Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Cách mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng.

Ngày nay, thẻ tín dụng đã trở thành một phương tiện thanh toán phổ biến và đang ngày càng được ưa chuộng. Đây thực sự là một giải pháp thay thế tiện lợi cho việc thanh toán trực tuyến, đồng thời mang lại nhiều ưu điểm đáng kể. Tuy vậy, để tận dụng thẻ tín dụng một cách linh hoạt và hiệu quả, điều quan trọng là bạn cần nắm vững kiến thức liên quan. Trong bài viết này, hãy cùng kinhteluatvcu.edu.vn tìm hiểu kỹ hơn về thẻ tín dụng, bao gồm cả khái niệm và cách thức trả góp qua thẻ tín dụng.

Xem thêm: Hướng Dẫn Cách Thanh Toán Tiền Điện Bằng Thẻ Tín Dụng Đơn Giản Tại Nhà

Thẻ tín dụng Credit Card là gì?

Thẻ tín dụng, còn được gọi là thẻ Credit Card, là một phương tiện thanh toán trực tuyến phổ biến dùng để mua hàng và hỗ trợ người tiêu dùng trong việc quản lý chi tiêu. Đặc điểm nổi bật của thẻ tín dụng là khả năng cho phép bạn thực hiện thanh toán mua sắm ngay cả khi trong tài khoản ngân hàng không có sẵn số tiền.

Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một mức hạn mức tín dụng cụ thể. Bạn có thể sử dụng thẻ để mua sắm và thanh toán các dịch vụ dựa trên số tiền trong hạn mức tín dụng đó. Tuy nhiên, bạn cần thanh toán lại số tiền đã sử dụng trước ngày đáo hạn, tuân thủ thoả thuận với ngân hàng.

Trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Trả góp qua thẻ tín dụng là một hình thức thanh toán có tính trả góp, trong đó số tiền trả trước, số tiền trả hàng tháng và tiền lãi suất được ghi nhận và thanh toán qua thẻ tín dụng. Các thông tin về các khoản thanh toán này sẽ được thể hiện trong bảng sao kê hàng tháng và gửi đến khách hàng. Khi sử dụng mua trả góp qua thẻ tín dụng, người dùng sẽ được hưởng một loạt các ưu đãi và lợi ích.

Những lợi ích thường thấy khi trả góp qua thẻ tín dụng

Có ngày càng nhiều cách để thực hiện trả góp thông qua thẻ tín dụng, và điều này là do những ưu điểm mà nó mang lại trong quá trình thanh toán và giao dịch. Theo nhận định của các chuyên gia, sự ưa thích của người tiêu dùng trong việc sử dụng thẻ tín dụng thay vì tiền mặt thường bắt nguồn từ các lý do sau đây:

1/ Lãi suất thấp

Trong so sánh với việc trả góp bằng tiền mặt, trả góp thông qua thẻ tín dụng thường có lãi suất thấp hơn rất nhiều. Người sở hữu thẻ chỉ cần trả một khoản lãi suất nhỏ. Hơn nữa, người dùng sẽ được cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng mà họ đã đăng ký.

2/ Thủ tục đơn giản

Trong quá trình trả góp qua thẻ tín dụng, người dùng không cần quan tâm đến việc phải chứng minh năng lực tài chính, thực hiện thủ tục sao chép giấy tờ như chứng minh thư nhân dân, sổ hộ khẩu, hoặc cung cấp bằng chứng về thu nhập hàng tháng.

3/ Thanh toán tiện lợi

Thanh toán bằng thẻ tín dụng mang lại sự tự quản lý chi tiêu cho chủ tài khoản và giúp giải quyết các vấn đề tài chính một cách thuận tiện và nhanh chóng. Phương thức này đã và đang được chấp nhận rộng rãi tại các khu trung tâm mua sắm, nhà hàng, cửa hàng, và mang lại lợi ích cho người dùng khi thanh toán dễ dàng mà không cần mang theo tiền mặt. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các hóa đơn như tiền điện, nước hoặc đặt hàng trực tuyến trên các trang web.

4/ Quản lý chi tiêu

Hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi đến bạn một bản sao kê chứa thông tin về tất cả các giao dịch mà bạn đã thực hiện trong tháng. Điều này cho phép người dùng theo dõi và xem xét chi tiết về các khoản chi tiêu của họ, từ đó có thể lập kế hoạch tài chính hợp lý cho tương lai.

Xem thêm: Thẻ Visa Techcombank Là Gì? Đặc Quyền Khi Sử Dụng Thẻ Techcombank Visa Classic

5/ Kỳ hạn linh hoạt

Khi sử dụng hình thức trả góp qua thẻ tín dụng Credit Card, bạn sẽ phải thực hiện thanh toán theo các kỳ hạn mà bạn đã đăng ký, thường là 3, 6, 9, hoặc 12 tháng. Thay vì phải trả toàn bộ một lượng tiền lớn trong một lần, khách hàng có thể trả một số tiền nhỏ hơn hàng tháng theo từng kỳ hạn.

6/ Nhiều ưu đãi

Để thúc đẩy việc sử dụng thẻ tín dụng, các ngân hàng cạnh tranh nhau trong việc cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng khi họ mở thẻ tín dụng. Chủ thẻ có thể được hưởng các chương trình khuyến mãi như giảm giá, tích điểm đổi quà, nhận voucher, và nhận quà tặng khi mua hàng.

Nhược điểm của trả góp bằng thẻ tín dụng

• Lãi suất cao: Nếu không có các chương trình hỗ trợ lãi suất, hay không thanh toán đúng hạn thì lãi suất qua hình thức trả góp sẽ thường cao hơn các hình thức vay tiền khác như vay ngân hàng hay vay tiêu dùng
• Phí phát sinh: Khi sử dụng dịch vụ trả góp qua thẻ tín dụng, bạn có thể phải đối mặt với một số phí phát sinh khác nhau như phí quản lý dư nợ, phí chuyển đổi ngoại tệ,phí trễ hạn, phí trả trước…
• Ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng: Việc trả góp qua thẻ tín dụng có thể làm giảm hạn mức tín dụng của bạn, do đó sẽ không thể sử dụng số tiền lớn trên thẻ của bạn.
• Tiềm ẩn nguy cơ nợ nần: Nếu không quản lý tài chính cẩn thận, có thể dẫn đến nợ nần tích tụ. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn, sẽ có các khoản phí trễ hạn và lãi suất phát sinh, làm tăng khoản nợ của bạn.

Điều kiện mua trả góp qua thẻ tín dụng

Để sử dụng thẻ tín dụng khi mua hàng trả góp, có một số điều kiện mà bạn cần tuân theo như sau:

• Bạn phải là chủ thẻ và thẻ tín dụng của bạn phải đang có tình trạng hoạt động.
• Giá trị của giao dịch trả góp phải tuân theo quy định của từng ngân hàng.
• Tài khoản thẻ tín dụng của bạn không được có nợ còn tồn đọng hoặc bị chậm thanh toán.
• Số dư còn lại trong hạn mức tín dụng của thẻ phải lớn hơn số tiền bạn muốn trả góp.

Hàng tháng, số tiền trả góp thông qua thẻ tín dụng của bạn sẽ được tính toán dựa trên công thức sau đây: Số tiền đăng ký trả góp + (Lãi suất x Kỳ hạn x Số tiền đăng ký) / Kỳ hạn trả góp.

Xem thêm: Cách Kiểm Tra Ngày Sao Kê Thẻ Tín Dụng OCB Chi Tiết

Trả góp 0% cần đáp ứng điều kiện gì? 

Để tận hưởng dịch vụ trả góp 0% bằng thẻ tín dụng, bạn cần tuân theo các điều kiện và quy định cụ thể. Tuy từng doanh nghiệp và ngân hàng có thể áp dụng các yêu cầu khác nhau, nhưng tổng quan, các điều kiện bao gồm:

Xem thêm: Điều Kiện Mở Thẻ Tín Dụng Và Cách Mở Thẻ Tại Các Ngân Hàng 2023

• Đối tượng sử dụng phải nằm trong độ tuổi từ 20 đến 60, và nếu là sinh viên thì độ tuổi tối thiểu là 18.
• Đối với các sản phẩm có giá trị dưới 10 triệu đồng, bạn cần cung cấp giấy tờ tùy thân như chứng minh thư, bằng lái xe, và sổ hộ khẩu.
• Đối với các sản phẩm có giá trị trên 10 triệu đồng, ngoài giấy tờ tùy thân, bạn có thể cần phải cung cấp các hóa đơn như hóa đơn tiền điện, tiền nước, và tiền mạng.
• Nếu bạn là sinh viên, bạn cần có thêm thẻ sinh viên và biên lai đóng tiền học phí gần nhất ngoài giấy tờ tùy thân.
• Đối tượng đăng ký trả góp qua thẻ tín dụng cũng cần đạt mức đánh giá rủi ro tín dụng thấp trên hệ thống CIC (Cơ sở dữ liệu về thông tin tín dụng của người tiêu dùng).

Các trường hợp không đủ điều kiện sử dụng dịch vụ

Dưới đây là những không đủ điều kiện để sử dụng dịch vụ trả góp qua thẻ tín dụng: 

• Không có thẻ tín dụng có hỗ trợ trả góp.
• Không đủ yêu cầu về độ tuổi, thu nhập hoặc khả năng thanh toán.
• Thông tin đăng ký không chính xác hoặc không đầy đủ. 
• Nợ xấu hoặc chưa thanh toán các khoản nợ trước đó.
• Số tiền muốn trả góp vượt quá hạn mức được cấp của thẻ.
• Thời hạn sử dụng thẻ tín dụng sắp hết hạn.
• Không đáp ứng được các yêu cầu khác của ngân hàng cấp thẻ tín dụng. 

Lưu ý những trường hợp  này có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng dịch vụ trả góp cụ thể. Vì vậy nếu cần biết thêm về các trường hợp không đủ điều kiện, bạn cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc nhà cung cấp.

Hướng dẫn Cách trả góp qua thẻ tín dụng

Có 2 cách để khách hàng sử dụng dịch vụ trả góp qua thẻ tín dụng như sau:

Mua trả góp trực tiếp tại cửa hàng bằng thẻ tín dụng

Với hình thức trả góp này các bước thực hiện như sau: 

• Bước 1: Đầu tiên, bạn cần đến các cửa hàng hoặc điểm bán sản phẩm mà bạn muốn mua và sử dụng dịch vụ trả góp qua thẻ tín dụng.
• Bước 2: Tại cửa hàng, bạn sẽ đăng ký dịch vụ trả góp bằng thẻ tín dụng theo quy định của cửa hàng và tiến hành thanh toán theo hướng dẫn.
• Bước 3: Sau khi bạn đăng ký và thanh toán, ngân hàng sẽ thông báo số tiền bạn cần trả hàng tháng thông qua bản sao kê tín dụng hàng tháng của bạn.

Mua trả góp bằng thẻ tín dụng trực tuyến (online)

Các bước thực hiện như sau:

• Bước 1: Truy cập trang web của các cửa hàng mà họ chấp nhận thanh toán trả góp bằng thẻ tín dụng.
• Bước 2: Lựa chọn sản phẩm bạn muốn mua.
• Bước 3: Khi đến bước thanh toán, chọn tùy chọn “Mua trả góp” để sử dụng dịch vụ này.
• Bước 4: Chọn phương thức trả góp bằng thẻ tín dụng và sau đó chọn ngân hàng mà bạn đang sử dụng.
• Bước 5: Chọn các kỳ thanh toán phù hợp với tình hình tài chính của bạn.
• Bước 6: Điền thông tin của thẻ tín dụng, bao gồm tên chủ thẻ, số thẻ, ngày hết hạn, và mã bảo mật CVV.
• Bước 7: Kiểm tra lại thông tin bạn đã cung cấp và sau đó xác nhận đơn đặt hàng.

Tiêu chí lựa chọn thẻ tín dụng trả góp để có ưu đãi 

Để tận hưởng nhiều ưu đãi khi sử dụng thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng, bạn cần tuân theo những điều kiện và tiêu chí sau đây:

Hạn mức tín dụng 

Số tiền của sản phẩm sẽ được khấu trừ từ hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng mà khách hàng sử dụng. Do đó, đây là một yếu tố cực kỳ quan trọng khi mua hàng trả góp. Nếu bạn có hạn mức tín dụng cao, bạn sẽ dễ dàng mua được nhiều sản phẩm hoặc thậm chí có thể sử dụng để mua các sản phẩm có giá trị lớn.

Thẻ tín dụng cho phép trả góp 0% hoặc thấp

Nên chọn thẻ tín dụng có nhiều ưu đãi về trả góp 0% và miễn phí phí chuyển đổi trả góp. Hành động này sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu một cách hiệu quả và tiết kiệm hơn.

Cung cấp kỳ hạn trả góp qua thẻ tín dụng đa dạng 

Ở một số ngân hàng sẽ cho khách hàng trả góp bằng thẻ tín dụng với kỳ hạn đa dạng như 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng. Việc cung cấp kỳ hạn gửi linh hoạt sẽ giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn. 

Chấp nhận nhiều điểm thanh toán 

Để tận dụng trả góp một cách hiệu quả, việc chọn một thẻ tín dụng được nhiều cửa hàng, doanh nghiệp, và trang thương mại điện tử chấp nhận thanh toán là quan trọng. Thẻ tín dụng của các ngân hàng có nhiều đối tác hợp tác về trả góp thường sẽ thu hút sự ưa thích của khách hàng hơn.

Top ngân hàng cung cấp dịch vụ trả góp thẻ tín dụng 

Ngày nay, trên thị trường có nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ trả góp qua thẻ tín dụng. Dưới đây là một số lựa chọn địa chỉ đáng tin cậy mà bạn có thể tham khảo và xem xét:

Ngân hàng VPbank

Với thẻ tín dụng của VPBank, bạn có cơ hội tham gia trả góp với lãi suất 0% trong khoảng thời gian lên đến 12 tháng. Phí quản lý tài khoản trả góp hàng tháng là 1%. Điều này có nghĩa là khi bạn mua sản phẩm trả góp bằng thẻ tín dụng VPBank với giá trị từ 3.000.000 đồng trở lên, bạn sẽ không phải trả thêm lãi suất. Thời gian trả góp có sẵn để bạn lựa chọn là từ 3, 9, hoặc 12 tháng.

Ngân hàng Techcombank

Techcombank cung cấp hỗ trợ cho khách hàng với lãi suất thẻ tín dụng là 0%. Điều đặc biệt ở ngân hàng này là danh sách các đơn vị tham gia trả góp rất đa dạng, bao gồm cả trung tâm bán lẻ và các thương hiệu lớn, từ các dịch vụ về răng hàm mặt cho đến dịch vụ massage. Một điểm đáng chú ý là không có giới hạn về số lượng mua trả góp trong một kỳ sao kê.

Xem thêm: Thẻ Đen Là Gì? Quyền Lực Đặc Biệt Sau Chiếc Thẻ Đen

Ngân hàng Sacombank

Khi bạn chọn mua trả góp bằng thẻ tín dụng tại Sacombank, bạn sẽ không phải chịu thêm bất kỳ khoản phí nào khác. Thời hạn trả góp có thể lên đến 24 tháng với sự hợp tác của Sacombank với 19 đối tác khác nhau. Để mở thẻ tín dụng Sacombank, chỉ cần có mức thu nhập tối thiểu là 5 triệu đồng mỗi tháng.

Ngân hàng BIDV

Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng của BIDV để mua hàng trả góp, bạn cũng được hưởng lãi suất 0%. Khách hàng có thể thoải mái mua sắm trong một kỳ sao kê và thực hiện thanh toán trả góp bằng thẻ tín dụng để nhận được nhiều ưu đãi hơn so với việc thanh toán bằng tiền mặt. Thời hạn trả góp được thiết lập linh động và đa dạng.

Ngân hàng Vietcombank

Hiện nay, Vietcombank cung cấp hai tùy chọn trả góp qua thẻ tín dụng. Đầu tiên, là trả góp 0% với các đối tác đối tác liên kết. Thứ hai, là trả góp linh hoạt thông qua VCB Digibank với tất cả các đối tác. Thời hạn trả góp có sẵn cho bạn lựa chọn từ 3, 6, 9, hoặc 12 tháng. Khách hàng không cần phải thanh toán bất kỳ khoản phí dịch vụ nào.

Mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng cần lưu ý điều gì?

Mua sắm trả góp qua thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích đáng chú ý cho người dùng. Tuy nhiên, để tránh mất thời gian và rủi ro không cần thiết, bạn nên lưu ý các vấn đề sau đây:

• Tìm hiểu kỹ các chương trình trả góp của ngân hàng, bao gồm lãi suất, kỳ hạn, và các khoản phí chuyển đổi. Điều này quan trọng để bạn có thể chọn chương trình trả góp có lợi nhất cho mình.
• Trước khi đăng ký trả góp, hãy kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng của bạn. Đảm bảo rằng số tiền bạn phải trả hàng tháng nhỏ hơn hạn mức tín dụng hiện có.
• Luôn thanh toán đầy đủ số tiền mua hàng trả góp khi đến kỳ hạn. Nếu bạn thanh toán chậm hơn ngày quy định, bạn có thể phải trả phí phạt hoặc thêm lãi suất.

Việc sử dụng dịch vụ trả góp qua thẻ tín dụng rất tiện lợi và mang lại nhiều lợi ích cho người dùng. Tuy nhiên, để đảm bảo hiệu quả và tránh các rủi ro không cần thiết, bạn cần tìm hiểu kỹ về điều kiện và cách sử dụng.

Qua bài viết trên, kinhteluatvcu.edu.vn đã giúp bạn giải đáp thắc mắc về nhu cầu  trả góp qua thẻ tín dụng hiện nay. Hy vọng những bạn sẽ có thêm nhiều thông tin bổ ích  và đáp ứng được nhu cầu bạn cần tìm.