Điều kiện mở thẻ tín dụng là gì? Thủ tục gồm những gì? Quy trình mở thẻ tín dụng như thế nào? Nếu bạn đang có nhu cầu mở thẻ tín dụng để thuận tiện thanh toán và giao dịch mua bán thì có thể tham khảo khảo nội dung bài viết dưới đây của Kinhteluatvcu.edu.vn nhé!
Nội Dung Bài Viết
Tìm hiểu về thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng, còn được gọi là Credit Card, là một sản phẩm sở hữu tính năng thanh toán linh hoạt, cho phép người dùng tiêu dùng trước và thanh toán sau. Hạn mức tín dụng được cấp cho mỗi thẻ phụ thuộc vào khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của chủ thẻ.
Ngân hàng đánh giá uy tín cá nhân của chủ thẻ để xác định hạn mức tín dụng thích hợp. Thẻ tín dụng có thể được sử dụng để mua sắm hoặc rút tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp. Trong khoảng thời gian miễn lãi suất, thường là khoảng 45 ngày, chủ thẻ phải thanh toán số tiền đã tiêu dùng cho ngân hàng.
Nếu chủ thẻ không thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng đúng hạn, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất và phí trễ. Vì vậy, để tránh rủi ro, quản lý tài chính cần đảm bảo thanh toán dư nợ đúng hạn dựa vào sao kê ngân hàng.
Thẻ tín dụng hiện có hai loại chính:
- Thẻ nội địa: Chỉ có hiệu lực trong nước.
- Thẻ quốc tế: Có thể sử dụng trong và ngoài nước.
Ở Việt Nam, hầu hết các ngân hàng phát hành thẻ quốc tế của hai tập đoàn MasterCard và Visa. Thủ tục mở tín dụng đã được nới lỏng hơn rất nhiều so với trước đây, do cạnh tranh giữa các ngân hàng trong và ngoài nước. Nhiều ngân hàng đã cấp thẻ tín dụng mà không yêu cầu chứng minh thu nhập.
Điều kiện mở thẻ tín dụng
Có mức thu nhập ổn định
Khi có thẻ tín dụng, khách hàng sẽ được hưởng lợi “vay tiền” và không phải trả lãi suất trong một khoảng thời gian dài. Trước khi được cấp thẻ tín dụng, khách hàng cần chứng minh khả năng trả nợ sau khi tiêu dùng hoặc sử dụng thẻ để trả góp.
Điều này đòi hỏi khách hàng phải cung cấp các giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê bảng lương trong 3 tháng gần nhất, sổ tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ và những tài liệu liên quan khác.
Sinh sống trong khu vực hỗ trợ đăng ký mở thẻ
Hầu hết các ngân hàng chỉ cho phép mở thẻ tín dụng cho khách hàng đang sinh sống trong khu vực hoạt động của họ. Hành động này nhằm giảm thiểu nguy cơ chậm trễ hoặc không thanh toán đúng hạn từ phía khách hàng.
Vì vậy, trong quá trình đăng ký mở thẻ tín dụng, ngoài việc yêu cầu CMND/CCCD, ngân hàng cũng yêu cầu thông tin về địa chỉ cư trú.
Có điểm tín dụng tốt
Để đăng ký mở thẻ tín dụng, người dùng cần đáp ứng các tiêu chuẩn về mức tín dụng cá nhân. Điều này đòi hỏi người dùng có điểm tín dụng tốt, tức là không từng gặp tiền lệ về nợ xấu. Cụ thể, điểm tín dụng được xem là rủi ro thấp và được coi là tốt khi đạt từ 600 điểm trở lên.
Quy trình đăng ký mở thẻ tín dụng
Cách mở thẻ tín dụng trực tiếp tại quầy giao dịch
Nếu bạn muốn đăng ký mở thẻ tín dụng trực tiếp tại ngân hàng, thì bạn cần đến chi nhánh gần nhất và tuân thủ các bước sau:
Bước 1: Tại phòng giao dịch, cung cấp đầy đủ giấy tờ cần thiết cho nhân viên để họ tạo hồ sơ khách hàng.
Bước 2: Nhân viên sẽ yêu cầu bạn trả lời các câu hỏi kiểm tra để xác minh thông tin trong hồ sơ và sau đó tiến hành phê duyệt.
Bước 3: Hãy thảo luận với nhân viên về mức giới hạn tiêu dùng mà bạn muốn đặt cho thẻ tín dụng của mình.
Bước 4: Sau khi hồ sơ được phê duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành làm thẻ và sau đó phát hành nó cho bạn.
Bước 5: Khi nhận thẻ, hãy kiểm tra kỹ thông tin in trên thẻ để đảm bảo tính chính xác và đáp ứng đúng nhu cầu của bạn.
Cách mở thẻ tín dụng Online
Trong trường hợp bạn không tiện đến trực tiếp quầy giao dịch để mở thẻ tín dụng, bạn vẫn có thể thực hiện việc đăng ký thẻ tín dụng tại nhà thông qua chiếc smartphone kết nối internet. Dưới đây là các bước bạn cần làm:
Bước 1: Truy cập vào trang web của ngân hàng mà bạn muốn mở thẻ tín dụng.
Bước 2: Chọn mục “Thẻ tín dụng” và sau đó bấm vào nút “Mở thẻ ngay”. Tiếp theo, điền đầy đủ và chính xác thông tin theo mẫu.
Bước 3: Chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và điền thông tin cần thiết. Khi đã chọn hạn mức tín dụng phù hợp, tiến hành gửi hồ sơ.
Bước 4: Kiểm duyệt lại thông tin hồ sơ lần cuối, đảm bảo đã cung cấp chính xác, sau đó nhấn nút “Gửi”.
Bước 5: Chờ đợi trong vòng 7 ngày. Nếu hồ sơ của bạn được phê duyệt thành công, ngân hàng sẽ liên hệ với bạn để thông báo và bạn có thể nhận thẻ miễn phí tại chi nhánh gần nhất của ngân hàng.
Điều kiện mở thẻ của một số ngân hàng
Ngân hàng VPBank
Ngân hàng VP cung cấp 5 loại thẻ khác nhau cho công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sống tại Việt Nam trong độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi. Dưới đây là thông tin chi tiết về các loại thẻ:
Vpbank MasterCard MC2:
- Thu nhập tối thiểu: 4.5 triệu đồng/tháng.
- Hạn mức tối đa: 70 triệu đồng, có thể phát hành 3 thẻ phụ.
- Phí thường niên: 250.000 đồng. Phí thẻ phụ: 150.000 đồng.
VP Lady:
- Thu nhập tối thiểu: 7 triệu đồng/tháng.
- Hạn mức tối đa: 500 triệu đồng, có thể phát hành 5 thẻ phụ.
- Phí thường niên: 400.000 đồng (miễn phí phí thẻ phụ).
Vpbank StepUp:
- Thu nhập tối thiểu: 7 triệu đồng/tháng.
- Hạn mức tối đa: 500 triệu đồng.
- Phí thường niên: 400.000 đồng. Phí thẻ phụ: 200.000 đồng.
Vpbank MasterCard Platinum:
- Thu nhập tối thiểu: 15 triệu đồng/tháng.
- Hạn mức tối đa: 1 tỷ đồng.
- Phí thường niên: 600.000 đồng. Phí thẻ phụ: 250.000 đồng.
Vietnam Airlines- Vpbank MasterCard Platinum:
- Thu nhập tối thiểu: 15 triệu đồng/tháng.
- Hạn mức tối đa: 1 tỷ đồng, có thể phát hành 3 thẻ phụ.
- Phí thường niên: 800.000 đồng (miễn phí phí thẻ phụ).
Đây là các thông tin về các loại thẻ tín dụng mà ngân hàng VP cung cấp, và mỗi loại thẻ có yêu cầu thu nhập và hạn mức tín dụng khác nhau, giúp phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của từng khách hàng.
Ngân hàng BIDV
Để mở thẻ tín dụng tại ngân hàng BIDV, các điều kiện cụ thể bao gồm:
- Tuổi từ 15 trở lên và có quốc tịch Việt Nam.
- Đối với khách hàng nước ngoài, cần phải có Visa hợp lệ với thời hạn cư trú còn ít nhất 90 ngày tính từ ngày đăng ký phát hành thẻ.
- Lịch sử tín dụng không chứa các hình thức nợ nhóm 2, nợ xấu, hoặc nợ bán VAMC.
- Khách hàng phải có sao kê bảng lương chứng minh thu nhập ổn định, tối thiểu là 5 triệu đồng/tháng.
- Có tài sản đảm bảo như bất động sản hoặc sổ tiết kiệm ngân hàng, đảm bảo tính pháp lý.
- Nếu khách hàng mở thẻ là người chưa đủ tuổi, cần có văn bản đồng ý từ người đại diện (bố, mẹ).
Ngân hàng Techcombank
Điều kiện làm thẻ không có Tài sản bảo đảm:
- Người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam, nơi có ngân hàng TechcomBank hoạt động.
- Thu nhập tối thiểu mỗi tháng đạt ít nhất 6 triệu đồng.
Điều kiện làm thẻ có Tài sản bảo đảm:
- Người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam, nơi có ngân hàng TechcomBank hoạt động.
- Phải có tài sản đảm bảo, như sổ tiết kiệm hoặc hợp đồng gửi tiền.
Ngân hàng HSBC
Để đáp ứng tiêu chuẩn mở thẻ tín dụng tại ngân hàng HSBC, cá nhân cần thỏa mãn các điều kiện sau:
- Tuổi từ 18 đến 60 tuổi và là công dân Việt Nam.
- Thu nhập ròng từ 6 triệu đồng trở lên. Tuy nhiên, trong trường hợp làm việc trên 2 năm, mức thu nhập ròng tối thiểu là 5 triệu đồng.
- Có lịch sử làm việc không gián đoạn ít nhất 3 tháng (với mức thu nhập ròng từ 6 triệu) hoặc ít nhất 6 tháng (với mức thu nhập ròng từ 5 triệu đồng).
- Nhận lương qua tài khoản tại ngân hàng HSBC.
- Sinh sống hoặc tạm trú lâu dài tại một số địa điểm như Hà Nội, TP. HCM, Đồng Nai, Bình Dương, Huế, Đà Nẵng, Hội An, Hưng Yên, Hải Dương và các địa điểm khác.
Ngân hàng Vietcombank
Để có thẻ tín dụng Vietcombank, ngoài việc là công dân Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam (có Visa hiệu lực 12 tháng trở lên), người đăng ký cần đáp ứng những điều kiện khác như sau:
- Đủ 18 tuổi trở lên (đối với thẻ chính) và đủ 15 tuổi trở lên (đối với thẻ phụ).
- Có khả năng chịu trách nhiệm dân sự.
Ngân hàng Đông Á
Có hai loại thẻ tín dụng, một loại có tài sản đảm bảo và một loại không có tài sản đảm bảo. Dưới đây là các điều kiện cụ thể để được cấp thẻ trong từng loại:
Thẻ có tài sản đảm bảo:
- Đối với cá nhân từ 18 tuổi trở lên, cần phải có tài sản là tiền mặt hoặc sổ tiết kiệm.
- Đối với tổ chức, phải có tài khoản tiền gửi được phong tỏa.
Thẻ không có tài sản đảm bảo:
Cá nhân đang công tác tại các cơ quan hoặc tổ chức kinh tế:
- Có hợp đồng lao động dài hạn với thời hạn tối thiểu là 6 tháng.
- Có thu nhập tối thiểu 4 triệu đồng/tháng.
- Nhận lương qua tài khoản ở bất kỳ ngân hàng nào.
- Không có dư nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng.
- Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 có chi nhánh ngân hàng mở thẻ đang hoạt động
Cá nhân đang làm việc tại các cơ quan hành chính:
- Thâm niên ít nhất 1 năm trở lên.
- Không có dư nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng.
- Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 ở cùng địa bàn với ngân hàng cấp thẻ tín dụng.
Ngân hàng Agribank
Để có thẻ tín dụng ngân hàng Agribank, cá nhân phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài, có thời gian sinh sống và làm việc bằng thời gian hiệu lực thẻ cộng với 45 ngày.
- Có tiền gửi thanh toán tại ngân hàng Agribank.
- Có thu nhập chuyển khoản liên quan đến ngân hàng Agribank với mức tối thiểu 5 triệu đồng.
Ngân hàng Citibank
Để đáp ứng tiêu chuẩn mở thẻ tín dụng, các điều kiện cụ thể bao gồm:
- Thu nhập trung bình mỗi tháng từ 10 đến 15 triệu đồng.
- Tuổi từ 21 tuổi trở lên.
- Cung cấp bản sao chứng minh nhân dân (hoặc hộ chiếu) và chứng minh thu nhập.
- Cung cấp bản sao kê của ngân hàng và các giấy tờ liên quan đến nơi thường trú.
- Đối với doanh nhân, cần phải cung cấp bản sao hộ chiếu, giấy đăng ký kinh doanh và báo cáo tài chính được kiểm toán và báo cáo trong vòng 6 tháng gần đây.
Ngân hàng Sacombank
Để đáp ứng điều kiện mở thẻ tín dụng tại ngân hàng Sacombank, cá nhân cần đáp ứng các yêu cầu sau:
Tuổi từ 18 tuổi trở lên và có hộ khẩu thường trú trên địa bàn hoạt động của ngân hàng Sacombank.
Thu nhập tối thiểu là:
- 7 triệu đồng/tháng nếu đang sống tại các tỉnh thành phố trực thuộc trung ương.
- 5 triệu đồng/tháng nếu đang sinh sống ở các tỉnh thành khác.
Nếu đối tượng là chủ doanh nghiệp hoặc chủ hộ kinh doanh, thì cần đáp ứng thêm các điều kiện sau:
+Hoạt động kinh doanh ít nhất 2 năm.
+Thu nhập tối thiểu là:
- 7 triệu đồng/tháng nếu hoạt động kinh doanh tại các tỉnh thành phố trực thuộc trung ương.
- 5 triệu đồng/tháng nếu hoạt động kinh doanh ở các tỉnh thành khác.
Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
- Chọn loại thẻ phù hợp với khả năng tài chính của bạn.
- Nếu có thể, tận dụng các ưu đãi miễn lãi tới 55 ngày của một số loại thẻ.
- Thường xuyên kiểm tra dư nợ để thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn, nếu có thể, trả nợ càng sớm càng tốt.
- Hãy sử dụng thẻ tín dụng chỉ khi thực sự cần thiết.
- Thường xuyên cập nhật thông tin về chương trình ưu đãi của ngân hàng và tận dụng những lợi ích có sẵn.
- Giữ gìn và bảo quản cẩn thận các giấy tờ quan trọng liên quan đến thẻ tín dụng.
- Cẩn thận bảo vệ thông tin bảo mật và đừng để thẻ rơi vào tay người khác.
Mở thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập được không?
Ngân hàng có thể sử dụng hợp đồng bảo hiểm làm tài sản thế chấp để cấp thẻ tín dụng hoặc mở thẻ tín dụng trực tuyến cho quý khách hàng, mà không yêu cầu chứng minh thu nhập.
Trên đây Kinhteluatvcu đã cung cấp những thông tin có liên quan đến “Điều kiện mở thẻ tín dụng”. Hy vọng bài viết trên đã mang đến cho bạn nhiều thông tin hữu ích. Đồng thời giúp bạn biết cách sử dụng hiệu quả tấm thẻ vạn năng này.
Dương Huyền Trân có trình độ chuyên môn cao về ngân hàng và hiện tại đang đảm nhận vị trí chuyên viên quản trị rủi ro tại một ngân hàng Việt Nam. Chính vì vậy cô đủ kiến thức để chia sẻ các vấn đề liên quan đến ngân hàng,…