Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? Có những cách thanh toán số dư tối thiểu tín dụng nào? Đây là những câu hỏi được nhiều khách hàng đang sử dụng sản phẩm thẻ tín dụng đặc biệt quan tâm. Nếu bạn cũng đang tìm câu trả lời cho thắc mắc trên thì hãy cùng Kinhteluatvcu.edu.vn tìm hiểu ngay qua nội dung bài viết sau nhé!
Nội Dung Bài Viết
- 1 Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?
- 2 Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng để làm gì?
- 3 Lý do bạn nên thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng đúng kỳ hạn
- 4 Ưu, nhược điểm khi thanh toán tối thẻ tín dụng
- 5 Top 3+ cách thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng
- 6 Lưu ý khi thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng
- 7 Những câu hỏi thường gặp về thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?
Thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng đề cập đến số tiền tối thiểu mà bạn cần phải thanh toán vào kỳ sao kê hàng tháng, nhằm tránh ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và giảm trả phí phạt trả chậm. Nói cách khác Đây là số tiền tối thiểu bạn cần trả cho Ngân hàng để không bị chịu phí phạt quá hạn hay bị liệt kê vào danh sách khách hàng nằm trong nhóm nợ xấu
Thường thì, số tiền thanh toán tối thiểu tương đương với khoảng 2%-5% dư nợ còn lại tại cuối kỳ sao kê hàng tháng.
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng để làm gì?
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là cần thiết để hỗ trợ khách hàng trong hai trường hợp quan trọng, cụ thể:
- Thứ nhất, giúp họ giảm bớt gánh nặng tài chính trong trường hợp không đủ khả năng thanh toán toàn bộ số tiền đã chi tiêu. Thông qua việc thanh toán tối thiểu, khách hàng có thể tránh mất điểm tín dụng và không bị tính phí phạt chậm cũng như lãi suất cao do việc trễ hạn thanh toán.
- Thứ hai, khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện các hợp đồng trả góp, thanh toán tối thiểu cũng giúp họ duy trì mức nợ hợp lý và tránh việc bị liệt vào danh sách nợ xấu. Điều này giữ cho điểm tín dụng của họ ở mức tốt, giúp họ tiếp cận các dịch vụ tài chính khác một cách thuận lợi trong tương lai.
Lý do bạn nên thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng đúng kỳ hạn
Thanh toán đúng hạn số tiền tối thiểu trên thẻ tín dụng là vô cùng quan trọng đối với khách hàng sử dụng sản phẩm và dịch vụ tín dụng của ngân hàng cụ thể:
Không tính phí phạt
Khoản phí phạt trả chậm của ngân hàng, thường là khoảng 5% trên tổng số tiền nợ, sẽ được áp dụng nếu bạn không thanh toán đủ số tiền tối thiểu của thẻ tín dụng đúng theo quy định.
Không bị đưa vào danh sách nợ xấu
Đương nhiên, nếu bạn không thực hiện thanh toán kịp thời trên thẻ tín dụng hoặc liên tục chậm thanh toán trong thời gian dài, có nguy cơ rơi vào tình trạng nợ xấu, điều này có thể làm cho việc vay vốn và thực hiện giao dịch tại các ngân hàng trở nên vô cùng khó khăn.
Không áp dụng mức lãi suất trả chậm
Nếu sau khoảng thời gian miễn lãi 45 ngày, bạn không thanh toán đủ số tiền tối thiểu của thẻ tín dụng, bạn sẽ đối diện với mức lãi suất cao khá đáng kể, dao động từ 20% đến 30% một năm, áp dụng cho số dư nợ chưa thanh toán.
Do đó, trong trường hợp bạn không có khả năng chi trả toàn bộ số tiền nợ, cần phải thanh toán số dư nợ tối thiểu để tránh rơi vào tình huống chịu lãi suất cao.
Không được hưởng miễn phí lãi suất 45 ngày với khoản phí tiếp theo
Ngân hàng khuyến khích và hỗ trợ khách hàng chi tiêu mới bằng cách cung cấp ưu đãi miễn lãi suất trong vòng 45 ngày khi sử dụng thẻ tín dụng.
Tuy nhiên, nếu bạn không thanh toán đủ số tiền tối thiểu trước hạn, thì bạn sẽ bị tính lãi suất bình thường cho các khoản thanh toán tiếp theo.
Ưu, nhược điểm khi thanh toán tối thẻ tín dụng
Ưu điểm
Bằng cách thanh toán số tiền tối thiểu của thẻ tín dụng, bạn sẽ tránh một số vấn đề tiềm tàng như sau:
Tránh phạt phí trễ: Nếu bạn không thanh toán đúng hạn cho các khoản nợ mua sắm trước đó, bạn sẽ bị áp dụng phí trả chậm. Mức phạt này thường dao động từ 2% đến 5% tổng số dư nợ, tùy thuộc vào quy định của ngân hàng phát hành. Tuy nhiên, nếu bạn thanh toán số tiền tối thiểu đã được quy định, bạn sẽ tránh được phí trả chậm này.
Tránh nằm trong danh sách nợ xấu: Nếu bạn không thanh toán toàn bộ số tiền đã sử dụng trên thẻ hoặc chỉ thanh toán số tiền tối thiểu, có thể bạn sẽ bị xem xét vào nhóm nợ xấu (nợ khó đòi). Nếu bị liệt kê trong danh sách nợ xấu, việc vay vốn từ bất kỳ ngân hàng nào sẽ trở nên khó khăn.
Nhược điểm
Thanh toán số tiền tối thiểu đã chi tiêu bằng thẻ tín dụng giúp bạn tránh bị phạt, nhưng vẫn có thể gặp một số vấn đề nếu không thanh toán đầy đủ:
Mặc dù bạn không bị áp dụng các khoản phạt hợp đồng, tuy nhiên, sau khi hết thời gian miễn lãi 45 ngày, bạn sẽ phải trả lãi suất, và thông thường mức lãi suất này khá cao, khoảng 20-30% mỗi năm.
Ngoài ra, nếu bạn không thanh toán đầy đủ số tiền nợ trên thẻ tín dụng, bạn sẽ không được hưởng ưu đãi miễn lãi 45 ngày cho các giao dịch trong tháng tiếp theo. Thay vào đó, bạn sẽ tiếp tục bị tính lãi suất bình thường cho đến khi bạn hoàn tất thanh toán đầy đủ số tiền nợ.
Top 3+ cách thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng
Nếu bạn quan tâm đến việc thực hiện thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng, bạn có thể lựa chọn giữa ba hình thức thanh toán dưới đây, được tổng hợp và hướng dẫn như sau:
Thanh toán tối thiểu tín dụng trực tiếp tại quầy giao dịch
Đây là cách thanh toán truyền thống phổ biến với các bước thực hiện như sau:
Bước 1: Tìm và đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn đã đăng ký sử dụng thẻ tín dụng, nơi gần nhất cho bạn.
Bước 2: Xuất trình các giấy tờ cá nhân như CMND/CCCD và yêu cầu nhân viên thực hiện thủ tục thanh toán thẻ tín dụng cho bạn.
Bước 3: Nhân viên sẽ kiểm tra và thông báo cho bạn về số dư nợ cần thanh toán.
Bước 4: Cuối cùng, bạn chỉ cần nộp tiền và ký nhận biên lai giao dịch để hoàn tất quy trình thanh toán.
Thanh toán tối thiểu tín dụng qua Internet Banking
Một cách thanh toán khác thuận tiện và nhanh chóng hơn là thông qua ứng dụng Internet Banking của ngân hàng cụ thể, với các bước sau:
Bước 1: Truy cập vào trang web hoặc ứng dụng Internet Banking của ngân hàng mà bạn đã mở thẻ và chọn mục “Dịch vụ thẻ”.
Bước 2: Tiếp theo, bạn truy cập vào “danh sách thẻ” và chọn loại thẻ tín dụng đang sử dụng.
Bước 3: Sau đó, bạn chọn “Xem hạn mức thẻ” và chọn mục “Thanh toán”. Nhập số tiền cần thanh toán và sau đó ấn hoàn tất để tiến hành giao dịch.
Bước 4: Cuối cùng, bạn chỉ cần nhập mã OTP (Mã xác thực một lần) để xác nhận giao dịch này và quá trình thanh toán được hoàn tất.
Thanh toán tối thiểu tín dụng qua app Viettel Money
Dưới đây là cách bước thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng trên ứng dụng Viettel Money:
Bước 1: Truy cập trực tiếp vào ứng dụng Viettel Money
Bước 2: Nhấn vào tùy chọn “Xem tất cả” và tìm mục “Chuyển tiền,” sau đó chọn “Trả nợ thẻ tín dụng.”
Bước 3: Nhập thông tin cần thiết về số thẻ và số tiền cần thanh toán theo biểu mẫu, sau đó nhấn “Thực hiện giao dịch.”
Bước 4: Kiểm tra thông tin chuyển tiền và sau đó nhấn “Xác nhận.” Bạn sẽ cần nhập mật khẩu Viettel Money cùng với mã OTP (mã xác thực một lần) để hoàn tất giao dịch.
Lưu ý khi thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng
Khi bạn thực hiện thanh toán số tiền tối thiểu cho thẻ tín dụng, cần lưu ý các điểm sau đây, được tổng hợp dưới đây:
- Tận dụng cơ hội thanh toán một phần dư nợ: Thường, các ngân hàng cho phép chủ thẻ thanh toán một phần dư nợ và phần còn lại sẽ bị tính lãi. Tuy nhiên, cố gắng thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng cuối kỳ hoặc nhiều nhất có thể để tránh tích tụ dư nợ và gánh nặng khả năng thanh toán.
- Trả nhiều hơn số tiền tối thiểu: Khách hàng được khuyến khích trả nhiều hơn số tiền tối thiểu để giảm thiểu lãi suất. Nếu bạn liên tục chỉ thanh toán số tiền tối thiểu trong nhiều tháng, dư nợ có thể kéo dài và bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn.
Những câu hỏi thường gặp về thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng có bị nợ xấu không?
Nếu quý khách không thanh toán đúng hạn số tiền dư nợ tối thiểu, sẽ có nguy cơ bị áp dụng các khoản phí phạt trả chậm và thậm chí có thể bị đưa vào nhóm nợ xấu.
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng có bị tính lãi không?
Thanh toán số dư nợ tối thiểu trên thẻ tín dụng là một giải pháp hữu ích để tránh các hậu quả tiềm tàng như bị phạt phí trễ hạn, lãi quá hạn, hoặc bị liệt vào danh sách nợ xấu.
Không thanh toán số dư nợ tối thiểu tín dụng có sao không?
Nếu bạn không thanh toán đủ hoặc thanh toán ít hơn số tiền đòi hỏi (khoản tối thiểu), bạn sẽ phải chịu các khoản phí trả chậm và lãi suất quá hạn (mức lãi suất này tùy thuộc vào ngân hàng và thường rất cao).
Thanh toán số tiền tối thiểu này giúp hạn chế bạn bị phân loại vào nhóm nợ xấu, nhưng số dư nợ còn lại sẽ tiếp tục được tính lãi nếu bạn không thanh toán đủ số tiền đó.
Thanh toán nhiều hơn số dư nợ tối thiểu tín dụng có được không?
Thanh toán nhiều hơn số dư nợ tối thiểu được coi là một hành động tích cực và khách hàng nên thực hiện trước hạn để tránh bị áp dụng bất kỳ khoản phí phạt nào liên quan.
Xem khoản thanh toán số dư tối thiểu ở đâu?
Đối với khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, mỗi khi đến kỳ thanh toán, bạn sẽ nhận được một bản sao kê giao dịch trong kỳ, bao gồm tổng số tiền phải trả và phần trăm số tiền tối thiểu cần phải thanh toán.
Bài viết trên đây Kinhteluatvcu đã cung cấp tất cả các thông tin có liên quan đến “Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?”. Hy vọng với những thông tin hữu ích trên có thể giúp hiểu hơn và biết được cách sử dụng thẻ tín dụng an toàn.
Dương Huyền Trân có trình độ chuyên môn cao về ngân hàng và hiện tại đang đảm nhận vị trí chuyên viên quản trị rủi ro tại một ngân hàng Việt Nam. Chính vì vậy cô đủ kiến thức để chia sẻ các vấn đề liên quan đến ngân hàng,…