Hướng dẫn vay tiền bằng giấy phép kinh doanh mới nhất

Khi tìm kiếm các dịch vụ vay tiền, người vay thường xem xét ngân hàng là lựa chọn đầu tiên. Điều này đúng không chỉ đối với khách hàng thông thường mà còn cả với những người kinh doanh có giấy phép hoạt động và thủ tục mở doanh nghiệp . Với những người sở hữu Giấy phép kinh doanh, ngân hàng thường cung cấp các gói vay được thiết kế dành riêng cho họ. Để hiểu rõ hơn về cách thức và điều kiện vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, hãy cùng kinhteluatvcu.edu.vn chúng tôi tìm hiểu chi tiết ở đây.

Vay theo giấy phép kinh doanh là gì?

Vay theo giấy phép kinh doanh là một sản phẩm vay vốn ngân hàng được thiết kế đặc biệt cho các chủ cơ sở kinh doanh.

Giấy phép kinh doanh là tài liệu có xác nhận từ các cơ quan chính phủ có thẩm quyền, được cấp cho các tổ chức hoặc cá nhân, cho phép hoạt động kinh doanh trong một ngành nghề cụ thể. Do đó, đây không phải là một loại vay thế chấp tài sản. Khách hàng chỉ cần cung cấp giấy phép kinh doanh cho ngân hàng để được hỗ trợ vay vốn.

Tuy nhiên, đối với các loại hàng hóa hoặc ngành nghề kinh doanh không yêu cầu giấy phép kinh doanh, việc đăng ký vay tiền chỉ cần sử dụng giấy đăng ký kinh doanh.

Xem thêm: Tải Và Cách Điền Mẫu Ủy Nhiệm Chi Vietinbank Chính Xác 2023

Ví dụ: Nếu bạn là chủ cửa hàng tạp hóa, bạn chỉ cần sử dụng giấy đăng ký kinh doanh để đăng ký vay tiền. Tuy nhiên, đối với những người kinh doanh các loại hàng hóa miễn thuế hoặc chủ cơ sở đào tạo giấy phép lái xe, họ sẽ cần giấy phép kinh doanh.

Hiện nay, các ngân hàng đều cung cấp sản phẩm vay theo giấy phép kinh doanh để hỗ trợ khách hàng mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh. Khách hàng có thể chọn từ nhiều hình thức vay khác nhau, bao gồm vay thế chấp, vay tín chấp, tùy thuộc vào mục tiêu và nhu cầu của họ.

Ưu điểm của vay theo giấy phép kinh doanh

Vay theo giấy phép kinh doanh mang đến nhiều ưu điểm cho khách hàng, bao gồm:

• Thời gian làm thủ tục nhanh chóng, giúp khách hàng vay vốn dễ dàng và tiết kiệm thời gian.
• Không yêu cầu thế chấp tài sản của doanh nghiệp hoặc tổ chức, giảm bớt áp lực tài sản.
• Hạn mức vay cao, thường từ 200 đến 300 triệu đồng, và có những ngân hàng cho phép vay lên đến 1.6 tỷ đồng, giúp đáp ứng nhu cầu tài chính lớn hơn.
• Thời gian vay có thể điều chỉnh phù hợp với khả năng thanh toán của khách hàng, tạo sự linh hoạt.
• Lãi suất thường được tính theo phương pháp dư nợ giảm dần, giúp giảm thiểu số tiền phải trả trong tương lai.
• Có khả năng nâng hạn mức khoản vay nếu khách hàng có nhu cầu.
• Không ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của khách hàng khi đến hạn thanh toán.
• Ngân hàng hỗ trợ giải ngân nhanh chóng nếu hồ sơ được xét duyệt, giúp đáp ứng nhu cầu cấp thiết.
• Khách hàng được hỗ trợ chậm thanh toán lãi trong khoảng 30-40 ngày với mức lãi suất thấp, giúp quản lý tài chính hiệu quả hơn.

Các dạng vay tiền bằng giấy phép kinh doanh nên biết!

Có hai hình thức chính để đăng ký vay vốn bằng giấy phép kinh doanh:

Vay vốn kinh doanh tín chấp: 

Đây là hình thức hỗ trợ cá nhân hoặc tổ chức kinh doanh đăng ký vay vốn mà không cần tài sản đảm bảo nhưng đã đăng ký dịch vụ thành lập công ty . Ngân hàng sẽ xét duyệt hồ sơ dựa trên uy tín và khả năng thanh toán của doanh nghiệp. Tuy nhiên, lãi suất thường cao hơn so với các hình thức vay vốn khác. Doanh nghiệp cũng cần chứng minh khả năng tài chính của mình cho ngân hàng hoặc các đơn vị tài chính để đăng ký.

Vay vốn kinh doanh thế chấp: 

Đây là hình thức vay vốn kinh doanh yêu cầu khách hàng cung cấp tài sản đảm bảo (tài sản có giá trị) như bất động sản (đất đai, nhà cửa), xe ô tô, tàu thuyền, máy bay, vv., để thế chấp cho khoản vay. Hình thức này có hạn mức hỗ trợ lớn hơn và lãi suất thường thấp hơn so với vay vốn kinh doanh tín chấp.

Các ngân hàng hỗ trợ vay theo GPKD hiện nay

Hiện nay các ngân hàng hoạt động trên thị trường hiện nay đều cung cấp sản phẩm vay theo GPKD, có thể kể đến một số cái tên nổi bật như:

• Ngân hàng VPBank
• Ngân hàng Agribank
• Ngân hàng BIDV
• Ngân hàng Vietcombank
• Ngân hàng TPBank
• Ngân hàng Techcombank
• Ngân hàng Sacombank

Lãi suất và hạn mức khi vay tiền

Lãi suất và hạn mức khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh sẽ thay đổi tùy theo từng ngân hàng và từng hình thức vay. Điều này đồng nghĩa rằng, khi đăng ký vay theo giấy phép kinh doanh, quý khách hàng cần thận trọng trong việc tìm hiểu thông tin để có sự lựa chọn phù hợp nhất.

Hãy tham khảo lãi suất và hạn mức mà các ngân hàng cung cấp để tìm sản phẩm vay vốn tốt nhất cho nhu cầu của bạn.

Xem thêm: Danh Sách Các Ngân Hàng Liên Kết Với MBBank Mới Nhất 2023

Thông thường, lãi suất cho vay tiền bằng giấy phép kinh doanh thường dao động trong khoảng từ 7% đến 12% mỗi năm, tuy nhiên, có thể có sự biến đổi tùy thuộc vào thị trường và chính sách của ngân hàng.

Xem thêm: Sự Thật Ngân Hàng VIB Có Lừa Đảo Không? 

Lãi suất vay tiền bằng giấy phép kinh doanh Vietcombank

• Gói vay dưới 12 tháng: Thời gian đầu lãi suất cố định 7,3%/năm trong thời hạn 6 tháng;
• Gói vay từ 12 tháng đến 24 tháng: Thời gian đầu lãi suất cố định 7,5%/ năm trong thời hạn 6 tháng.
• Gói vay trên 24 tháng: Thời gian đầu lãi suất cố định 7,5%/ năm trong thời hạn 12 tháng.
• Sau thời gian ưu đãi, ngân hàng Vietcombank sẽ áp dụng mức lãi suất thả nổi với biên độ từ 3% đến 4%/ năm.

Giấy phép kinh doanh vay được bao nhiêu tiền

Nếu theo hình thức vay tín chấp thì hạn mức vay sẽ dao động từ 30 đến 300 triệu đồng, đối với trường hợp theo hình thức thế chấp thì khoản vay lên tới hàng tỷ đồng.

Điều kiện và hồ sơ cần biết trước khi vay vốn

Khi quyết định vay bằng giấy phép kinh doanh, bạn cần tuân thủ những điều kiện sau đây:

• Là công dân Việt Nam: Để đủ điều kiện vay, bạn cần là công dân hợp pháp của nước Việt Nam.
• Tuổi từ 21 đến 60: Người đại diện cho doanh nghiệp hoặc tổ chức đăng ký vay vốn phải nằm trong độ tuổi từ 21 đến 60 tuổi.
• Tài sản đảm bảo (nếu áp dụng): Trong trường hợp bạn đăng ký thủ tục vay vốn thế chấp, bạn cần có tài sản có giá trị để thế chấp cho khoản vay. Các tài sản thế chấp có thể bao gồm bất động sản như đất đai hoặc nhà cửa (có sổ đỏ hoặc sổ hồng) hoặc các tài sản động như ô tô, tàu thuyền, máy bay, vv.
• Doanh thu tốt: Doanh nghiệp hoặc tổ chức đăng ký vay tiền cần có mức doanh thu tốt tại thời điểm đăng ký vay.
• Không nợ xấu: Bạn không được có lịch sử nợ xấu tại các công ty hoặc ngân hàng khác.
• Giấy phép kinh doanh rõ ràng: Doanh nghiệp cần phải có giấy phép kinh doanh hợp lệ và rõ ràng, cùng với kinh nghiệm hoạt động ít nhất 6 tháng.
• Ngành nghề kinh doanh hợp pháp: Đối với vay vốn bằng giấy phép kinh doanh, ngành nghề kinh doanh của bạn cần phải là ngành nghề hợp pháp, ví dụ như tạp hóa, nhà hàng, quán nhậu, và các ngành khác được phép hoạt động.

Khi bạn đã đáp ứng đủ các điều kiện trên, bạn cần chuẩn bị một số hồ sơ quan trọng, bao gồm:

Xem thêm: Hướng Dẫn Cách Lấy Mã Giới Thiệu MBBank Qua App Mới Cập Nhật 2023

Xem thêm: Thực Hư Ngân Hàng MB Bank Lừa Đảo? Cách Tránh Lừa Đảo Tín Dụng

• Đơn đề nghị vay vốn và hợp đồng vay vốn (cung cấp bởi ngân hàng hoặc làm theo mẫu của đơn vị vay).
• Giấy phép kinh doanh hiệu lực.
• Kế hoạch và mục đích sử dụng vốn vay.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp (nếu áp dụng).
• Thẻ CCCD/CMND còn thời hạn sử dụng.
• Sổ hộ khẩu.
• Giấy tờ sao kê thuế trong 3 tháng gần nhất.
• Giấy tờ khác theo yêu cầu của công ty hoặc ngân hàng bạn đăng ký vay.

Hướng dẫn quy trình vay theo GPKD

Quy trình vay theo giấy phép kinh doanh sẽ diễn ra theo các bước sau đây:

• Bước 1: Truy cập vào trang web của ngân hàng hoặc đến trực tiếp chi nhánh của đơn vị cho vay để gửi yêu cầu đăng ký vay.
• Bước 2: Điền vào mẫu đơn đăng ký, cung cấp thông tin cá nhân và hồ sơ vay cần thiết.
• Bước 3: Xác nhận lại thông tin. Đơn vị cho vay sẽ tiếp nhận hồ sơ đăng ký của bạn và tiến hành thẩm định.
• Bước 4: Nếu hồ sơ đăng ký của bạn phù hợp, đơn vị cho vay sẽ liên hệ trực tiếp để tư vấn về khoản vay, bao gồm lãi suất, hạn mức, hồ sơ, và thủ tục cần thiết.
• Bước 5: Khi hồ sơ của bạn được xét duyệt, số tiền vay sẽ được giải ngân và gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn.

Nếu bạn muốn vay với một hạn mức lớn, lời khuyên là nên tới trực tiếp chi nhánh của ngân hàng để được tư vấn và hỗ trợ hoàn tất thủ tục một cách nhanh chóng và chính xác nhất.

Các lưu ý quan trọng khi vay

Để quá trình vay vốn diễn ra thành công và thuận lợi, dưới đây là một số lưu ý quan trọng mà khách hàng cần xem xét:

• Lựa chọn đơn vị cho vay đáng tin cậy: Hãy chọn một ngân hàng hoặc đơn vị tài chính uy tín và có danh tiếng tốt. Điều này đảm bảo bạn nhận được các khoản vay vốn phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của doanh nghiệp.
• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: Bạn cung cấp đầy đủ hồ sơ vay, bao gồm chứng từ, hóa đơn và giấy tờ liên quan. Thiếu giấy tờ quan trọng có thể làm chậm quá trình xét duyệt hồ sơ.
• Tìm hiểu về quy trình vay: Nắm rõ quy trình và yêu cầu của đơn vị cho vay để tránh mất thời gian và khả năng bạn đáp ứng đủ các yêu cầu.
• Kiểm tra hợp đồng vay: Đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng vay vốn. Nếu có bất kỳ điều gì không rõ, hãy liên hệ với ngân hàng để được giải đáp.
• Chú ý đến lãi suất: Tìm hiểu kỹ về lãi suất cho vay và cách tính toán nó. Điều này giúp bạn biết được mức trả nợ hoặc trả góp hàng tháng và tính toán khả năng thanh toán nợ.
• Lựa chọn hạn mức phù hợp: Chọn một hạn mức vay vốn phù hợp với nhu cầu của bạn và lập kế hoạch tài chính cụ thể để đảm bảo khả năng thanh toán nợ.
• Thanh toán đúng hạn: Chủ động thanh toán nợ hàng tháng hoặc hàng quý đúng thời hạn để tránh phí trễ hạn.
• Kiểm tra thu phí khi thanh toán sớm: Tìm hiểu xem đơn vị cho vay có áp dụng phí khi thanh toán trước hạn hay không, và nếu có, đảm bảo bạn hiểu rõ điều này trước khi quyết định thanh toán sớm.

Bài viết trên kinhteluatvcu.edu.vn đã giới thiệu cho bạn hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh. Hy vọng rằng bạn sẽ có khả năng đưa ra quyết định tốt nhất liên quan đến việc vay vốn dựa trên giấy phép kinh doanh (GPKD) cho doanh nghiệp của bạn. Nếu bạn vẫn còn bất kỳ sự phân vân hoặc câu hỏi nào, đừng ngần ngại liên hệ trực tiếp với bộ phận Chăm sóc Khách hàng (CSKH) của ngân hàng.