Thẻ Tín Dụng Là Gì? Hạn Mức Và Cách Mở Thẻ Tín Dụng

Thẻ tín dụng là gì? Đây là một sản phẩm tài chính được sử dụng phổ biến nhất hiện nay. Thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích cho người dùng với tính năng mua sắm và thanh toán trực tuyến với hạn mức cao, lãi suất thấp. Nếu bạn đang quan tâm đến sản phẩm này thì hãy cùng Kinhteluatvcu.edu.vn tìm hiểu ngay qua nội dung bên dưới nhé!

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một sản phẩm tài chính do ngân hàng cấp cho phép người dùng vay mượn tiền một cách tạm thời. Bằng cách sử dụng thẻ tín dụng, người dùng có thể thanh toán hàng hóa và dịch vụ trực tuyến, tiến hành mua sắm và thanh toán hóa đơn, đặt vé máy bay, và sử dụng các dịch vụ trong và ngoài nước mà không cần mang theo tiền mặt.

Thêm vào đó, thẻ tín dụng còn cung cấp hai tính năng quan trọng khác là rút tiền trực tiếp từ cây ATM và trả góp với nhiều ưu đãi hấp dẫn.

Hạn mức tín dụng tối đa thường được đặt trên thẻ, và người sử dụng phải hoàn trả số tiền đã vay trong khoảng thời gian đã được thỏa thuận, kèm theo lãi suất cố định hoặc biến động.

Sử dụng thẻ tín dụng có thể giúp quản lý tài chính hiệu quả, tuy nhiên, người dùng cũng cần chịu trách nhiệm hoàn trả đầy đủ và đúng hạn để tránh phải chịu các khoản phí và trừng phạt.

Có nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau, bao gồm:

Theo phạm vi sử dụng:

• Thẻ tín dụng nội địa: Dùng trong nước.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Dùng cả trong và ngoài nước.

Theo nhu cầu của chủ thẻ:

• Thẻ tích điểm: Có thể tích lũy điểm thưởng dựa trên số tiền sử dụng thẻ.
• Thẻ hoàn tiền: Cho phép nhận lại một phần tiền đã chi tiêu dưới dạng hoàn tiền.
• Thẻ du lịch: Có ưu đãi và khuyến mãi khi sử dụng trong các chuyến du lịch.
• Thẻ rút tiền: Được sử dụng chủ yếu để rút tiền mặt từ ATM.
• Thẻ đặc quyền: Dành cho một nhóm đối tượng hoặc thành viên đặc biệt, đi kèm với các ưu đãi độc quyền.

Theo cấp độ thẻ:

• Thẻ chính: Thẻ tín dụng gốc được cấp cho chủ thẻ.
• Thẻ phụ: Thẻ bổ sung được liên kết với tài khoản của chủ thẻ chính, do người khác sử dụng, thường là người thân hay người có quan hệ gần gũi.

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà chủ thẻ có thể sử dụng. Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ và năng lực tài chính của người đăng ký để cấp mức hạn mức tín dụng phù hợp. Hãy lưu ý không vượt quá số tiền này vì có thể bị áp dụng mức phí phạt theo quy định của ngân hàng.

Sao kê tín dụng là gì?

Đây chính là bản sao kê hóa đơn mà ngân hàng sẽ gửi cho chủ thẻ vào cuối mỗi kỳ, ít nhất là 15 ngày trước hạn thanh toán. Bản sao kê bao gồm các giao dịch mà bạn đã thực hiện và số dư nợ trên thẻ.

Ngoài ra, bản sao kê cũng sẽ cung cấp thông tin về ngày đến hạn thanh toán và số tiền tối thiểu cần phải thanh toán.

Thanh toán tối thiểu tín dụng là gì?

Đây là số tiền tối thiểu mà chủ thẻ cần thanh toán cho ngân hàng để tránh bị áp dụng phí phạt chậm thanh toán hoặc được liệt kê vào danh sách nợ xấu. Số tiền này thường dựa vào quy định của từng ngân hàng và thường là khoảng 5% tổng số dư nợ trong kỳ.

Lãi suất tín dụng là gì?

Đây là lãi suất áp dụng cho số dư nợ còn lại của khách hàng sau khi kỳ miễn lãi đã kết thúc. Dĩ nhiên, khi số dư nợ càng lớn, số tiền lãi càng tăng. Để tiết kiệm chi phí lãi suất, bạn nên cố gắng thanh toán dư nợ càng nhiều càng tốt.

Các loại phí khi sử dụng thẻ tín dụng

Có một số khoản phí phổ biến mà bạn có thể phải trả khi sử dụng thẻ tín dụng, bao gồm: phí thường niên, phí vượt hạn mức, phí phạt trả trễ, phí hủy thẻ, phí in sao kê, và nhiều khoản phí khác.

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Có ba phương pháp để thanh toán thẻ tín dụng:

• Thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt tại quầy: Bạn có thể đến trực tiếp ngân hàng hoặc điểm giao dịch được chấp nhận để thanh toán tiền mặt cho hóa đơn thẻ tín dụng.
• Thanh toán tự động bằng tài khoản thanh toán: Bạn có thể thiết lập trích nợ tự động từ tài khoản ngân hàng chính của mình để tự động thanh toán số tiền đến hạn cho thẻ tín dụng.
• Chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác: Bạn có thể thực hiện thanh toán bằng cách chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của một ngân hàng khác đến tài khoản thẻ tín dụng của mình.

Chức năng và lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại

Lợi ích

• Giúp quá trình thanh toán trở nên dễ dàng và tiện lợi bất cứ lúc nào và ở bất kỳ đâu, cũng như giúp giảm thiểu việc lưu trữ.
• Nhận được nhiều ưu đãi từ các thương hiệu lớn khi sở hữu thẻ tín dụng Mastercard hoặc Visa, chẳng hạn như hoàn tiền, voucher,…
• Xây dựng điểm tín dụng cá nhân tích cực thông qua việc thanh toán tối thiểu tín dụng đầy đủ hàng tháng. Điều này hỗ trợ khách hàng trong việc xin vay vốn với tổ chức tín dụng.
• Linh hoạt trong việc chi tiêu khi không có tiền mặt hoặc số dư trong tài khoản.
• Đơn giản hóa việc giám sát chi tiêu và thanh toán qua việc cung cấp bảng sao kê giao dịch định kỳ.
• Tăng cường tính bảo mật bằng cách sử dụng nhiều lớp bảo vệ, giúp khoá thẻ một cách nhanh chóng và tiện lợi trong trường hợp thẻ bị mất hoặc thông tin bị lộ.

Chức năng

Như chúng ta đã biết, thẻ tín dụng có chức năng chính là “Chi tiêu trước, trả tiền sau,” cho phép thực hiện các giao dịch mua sắm mà không cần có số dư trên tài khoản và sẽ thanh toán sau khi đến hạn. Bên cạnh chức năng này, sản phẩm thẻ tín dụng còn có những tính năng nổi bật sau:

• Thanh toán chậm: Cho phép cân đối tài chính và giảm áp lực kinh tế. Thông thường, khách hàng có khoảng 45 ngày để thanh toán mà không phải chịu lãi suất. Sau thời gian này, lãi suất tương đương với lãi suất cho vay sẽ được tính.
• Rút tiền mặt tại ATM: Thẻ tín dụng cũng cho phép rút tiền mặt tại các máy ATM với hạn mức rút tiền lên đến tối đa bằng hạn mức tín dụng của thẻ.
• Mua trả góp: Bạn có thể mua sắm và trả góp qua thẻ tín dụng tại các cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử với lãi suất trả góp ưu đãi, thường là 0%.

Có nên đăng ký mở thẻ tín dụng không?

Dựa trên những lợi ích và hạn chế đã được đề cập, việc sử dụng thẻ tín dụng mang lại rất nhiều ưu điểm và chỉ có những hạn chế xuất hiện khi ta không biết cách kiềm chế chi tiêu cá nhân và thiếu kế hoạch tài chính cụ thể.

Vì vậy, việc mở thẻ tín dụng có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu và cải thiện chất lượng cuộc sống. Đó là lý do tại sao khách hàng nên xem xét việc sử dụng thẻ tín dụng một cách cân nhắc.

Điều kiện, thủ tục mở thẻ tín dụng

Đối với khách hàng cá nhân

Để làm thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng các yêu cầu sau:

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam trong ít nhất 12 tháng, và có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
• Phải có giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực khi làm thẻ.
• Có thu nhập tài chính ổn định theo quy định của các ngân hàng. Điều này đảm bảo khả năng thanh toán dư nợ thẻ tín dụng một cách đáng tin cậy.
• Có điểm tín dụng tốt và không nằm trong 5 nhóm nợ xấu tín dụng của các ngân hàng. Điểm tín dụng thể hiện khả năng quản lý và hoàn trả các khoản vay trước đây, và điểm tốt sẽ tăng khả năng được chấp nhận làm thẻ tín dụng.

Đối với khách hàng doanh nghiệp

• Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.
• Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu của người đại diện pháp luật.
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính, bao gồm Báo cáo tài chính.
• Hồ sơ về tài sản đảm bảo (nếu có yêu cầu).
• Đơn đăng ký phát hành thẻ tín dụng theo mẫu do ngân hàng cung cấp.

Cách mở thẻ tín dụng nhanh

Mở thẻ tín dụng trực tiếp tại quầy giao dịch

Khách hàng muốn làm thẻ tín dụng của ngân hàng có thể làm theo các bước đơn giản sau:

Bước 1: Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng gần nhất.

Bước 2: Ngân hàng sẽ tiến hành kiểm duyệt hồ sơ và đối chiếu thông tin để đưa ra quyết định.

Bước 3: Nếu hồ sơ được chấp thuận, bạn sẽ nhận được thẻ tín dụng trong vòng tối đa 8 ngày làm việc.

Mở thẻ tín dụng ngân hàng online

Để tiện lợi, nếu bạn không có thời gian đến quầy giao dịch của ngân hàng, bạn có thể đăng ký làm thẻ tín dụng trực tuyến thông qua trang web chính thức của ngân hàng hoặc ứng dụng của ngân hàng mà bạn đã mở thẻ trước đó. Quá trình đăng ký trực tuyến được thực hiện qua các bước sau:

Bước 1: Truy cập trang web chính thức hoặc ứng dụng của ngân hàng và điền thông tin cần thiết. Chọn “Mở thẻ tín dụng” để bắt đầu quá trình đăng ký.

Bước 2: Điền đầy đủ các thông tin theo hướng dẫn và sau đó nhấn “Gửi”. Sau khi nhận được yêu cầu đăng ký, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ lại để xác nhận thông tin và nhu cầu mở thẻ tín dụng.

Bước 3: Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để hoàn thiện hồ sơ theo hướng dẫn từ nhân viên. Sau khi đăng ký thành công, bạn sẽ nhận được thẻ tín dụng trong khoảng thời gian tối đa 8 ngày làm việc.

Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Dưới đây là một số lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng:

• Đặt ngân sách: Hãy sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh, đặt một ngân sách cho việc chi tiêu và tuân thủ nó, tránh sử dụng quá mức hoặc không cần thiết.
• Thanh toán đúng hạn: Trả nợ trước 45 ngày để tránh lãi suất và phí phạt. Sử dụng tính năng thanh toán tự động để trích nợ từ tài khoản thanh toán.
• Kiểm tra sao kê: Thường xuyên kiểm tra sao kê thẻ tín dụng để phát hiện giao dịch không hợp lệ hoặc lạ.
• Tránh nợ nần: Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu quá mức và không thể trả nợ, để tránh tình trạng tài chính tồi tệ và ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
• Bảo vệ thông tin thẻ: Giữ thông tin thẻ tín dụng bảo mật, không chia sẻ với người khác và không để lại thông tin trên các trang web không an toàn.
• Chọn thẻ phù hợp: Lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu chi tiêu và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của thẻ.
• Tìm hiểu lãi suất và phí: Tìm hiểu về lãi suất và các khoản phí liên quan đến thẻ tín dụng để tránh bất ngờ với các khoản phí không mong muốn.
• Liên hệ với ngân hàng khi cần: Nếu gặp vấn đề với thẻ tín dụng, liên hệ với ngân hàng để giải quyết và tránh rắc rối không đáng có.

So sánh thẻ tín dụng của các ngân hàng

Dưới đây là bảng so sánh thẻ tín dụng của các ngân hàng:

Loại thẻ	Các loại phổ biến	Các loại phổ biến	Phí thường niên
Thẻ tín dụng BIDV	Thẻ BIDV Mastercard Vietravel Standard	Miễn phí	+Thẻ chính: 300.000VNĐ+Thẻ phụ: 150.000 VNĐ
Thẻ tín dụng Vietcombank	Thẻ Vietcombank Visa, Mastercard, JCB, UnionPay	Miễn phí	+Thẻ chính (hạng vàng): 200.000VNĐ+Thẻ chính (hạng chuẩn): 150.000 VNĐ
Thẻ tín dụng Timo	Thẻ tín dụng Timo Visa	Miễn phí	Miễn phí
Thẻ tín dụng VIB	Thẻ VIB Online Plus 2in1	Miễn phí	+Thẻ chính: 599.000VNĐ+Thẻ phụ: 299.000 VNĐ
Thẻ tín dụng Sacombank	Thẻ Sacombank Visa/Mastercard/JBC	Miễn phí	+Thẻ chính: 299.000VNĐ+Thẻ phụ: 399.000 VNĐ
Thẻ tín dụng Techcombank	Thẻ Techcombank Visa Classic	Miễn phí	300.000 VND/thẻ

Trên đây là tất cả các thông tin  giúp khách hàng trả lời câu hỏi “Thẻ tín dụng là gì?” chính xác nhất. Hy vọng với những chia sẻ trên của Kinhteluatvcu có thể giúp bạn hiểu hơn về dòng thẻ cho phép chi tiết trước và biết cách sử dụng sản phẩm này hiệu quả.