích của việc sử dụng dịch vụ vay tín chấp

• Quy trình nhanh, không yêu cầu tài sản bảo đảm: Thủ tục cho vay tín chấp hiện nay được thực hiện nhanh chóng và không đòi hỏi bạn phải cung cấp tài sản thế chấp. Điều này giúp giảm bớt phức tạp trong quá trình xác minh và giúp bạn tiếp cận nguồn tài trợ một cách dễ dàng.
• Duyệt hồ sơ nhanh chóng, tiền vay được giải ngân một cách thuận tiện: Quy trình duyệt hồ sơ vay tín chấp thường rất nhanh chóng và tiện lợi. Sau khi hồ sơ của bạn được duyệt, số tiền vay sẽ được chuyển đến tài khoản của bạn một cách nhanh chóng.
• Tính riêng tư và không yêu cầu tiết lộ mục đích vay: Bạn không phải tiết lộ chi tiết về kế hoạch sử dụng số tiền vay. Điều này giúp bảo vệ sự riêng tư của bạn và không đặt ra bất kỳ rào cản nào trong việc nhận tài trợ.
• Số tiền vay có thể lớn, phù hợp cho nhu cầu đa dạng: Sản phẩm vay tín chấp thường cho phép vay một số tiền đáng kể, phù hợp cho cả tiêu dùng hàng ngày và cả những dự định đầu tư nhỏ.
• Lựa chọn tốt hơn so với các dịch vụ tín dụng đen: Với gói vay tín chấp này, bạn có thể thấy đó là một cách “vay nóng” với sự hỗ trợ từ ngân hàng. Hơn nữa, lãi suất vay được quản lý chặt chẽ và an toàn hơn so với những dịch vụ tín dụng đen không chính thống.

Như vậy, việc lựa chọn vay tín chấp mang lại nhiều lợi ích cho bạn về tính thuận tiện, riêng tư và khả năng tiếp cận nguồn tài trợ đa dạng.

Làm sao để vay tín chấp

Mọi ngân hàng đều muốn hấp dẫn nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ vay tín chấp. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng có quy định riêng cho từng trường hợp vay để bảo vệ lợi ích của cả khách hàng và ngân hàng.

Để được vay, bạn cần thỏa mãn các điều kiện căn bản như:

• Có thu nhập cố định và ổn định. Mức nguồn thu không thay đổi, thậm chí có ngân hàng chấp nhận mức thu nhập 4,5 triệu đồng/tháng. Bạn cần cung cấp bản sao kê chứng minh nguồn thu để ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ.
• Không có lịch sử tín dụng xấu ở ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Hãy duy trì thói quen tài chính lành mạnh để tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
• Đáp ứng các yêu cầu căn bản khác như là công dân Việt Nam và có hộ khẩu thường trú tại ngân hàng.

Bạn có thể nộp đơn vay tại nhiều ngân hàng khác nhau. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ xem xét khả năng trả nợ của bạn trước khi quyết định cho vay.

Điểm khác nhau giữa vay tín chấp và vay thế chấp

Vay tín chấp

• Ưu điểm: Không cần tài sản đảm bảo, ko cần bảo lãnh từ tổ chức hoặc công ty khác. Ngân hàng giải ngân nhanh chóng dựa trên hợp đồng lao động hoặc bảng lương trong thời gian ngắn.
• Nhược điểm: Có khả năng nợ xấu, lãi suất cao hơn vay thế chấp, giới hạn số tiền vay và thời hạn vay ngắn.

Vay thế chấp

• Ưu điểm: Số tiền vay cao tùy thuộc vào tài sản thế chấp, thời gian vay dài và lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp.
• Nhược điểm: cần tài sản thế chấp, thời gian xử lý giao dịch lâu, số tiền vay phụ thuộc vào tài sản thế chấp, có nguy cơ mất tài sản nếu không trả nợ kịp thời.

Cả hai cách vay này phục vụ các m/đích khác nhau của bạn. Để lựa chọn phương thức vay phù hợp, hãy xem xét kỹ về mục đích cá nhân và khả năng trả nợ của bạn.

Xem thêm: Giải Đáp Làm Sao Biết Hồ Sơ Vay Tín Chấp Được Duyệt Hay Từ Chối!

Phân loại các nhóm vay tín chấp

Được chia thành 2 nhóm, mỗi nhóm có đặc điểm và đối tượng vay khác nhau:

Vay tín chấp cho cá nhân

Đây là dịch vụ vay dành cho cá nhân với các m/đích như mua nhà, mua xe, trang trí và cải tạo nhà cửa, tổ chức đám cưới, du lịch, chi phí chữa bệnh… Xem thêm: Hướng dẫn vay tiêu dùng bằng lương tại VPBank.

Vay tín chấp cho doanh nghiệp

Hình thức này hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn để bổ sung kinh phí kinh doanh, mua tài sản cố định, đầu tư, xây dựng cơ sở hạ tầng, thực hiện các dự án đầu tư, tái đầu tư..

Phân Loại vay tín chấp theo sản phẩm

Vay tiền tiêu dùng

Người vay sẽ nhận được số tiền mặt để thỏa mãn các nhu cầu cá nhân. Ngân hàng sẽ gửi khoản tiền vào tài khoản hoặc người vay có thể nhận trực tiếp tại phòng giao dịch sau khi ký hợp đồng.

Xem thêm: Top 5+ Đơn Vị Hỗ Trợ Vay Tiền Tiêu Tết Giáp Thìn 2024

Vay mua hàng trả góp

Người mua hàng không cần phải trả toàn bộ giá trị sản phẩm ngay một lần, chỉ cần thanh toán một phần nhỏ (10% – 50%) và phần còn lại sẽ được vay. Khách hàng trả số tiền đã vay kèm theo lãi suất hoặc phí trong thời gian hợp đồng.

Vay thấu chi

Ngân hàng cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số dư tài khoản thanh toán hiện có. Tiền lãi chỉ tính trên số tiền thấu chi. Hình thức này áp dụng tại các ngân hàng.

Vay sửa nhà

Dành cho khách hàng muốn sửa nhà, trang trí hoặc mua đồ nội thất. Cả ngân hàng và công ty tài chính đều cung cấp gói vay tiền mặt cho mục đích này.

Xem thêm: Có Nên Vay Tín Chấp Ngân Hàng HSBC Hay không? Điều Kiện – Thủ Tục Như Thế Nào?

Quy trình đăng ký vay tín chấp

Để đăng ký vay tín chấp một cách dễ dàng, hiểu rõ điều kiện và quy trình là quan trọng:

Xem thêm: Điều Kiện, Thủ Tục Vay tín chấp MB Bank Mới Nhất 2023

Điều kiện và hồ sơ đăng ký

Điều kiện

• Tuổi từ 22 – 60.
• Không nợ xấu ở bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
• Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với ngân hàng/công ty cho vay.
• Có chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực.
• Thu nhập ổn định để trả nợ.
• Đối với ngân hàng: nguồn thu từ lương, thời gian công tác từ 12 tháng tại nơi làm việc hiện tại.

Hồ sơ đăng ký

Hồ sơ pháp lý:

• Bản sao chứng minh thư/hộ chiếu/thẻ căn cước.
• Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú.
• Bản sao giấy ĐKKH hoặc giấy chứng nhận độc thân.
• Hồ sơ chứng minh thu nhập.

Hợp đồng lao động:

• Bảng lương 3 tháng gần nhất/sao kê lương.

Tùy sản phẩm vay, có thể cần nộp thêm một số giấy tờ:

• Hợp đồng bảo hiểm.
• Hóa đơn điện nước.
• Cavet xe.
• Giấy phép ĐKKD, sổ sách thu chi.

Quy trình vay tín chấp

• Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ: Sau khi đáp ứng điều kiện vay, khách hàng cung cấp hồ sơ vay theo mẫu, được tư vấn về gói vay và y/cầu giấy tờ cần thiết.
• Bước 2: Thẩm định đơn vay: Nhân viên xác minh tính trung thực của hồ sơ sau khi nhận.
• Bước 3: Xét duyệt và cho vay: Hồ sơ được chuyển cho Giám đốc quyết định. Thời gian xét duyệt kéo dài từ 1 – 3 ngày tùy ngân hàng.
• Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân: Được duyệt vay, khách hàng ký hợp đồng sau khi đọc kỹ điều khoản.
• Bước 5: Trích nợ từ lương và cập nhật tình hình tín dụng sau.

Lựa chọn ngân hàng vay uy tín phù hợp

Vay tín chấp ngân hàng giải quyết vấn đề tài chính nhanh chóng, uy tín và minh bạch. Khi chọn ngân hàng để vay, bạn cân nhắc:

• Lãi suất phù hợp: So sánh các gói vay của ngân hàng để tìm lãi suất hợp lý.
• Chi phí bổ sung: Kiểm tra phí ở các ngân hàng để tìm ngân hàng có ít chi phí.
• Điều kiện trả nợ linh hoạt: Tìm ngân hàng cho phép trả nợ linh hoạt.
• Đơn giản thủ tục và điều kiện vay: Chọn ngân hàng với thủ tục vay đơn giản.
• Thời gian xét duyệt: Quan tâm đến thời gian xét duyệt vay.
• VPBank là sự lựa chọn phổ biến với thủ tục đơn giản, không cần tiết lộ mục đích vay cụ thể.
• Đăng ký vay trực tuyến trên VPBank Online, giải ngân trong 3 phút, hạn mức từ 30 triệu đồng.

Giải đáp thắc mắc về vay tín chấp

Vay vốn ngân hàng không cần thế chấp có phải vay tín chấp không? 

Đúng vậy, đây chính là hình thức vay tín chấp, không cần tài sản đảm bảo.

Thời gian duyệt hồ sơ vay là bao lâu? 

Tùy ngân hàng, tại VPBank chỉ mất từ 3-5 ngày.

Có vay tín chấp được không khi không có thu nhập cố định? 

Mức lương tối thiểu đăng ký vay là 3 triệu đồng. Với các khoản vay nhỏ, vay trả góp, không cần chứng minh thu nhập khi vay công ty TC.

Có thể vay tín chấp từ 2 ngân hàng cùng lúc không? 

Được nếu bạn đảm bảo khả năng trả nợ và đáp ứng điều kiện vay từ cả hai ngân hàng.

Trả trước hạn có phải trả phí? 

Phải trả khoản gốc còn lại (không tính lãi suất) và phí thanh toán sớm (4% trong năm đầu, 2% trong năm thứ hai, 1% từ năm thứ ba trở đi).

Nợ xấu có thể vay tín chấp không? 

Không, nợ xấu không đủ điều kiện vay tín chấp.

Nhận khoản vay tín chấp như thế nào? 

Tiền sẽ vào tài khoản hoặc giải ngân tại quầy giao dịch.

Vay tín chấp khi đã vay thế chấp có được không? 

Có thể, tùy vào đánh giá và khả năng trả nợ của bạn.

Trả nợ trước hạn có phí không? 

Có, phí tuỳ ngân hàng/công ty tài chính.

Phí chậm thanh toán là bao nhiêu? 

Phụ thuộc vào quy định từng ngân hàng/công ty TC.

Qua bài viết trên kinhteluatvcu.edu đã tìm hiểu vay tín chấp là gì? và những lợi ích cũng như rủi ro khi vay tín chấp. Hy vọng từ những thông tin trên sẽ giúp bạn lựa chọn được hình thức vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.