Cách Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Lãi Suất Ưu Đãi Duyệt Hồ Sơ Nhanh

Ô tô là phương tiện đi lại khá quen thuộc tại Việt Nam. Tuy nhiên, giá thành mua 1 chiếc ô tô cũng khá cao. Vì thế một số ngân hàng đã triển khai gói sản phẩm vay thế chấp xe ô tô. Vậy vay vốn thế chấp xe ô tô là gì? Quy trình, điều kiện và thủ tục vay như thế nào? Cùng kinhteluatvcu.edu tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

Vay thế chấp xe ô tô là gì?

Gói vay thế chấp xe hơi thực chất là loại vay tiền mà có tài sản đảm bảo là chiếc ô tô và số tiền vay sẽ được dựa trên giá trị của chiếc xe tại thời điểm đánh giá thẩm định.

Thường thì quá trình giải ngân khoản cho vay trả góp dưới hình thức vay thế chấp ô tô sẽ kéo dài từ 3 đến 7 ngày, tùy thuộc vào từng hồ sơ vay cụ thể.

Cần chú ý rằng hạn mức vay không chỉ phụ thuộc vào giá trị của tài sản đảm bảo, bảo hiểm mà còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác. Mức thu nhập và sự lịch sử tín dụng chính là hai yếu tố ảnh hưởng mạnh đến khả năng vay mượn từ ngân hàng.

Những ưu điểm khi vay tiền từ ngân hàng bằng cách thế chấp ô tô 

Việc vay tiền thông qua việc thế chấp ô tô mang đến cho khách hàng những lợi ích đáng chú ý như sau: 

• Khách hàng vẫn có thể tiếp tục sử dụng chiếc ô tô như phương tiện di chuyển hàng ngày ngay cả khi đã thế chấp nó. 
• Ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng bản sao đăng ký xe để có thể tham gia giao thông. Việc ký kết hợp đồng thế chấp ô tô không cần phải được công chứng. 
• Phương thức thanh toán nợ linh hoạt: khách hàng có thể chọn trả nợ dần theo thời gian hoặc trả dư nợ gốc, tùy theo tình hình tài chính của mình. 
• Thủ tục và hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn được đơn giản hóa, giúp tiết kiệm thời gian và công sức. Số tiền vay có thể lên đến 85% giá trị của chiếc xe ô tô mà không cần phải chứng minh nguồn vốn tự có. 
• Dịch vụ của ngân hàng bao gồm đầy đủ các yếu tố như chứng minh mục đích sử dụng vốn, nguồn thu nhập, hạn mức thanh toán, sao kê được công chứng… và với mức phí thấp.

Đặc điểm của gói vay thế chấp xe ô tô

Mỗi gói vay sẽ có những hạn mức và lãi suất vay  khác nhau. Với gói vay thế chấp ô tô thì khách hàng cần nắm rõ các đặc điểm nổi bật của gói vay như sau:

Hạn mức và thời hạn vay

Hầu hết các ngân hàng truyền thống hiện nay vẫn hỗ trợ hạn mức vay không vượt quá 85% giá trị của chiếc xe ô tô được thế chấp. 

Thời hạn vay trả góp cho gói vay thế chấp ô tô được thiết lập linh hoạt, thường từ 5 đến 7 năm tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.

Xem thêm: Vay nóng không cần hộ khẩu là gì? Vay tư nhân là gì?

Xem thêm: Cách Vay Tiền Bưu Điện VNPost Nhanh Duyệt Hồ Sơ Nhanh 2023

Lãi suất vay thế chấp xe ô tô Năm 2023

Dưới đây là bảng so sánh tỷ lệ lãi suất cho khoản vay thế chấp ô tô tại một số ngân hàng đáng chú ý mà bạn có thể tham khảo ngay.

Ngân hàng	Lãi suất và biên độ lãi suất	Thời gian vay tối đa	Tỷ lệ cho vay
TPBank	7,3%/năm/6 tháng đầu7,5%/năm/12 tháng đầu7,8%/năm/18 tháng đầu8,8%/năm/18 tháng đầu	96 tháng	80%
TechcomBank	8,29%/năm6,49%/năm/3 tháng đầu tiên.	7 năm đối với ô tô mới, 6 năm đối với ô tô cũ	80% giá trị xe
BIDV	7,3%/năm	84 tháng	100% giá trị xe
PVcomBank	7,49%/năm	72 tháng	85%
Phương Đông	8,3%/năm	10 năm	80% phương án – 100% giá trị xe
VIB	8,6%/năm	8 năm	80%
SCB	7,9%/năm	8 năm	100%
ACB	6,5%/năm	7 năm	90%
MBBank	6,99%/năm	7 năm	75% với xe dưới 500 triệu, 80% với xe trên 500 triệu

Từ thông tin trong bảng trên, chúng ta có thể nhận thấy rằng tỷ lệ lãi suất cho khoản vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng thường dao động từ 8-10%. Thời gian vay trung bình là 7 năm, và hạn mức vay thường nằm trong khoảng 70-80% giá trị của chiếc xe.

Điều kiện – thủ tục vay thế chấp xe ô tô

Điều kiện vay mua xe 

Để vay mua xe, người vay cần đáp ứng các yêu cầu sau đây từ ngân hàng:

• Quốc tịch Việt Nam. Một số ngân hàng cũng chấp nhận người Việt Nam có vợ hoặc chồng nước ngoài.
• Tuổi từ 18 khi nộp hồ sơ và không quá 65 khi hết hạn vay.
• Cư trú tại tỉnh/thành phố có chi nhánh của ngân hàng muốn vay.
• Có nguồn thu nhập đáng tin cậy để trả nợ.
• Xe ô tô sẽ là tài sản thế chấp. Tuy nhiên, chỉ xe ô tô có tuổi từ 4-7 năm tính từ lúc sản xuất mới đủ điều kiện vay.

Thủ tục 

Khi vay mua xe ô tô qua hình thức thế chấp, người vay cần chuẩn bị các hồ sơ sau:

• Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước.
• Sổ hộ khẩu.
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân như: Giấy kết hôn/Chứng nhận độc thân…
• Chứng từ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê lương, Giấy phép đăng ký kinh doanh…
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu xe ô tô.
• Các giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng cụ thể.

Quy trình vay thế chấp xe ô tô

Để đăng ký gói vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng truyền thống, quy trình cho khách hàng diễn ra dễ dàng và nhanh chóng theo các bước sau: 

Bước 1: Khách hàng tới trực tiếp chi nhánh ngân hàng gần nhất để đăng ký khoản vay thế chấp. Sau khi nộp hồ sơ đăng ký, nhân viên sẽ cung cấp tư vấn về những thông tin quan trọng liên quan đến gói vay. 

Xem thêm: Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng Quân Đội Cập Nhật Mới Nhất 2023

Xem thêm: Cách Thanh Toán Khoản Vay Sacombank Nhanh Chi Tiết 2024

Bước 2: Nhân viên sẽ nhập thông tin vào hệ thống. Bộ phận kiểm định của ngân hàng sẽ kiểm tra tính chính xác của thông tin và liên hệ để xác minh với khách hàng, cũng như người tham chiếu về các thông tin như tài sản, công việc, gia đình và mục đích vay. 

Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành duyệt khoản vay và thực hiện các thủ tục liên quan đến tài sản bảo đảm và công chứng. 

Bước 4: Hai bên sẽ ký kết hợp đồng vay và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân với số tiền vay cần cho khách hàng.

Những ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp ô tô lãi suất ưu đãi

Ngày nay, nhiều ngân hàng hỗ trợ gói vay thế chấp ô tô cho mọi nhu cầu vay vốn. Dưới đây là Top 5 ngân hàng hỗ trợ gói vay có tài sản đảm bảo là ô tô ưu đãi nhất:

VPBank

• Hạn mức vay cao, tới 85% giá trị xe.
• Thời hạn vay linh hoạt, tối đa 96 tháng cho xe mới và 84 tháng cho xe đã qua sử dụng.
• Lãi suất ưu đãi, hồ sơ đơn giản.

BIDV

• Hạn mức vay tối đa, lên đến 100% giá trị xe.
• Kỳ hạn vay đa dạng, tối đa 84 tháng.
• Lãi suất cạnh tranh, hồ sơ vay dễ dàng.

Techcombank

• Hạn mức vay linh hoạt, tới 80% giá trị xe.
• Thời hạn vay tối đa 84 tháng.
• Duyệt hồ sơ nhanh chóng, ưu đãi đặc quyền cho khách hàng.

TPBank

• Hạn mức vay tối đa 80% giá trị xe.
• Thời hạn vay lên đến 96 tháng.
• Lãi suất thấp, xử lý hồ sơ nhanh chóng.

Vietcombank

• Lãi suất ưu đãi, hạn mức vay lên tới 70% (hoặc 100% với tài sản khác).
• Thời hạn trả nợ tối đa 7 năm.
• Đối tượng vay đa dạng, hồ sơ đơn giản.

Hãy tham khảo tại các liên kết trên để biết thêm chi tiết về từng gói vay.

Lưu ý khi vay thế chấp xe ô tô

• Hiệu lực của chứng minh thư là 15 năm kể từ ngày cấp. 
• Yêu cầu sổ KT3 chỉ áp dụng khi khách hàng không có hộ khẩu thường trú trong cùng tỉnh/TP với Ngân Hàng. 
• Thời hạn tối đa cho tài sản ô tô thế chấp là 7 năm tính từ lần đăng ký ban đầu. 
• Vay thế chấp ô tô yêu cầu cả vợ và chồng ký (đối với người đã kết hôn). 
• Người bảo lãnh trả nợ hoặc người đồng vay phải là người thân: bố, mẹ, anh, chị hoặc con ruột của khách hàng. 
• Tối đa 2 người đồng vay (bao gồm cả vợ/chồng của người đồng vay). 
• Tối đa 2 người bảo lãnh trả nợ (bao gồm cả vợ/chồng của người bảo lãnh trả nợ). 
• Người sở hữu ô tô thế chấp hoặc vợ/chồng của khách hàng phải đáp ứng điều kiện CIC. Nếu có nguồn thu từ hộ kinh doanh, yêu cầu hộ kinh doanh hoạt động ít nhất 12 tháng và chủ hộ kinh doanh phải từ 25 tuổi trở lên khi nộp hồ sơ.

Một số câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp xe ô tô

Nếu tôi sở hữu một chiếc xe ô tô Toyota cũ, liệu có thể vay thế chấp tiêu dùng không? 

Hoàn toàn có thể. Bạn có thể vay tiêu dùng thế chấp với hạn mức tương ứng với giá trị chiếc xe ô tô Toyota của bạn.

Xem thêm: Vay Vốn Sinh Viên Agribank 2023: Điều Kiện, Kỳ Hạn Và Lãi Suất

Ngân hàng đưa ra các tiêu chí gì khi hỗ trợ hạn mức thế chấp ô tô? 

Ngân hàng xác định hạn mức vay thế chấp ô tô dựa trên những tiêu chí sau:

• Thương hiệu xe.
• Số lượng km đã đi.
• Màu sắc và nội thất xe.
• Thời gian còn lại trong thời gian bảo hành.
• Biển số xe và khả năng thanh khoản của xe.

Nếu tôi có nợ xấu, có thể đăng ký vay thế chấp ô tô tại các công ty tài chính không? 

Có, nếu bạn có nợ xấu nhóm 1 và 2, một số công ty tài chính vẫn hỗ trợ đăng ký vay thế chấp ô tô. Tuy nhiên, khả năng vay thành công trong trường hợp này thường rất thấp.

Không có hộ khẩu tại khu vực mà ngân hàng hỗ trợ, liệu có thể đăng ký vay vốn không? 

Vẫn có thể. Hiện tại, ngân hàng vẫn hỗ trợ vay thế chấp cho những khách hàng không có hộ khẩu tại khu vực có chi nhánh của ngân hàng. Chỉ cần bạn đáp ứng các điều kiện vay của ngân hàng, bạn vẫn có thể đăng ký vay như bình thường.

Trên đây là tất cả thông tin về gói vay thế chấp xe ô tô tại các ngân hàng hàng đầu và uy tín trên thị trường tài chính do kinhteluatvcu.edu chúng tôi tìm hiểu. Với tình hình khó khăn và thiếu vốn, gói vay mua ô tô trở thành giải pháp được nhiều người chọn để cứu vãn tình hình. Tuy nhiên, việc tìm hiểu kỹ càng trước khi vay là cần thiết để tránh những rủi ro không mong muốn.