Hướng Dẫn Vay Tín Chấp Theo Lương Mới Nhất 2023

Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích mua sắm sản phẩm tiêu dùng… nhưng e ngại vì không có tài sản thế chấp thì hình thức vay tín chấp theo lương là giải pháp phù hợp. Vậy vay tín chấp theo lương là gì? Điều kiện và quy trình vay ra sao? Tìm hiểu qua bài viết dưới đây của kinhteluatvcu.edu nhé!

Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tiền không cần tài sản đảm bảo theo thu nhập lương là một phương án vay mà các ngân hàng sẵn sàng xem xét dựa trên số tiền mà bạn kiếm được từ công việc hàng tháng, mà không yêu cầu bạn phải đặt cọc bất kỳ tài sản nào. 

Xem thêm: Top 5+ Đơn Vị Hỗ Trợ Vay Tiền Nhanh Vĩnh Phúc Lãi Thấp Bằng CMND

Để có cơ hội vay tiền theo hình thức này theo thủ tục sẽ cần chuẩn bị một số giấy tờ đơn giản cần thiết, bao gồm tài liệu xác thực cá nhân cùng với chứng minh thu nhập từ lương. Tùy thuộc vào ngân hàng bạn lựa chọn hoặc các tình huống cụ thể, có thể sẽ yêu cầu bạn cung cấp thêm một số giấy tờ bổ sung.

Những hình thức vay tín chấp theo lương

Hiện nay, có hai phương thức vay tiền theo thu nhập lương phổ biến được áp dụng:

Vay tiền theo thu nhập lương thông qua việc chuyển khoản

Đây là phương thức vay dựa trên thông tin trong sao kê tài khoản ngân hàng của khách hàng, ghi lại các khoản tiền lương tại nơi khách hàng đã nhận trong vòng 3 tháng gần đây. Các tổ chức cho vay sẽ sử dụng thông tin này để hỗ trợ bạn hoàn thành hồ sơ vay, ký kết hợp đồng và xem xét phê duyệt số tiền vay.

Xem thêm: Cách Vay Tiền Qua Thẻ ATM BIDV 2023: Thủ Tục Và Lãi Suất Vay

Vay tiền theo thu nhập lương bằng tiền mặt

Hình thức này yêu cầu bạn cung cấp bảng lương tiền mặt của khách hàng trong vòng 3 tháng gần nhất. Trong trường hợp này, các tổ chức cho vay có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thêm hợp đồng lao động có thời gian tối thiểu là 3 tháng, nhằm xác minh tính chính xác của bảng lương bạn đã cung cấp.

Nhờ vào những phương thức vay này, khách hàng có thể nhận được số tiền vay dựa trên thu nhập lương của mình mà không cần phải thế chấp tài sản. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng việc phê duyệt khoản vay cũng phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm lịch sử tín dụng và khả năng thanh toán của KH.

Xem thêm: Cách Vay Tiền Qua Thẻ ATM ACB 2023: Điều Kiện Và Thủ Tục

Ưu – nhược điểm vay tín chấp theo lương

Ưu điểm

Vay tiền theo lương là lựa chọn phổ biến với nhiều ưu điểm tiện lợi:

Xem thêm: Vay Tín Chấp Ngân Hàng Oceanbank: Hạn Mức, Lãi Suất Vay

Xem thêm: Cách Vay Tiền Nha Trang Lãi Suất Thấp Giải Ngân Nhanh Chỉ Bằng CMND

• Hồ sơ đơn giản, tiết kiệm: Bạn chỉ cần giấy tờ cơ bản như CMND, sổ hộ khẩu/bằng lái xe và bảng lương/phiếu lương/soạn kê tài khoản 3 tháng.
• Hạn mức vay cao, lên đến 100 triệu đồng.
• Duyệt vay nhanh (3-5 ngày) với lãi suất thấp (từ 1,58%/tháng).

Hạn chế

• Giới hạn về số tiền vay nhỏ không thích hợp cho kinh doanh.
• Yêu cầu thu nhập ổn định và thời gian làm việc tại một nơi để vay thế chấp lương, gây khó khăn cho người làm tự do hoặc thu nhập không ổn định.

Điều kiện vay tín chấp theo lương

• Để đảm bảo trả nợ hàng tháng, cần có mức lương ổn định và đáp ứng đủ lớn. 
• Không có nợ xấu hoặc nếu có, đã được giải quyết hoàn tất (có thể kiểm tra trực tuyến trên trang web Bộ Tài chính hoặc tổ chức tín dụng). 
• Phải có hợp đồng lao động chính thức và thu nhập ổn định trong ít nhất 6 tháng. 
• Tuổi từ 22 đến 60 (hoặc theo quy định của ngân hàng). 
• Cần có tài khoản ngân hàng hoạt động trong khoảng thời gian nhất định. Cần có địa chỉ thường trú và số điện thoại liên lạc ổn định và chính xác. 
• Phải có giấy tờ chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.

Quy trình vay tín chấp theo lương

Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ Trước khi vay, cần sẵn sàng giấy tờ cá nhân như CMND, bảng lương, xác nhận thu nhập, và tài liệu theo yêu cầu của tổ chức tài chính.

Bước 2: Điền đơn xin vay Chọn tổ chức vay và điền đơn vay với thông tin cá nhân, công việc, thu nhập và chi tiêu hàng tháng.

Bước 3: Nộp hồ sơ vay Sau khi hoàn tất đơn vay và tài liệu, nộp hồ sơ trực tiếp tại ngân hàng hoặc online.

Bước 4: Xét duyệt hồ sơ Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ và đánh giá khả năng thanh toán qua thông tin về công việc, thu nhập và chi tiêu hàng tháng.

Bước 5: Ký hợp đồng và nhận tiền Nếu hồ sơ được duyệt, ký hợp đồng và số tiền vay sẽ được chuyển vào tài khoản của bạn.

Cách chứng minh thu nhập khi vay tín chấp theo lương

Chứng minh thu nhập quan trọng để đánh giá khả năng thanh toán khi xét duyệt vay. 

• Bằng tiền mặt (cash): Dùng hóa đơn bán hàng hoặc phiếu thu, nhưng phương thức này thường không đáng tin cậy vì khó kiểm soát và sửa đổi. 
• Bằng chuyển khoản (transfer): Phương thức này minh bạch hơn, cần sao kê lịch sử giao dịch ngân hàng 3 tháng. Chứng minh thu nhập chính xác và minh bạch tăng cơ hội vay và lãi suất tốt hơn.

Các ngân hàng cung cấp khoản vay theo lương

Khi muốn vay ngân hàng theo lươn g, hãy chọn ngân hàng uy tín và ưu đãi tốt. Trước khi vay, nên tìm hiểu về lãi suất, bảo hiểm vay, thời hạn, số tiền vay và yêu cầu cần thiết cho ngân hàng.

Sacombank

• Khoản vay tối đa: 500 triệu đồng
• Lãi suất: từ 9,6%/năm (vay tiêu dùng từ lương) và 11%/năm (vay cho cán bộ Nhà nước)
• Thời hạn vay: không quá 5 năm
• Yêu cầu tối thiểu: Khoản lươn g cố định hàng tháng.

VPBank

• Khoản vay tối đa: không quá 500 triệu đồng
• Lãi suất: từ 16%/năm (số dư nợ giảm dần)
• Thời hạn vay: linh hoạt, đến 5 năm
• Yêu cầu tối thiểu: Khoản lươn g cố định hàng tháng.

Ngân hàng SHB

• Khoản vay tối đa: không quá 500 triệu đồng
• Lãi suất: từ 8,5% đến 15%/năm
• Thời hạn vay: tối đa 12 tháng
• Yêu cầu tối thiểu: Khoản lương cố định hàng tháng.

Techcombank

• Khoản vay tối đa: 100 triệu đồng
• Lãi suất: từ 6,99% đến 11,99%/năm
• Thời hạn vay: 60 tháng
• Yêu cầu tối thiểu: Khoản lương cố định hàng tháng.

BIDV

• Khoản vay tối đa: 500 triệu đồng
• Lãi suất: chỉ từ 9%/năm
• Thời hạn vay: 84 tháng
• Yêu cầu tối thiểu: Khoản lương cố định hàng tháng.

Lưu ý: Những thông tin trên có thể thay đổi, nên liên hệ ngân hàng để biết thông tin mới nhất.

Những Website vay theo lương được ưa chuộng nhất hiện nay

Website	Lãi suất	Hạn Mức	Thời Hạn
Robocash	11% đến 12% mỗi năm	1 triệu đến 10 triệu đồng	từ 3 đến 12 tháng
Timo	1,67% đến 2,33% mỗi tháng	10 triệu đến 50 triệu đồng	từ 6 đến 36 tháng
Money Cat	1,5% đến 3,5% mỗi tháng	500 nghìn đến 10 triệu đồng	từ 61 đến 365 ngày
DocDong	1,2% đến 1,7% mỗi tháng	1 triệu đến 20 triệu đồng	từ 3 đến 12 tháng

Chú ý: Thông tin trong bảng có thể thay đổi, vì vậy trước khi quyết định vay, bạn nên liên hệ trực tiếp với tổ chức tín dụng để biết thông tin mới nhất.

Một số điều cần lưu ý khi vay tín chấp theo lương

Khi vay tín chấp theo lương, cần chú ý những điều sau:

• Khả năng trả nợ: Đánh giá kỹ khả năng trả nợ bằng việc xem xét thu nhập và chi tiêu định kỳ. Điều này giúp tránh nợ quá hạn và duy trì xếp hạng tín dụng.
• Thời gian vay: Lựa chọn thời gian vay phù hợp để tránh trả nợ quá cao (thời gian ngắn) hoặc tổng chi trả tăng cao (thời gian dài vay).
• Lãi suất và phí: Xem xét lãi suất cố định hay điều chỉnh, cùng các khoản phí như phạt chậm trả, trả nợ trước hạn và bảo hiểm vay.
• Lịch sử tín dụng: Đảm bảo lịch sử thẻ tín dụng tốt và không nợ quá hạn tại bất kỳ ngân hàng nào.
• Điều khoản và điều kiện: Xem xét kỹ điều khoản và nếu cần, tư vấn từ nhân viên ngân hàng để tránh vi phạm quy định.

Quản lý khoản vay sau giải ngân

Quản lý khoản vay sau giải ngân cũng quan trọng, giúp trả nợ đúng hạn, tránh nợ quá hạn ảnh hưởng tín nhiệm và các lần vay tiếp theo. Ứng dụng MyVIB 2.0 hỗ trợ nhanh chóng.

Quản lý thông tin khoản vay: Liệt kê khoản vay còn nợ gồm số tiền, ngày đến hạn, dư nợ gốc/lãi, thông tin trả nợ kế tiếp.

Thanh toán khoản vay: Ngày đến hạn/quá hạn, thanh toán ngay trên MyVIB 2.0:

• Đăng nhập vào ứng dụng.
• Chọn khoản vay cần thanh toán.
• Nhập số tiền muốn trả.
• Chọn tài khoản thanh toán.
• Xác nhận thanh toán.

Trên đây là những thông tin cơ bản về vay tín chấp theo lương do trang kinhteluatvcu.edu chúng tôi tìm hiểu . Hy vọng những nội dung trên sẽ hữu ích với bạn.