Các Ngân Hàng Cho Vay Thế Chấp Ô Tô Cũ HIện Nay

Ô tô là một phương tiện di chuyển phổ biến tại Việt Nam. Tuy nhiên, việc mua một chiếc ô tô mới không phải lúc nào cũng dễ dàng về mặt tài chính. Chính vì lẽ đó, nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng đã giới thiệu các gói vay thế chấp ô tô với nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn.

Hãy cùng kinhteluatvcu.edu.vn khám phá gói vay thế chấp ô tô là gì, hạn mức cũng như quy trình đăng ký và điều kiện vay tại các ngân hàng như thế nào?

Xem thêm: Vay Thế Chấp Sổ Đỏ OCB Lãi Suất Hấp Dẫn Nhất 2023

Vay thế chấp ô tô là gì?

Như tên gọi, gói vay thế chấp ô tô thực chất là một khoản vay tiền mà có nguồn tiền bảo đảm là chiếc ô tô của bạn, và hạn mức vay được xác định dựa trên giá trị của chiếc xe tại thời điểm đánh giá.

Thời gian giải ngân cho khoản vay trả góp theo hình thức vay thế chấp ô tô thường kéo dài từ 3 đến 7 ngày, tùy thuộc vào từng hồ sơ vay.

Lưu ý: Hạn mức vay không chỉ phụ thuộc vào giá trị thẩm định của tài sản thế chấp mà còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác. Mức thu nhập và lịch sử tín dụng của bạn là hai yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến hạn mức vay mà ngân hàng có thể hỗ trợ.

Hạn mức và thời hạn vay

Hầu hết các ngân hàng truyền thống hiện nay sẽ hỗ trợ hạn mức vay vốn không quá 85% giá trị chiếc xe ô tô đảm bảo.

Thời hạn vay trả góp thế chấp ô tô rất linh hoạt, từ 5 – 7 năm tuỳ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.

Điều kiện đăng ký vay thế chấp ô tô

Để đăng ký vay vốn thế chấp ô tô tại các ngân hàng, người vay cần đáp ứng các điều kiện tiên quyết sau:

• Là công dân Việt Nam từ 18 đến 65 tuổi tại thời điểm thanh toán nợ cuối cùng.
• Có chiếc ô tô mới hoặc đã qua sử dụng ít hơn 7 năm kể từ ngày đăng ký lần đầu.
• Có công việc ổn định và thu nhập đủ để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.
• Mục đích vay thế chấp phải tuân theo pháp luật và phù hợp với các quy định của ngân hàng tại từng thời điểm.
• Phải có ô tô tại các khu vực có phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng.
• Tại thời điểm vay vốn, người vay không được có lịch sử nợ xấu hoặc nợ quan trọng tại các tổ chức tín dụng trước đó.

Hồ sơ thủ tục vay vốn thế chấp ô tô

Để đăng ký vay vốn thế chấp ô tô, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ và hồ sơ quan trọng, bao gồm:

• Đơn đề nghị vay vốn thế chấp: Theo mẫu của ngân hàng mà bạn đang xin vay kèm theo phương án trả nợ.
• CCCD/CMND chính chủ còn hiệu lực: Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân chính chủ và còn hiệu lực.
• Hộ khẩu photo đầy đủ 16 trang: Bản sao hộ khẩu hoặc chứng từ tương đương có 16 trang và đầy đủ thông tin.
• Giấy xác nhận tình trạng quan hệ: Xác nhận về tình trạng hôn nhân của bạn, có thể là kết hôn hoặc độc thân.
• Các giấy tờ liên quan đến xe: Bao gồm giấy đăng ký xe, bảo hiểm xe và đăng kiểm.
• Chứng từ minh chứng thu nhập hàng tháng: Thông tin về thu nhập hàng tháng của bạn.
• Chứng từ minh chứng mục đích sử dụng vốn: Các tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn theo pháp luật.

Lưu ý rằng yêu cầu cụ thể có thể thay đổi tùy theo ngân hàng và quy định của họ. Việc liên hệ với ngân hàng cụ thể để biết chi tiết hồ sơ cần thiết là rất quan trọng.

Tìm hiểu vay thế chấp ô tô cũ

Vay thế chấp ô tô là một hình thức vay mà người vay sử dụng chiếc ô tô của họ như nguồn tiền đảm bảo cho khoản vay. Đơn vị cho vay sẽ dựa trên giá trị còn lại của xe sau khi thẩm định để quyết định số tiền vay. Thời gian thẩm định và phê duyệt hồ sơ thường dao động từ 3-5 ngày.

Ưu điểm khi vay thế chấp ô tô

Người có ô tô cầm cố khi vay ngân hàng sẽ được hưởng nhiều quyền lợi, bao gồm:

• Hỗ trợ tài chính hiệu quả: Giúp người vay mua xe trả góp khi họ không có đủ tiền mặt.
• Lãi suất thấp và cố định hàng năm: Tùy thuộc vào ngân hàng, người vay có thể được hưởng mức lãi suất ưu đãi trong vài tháng đầu và lãi suất sau đó sẽ giảm dần theo số dư nợ gốc.
• Tự quyết định trả nợ: Người có ô tô cầm cố có quyền trả một phần hoặc toàn bộ số tiền gốc và lãi trước hạn.
• Tư vấn và hỗ trợ: Ngân hàng cung cấp sự tư vấn và hỗ trợ trong quy trình thủ tục từ các nhân viên chuyên nghiệp.
• Sử dụng xe ô tô: Người có ô tô cầm cố vẫn có quyền sử dụng xe ô tô của họ, vì ngân hàng chỉ giữ hồ sơ gốc và không giữ tài sản, miễn là người vay trả gốc và lãi đúng hạn.

Nhược điểm khi vay thế chấp ô tô

Tuy nhiên, việc cầm cố xe ô tô để vay ngân hàng không phải lúc nào cũng dễ dàng. Người muốn thực hiện điều này cần phải đáp ứng một số yêu cầu và hạn chế, bao gồm:

• Nguồn tiền đảm bảo: Phải có một chiếc xe ô tô cần cầm cố để thể hiện sự đảm bảo.
• Chứng minh thu nhập: Người vay phải có thu nhập đủ để đảm bảo trả nợ gốc và lãi hàng tháng.
• Không được quyền bán: Không được quyền bán chiếc xe đã thế chấp cho đến khi trả hết gốc và lãi cho ngân hàng.
• Hồ sơ và giấy tờ: Người vay phải chuẩn bị rất nhiều hồ sơ và ký kết nhiều giấy tờ để hoàn thành thủ tục vay.
• Thời gian chờ đợi: Thời gian từ khi nộp hồ sơ đến khi nhận tiền có thể kéo dài từ 5-14 ngày.
• Định giá: Đôi khi, ngân hàng đánh giá giá trị tài sản cao hơn so với giá thị trường.
• Tối đa 70% giá trị xe: Người vay chỉ được vay tối đa 70% giá trị xe theo hồ sơ định giá.
• Rủi ro nợ xấu: Nếu không đủ khả năng thanh toán gốc và lãi đúng hạn hàng tháng, có khả năng rơi vào nợ xấu.
• Khó khăn trong quá trình làm hồ sơ: Đôi khi, người vay có thể gặp khó khăn hoặc trở nên phiền toái trong quá trình làm hồ sơ vay.

Quy trình và hồ sơ cầm cố xe ô tô vay ngân hàng

Dưới đây là thông tin chi tiết về quy trình vay vay thế chấp ô tô:

Các giấy tờ cần chuẩn bị

Hầu hết các ngân hàng hiện nay yêu cầu người vay cung cấp các giấy tờ sau đây khi muốn vay ô tô qua hình thức thế chấp:

• Hợp đồng mua/bán xe ô tô (đối với xe ô tô mới muốn mua trả góp).
• Giấy tờ xe ô tô chính chủ (bản gốc).
• Giấy đăng kiểm xe ô tô còn hiệu lực.
• Chứng minh nhân dân (CMND) hoặc thẻ căn cước của người vay.
• Sổ hộ khẩu của người vay.
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân (bản gốc).
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng sao kê lương trong 6 tháng gần đây, hợp đồng kinh doanh, và các giấy tờ liên quan khác.

Quy trình và các thủ tục

Quy trình vay ô tô thông qua hình thức thế chấp thường gồm các bước sau:

Bước 1: Nộp bộ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng.

Xem thêm: Hướng Dẫn Cách Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Agribank 2023 Với Mức Lãi Suất Ưu Đãi

Bước 2: Đội ngũ định giá kiểm tra và định giá tài sản thế chấp, từ đó xác định khoản vay tối đa bạn có thể được duyệt.

Xem thêm: Vay Thế Chấp Sổ Đỏ ABBank: Điều Kiện, Thủ Tục

Bước 3: Ban lãnh đạo ngân hàng xem xét và duyệt hồ sơ vay.

Bước 4: Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, ngân hàng sẽ thông báo về các thủ tục công chứng và đăng ký tài sản thế chấp tại sở tư pháp. Điều này nhằm ngăn chặn việc bạn mua bán hoặc cầm cố tài sản cho các tổ chức khác.

Bước 5: Ngân hàng tiến hành giải ngân theo quy định.

Bước 6: Bạn cần đóng gốc và lãi đúng hạn hàng tháng để tránh phát sinh nợ xấu và bảo vệ quyền sở hữu của bạn.

Thời gian duyệt vay

Đối với tài sản cầm cố là xe ô tô, 5 – 14 ngày là thời gian thông thường cần để duyệt vay hồ sơ/trả kết quả của hầu hết ngân hàng. Sau đó, nếu hồ sơ được duyệt bạn sẽ được nhận tiền giải ngân.

Lãi suất vay áp dụng

Các ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất từ 10% đến 16% mỗi năm cho khoản vay thế chấp ô tô. Ngoài ra, một số ngân hàng có chương trình khuyến mãi miễn lãi suất trong một hoặc hai tháng đầu tiên của khoản vay. Tuy nhiên, lãi suất cụ thể có thể thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng và thỏa thuận cụ thể trong hợp đồng vay.

Các ngân hàng hỗ trợ

Cácc ngân hàng như : Techcombank, HD Bank, ACB, Dong A Bank, LienvietPost Bank, Vietcombank, TP Bank, VP Bank, VIB, Sacombank, MB Bank, Agribank…đều sẽ có chương trình thế chấp ô tô với lãi suất thấp.

Xem thêm: Cách Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm BIDV Hạn Mức Cao, Lãi Suất Thấp 2023

Gợi ý Top 5 Ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp ô tô ưu đãi nhất

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ gói vay thế chấp ô tô dành cho mọi khách hàng có nhu cầu vay vốn. Sau đây chúng tôi sẽ gợi ý Top 5 Ngân hàng hỗ trợ gói vay có nguồn tiền đảm bảo là ô tô ưu đãi nhất:

Ngân hàng VPBank

Khi quyết định vay vốn thế chấp ô tô trả góp tại VPBank, khách hàng sẽ được hưởng các ưu đãi đặc biệt như sau:

• Hạn mức vay vốn cao, lên tới tối đa 85% giá trị xe.
• Thời gian vay linh hoạt, lên đến 96 tháng cho ô tô mới và 84 tháng cho ô tô đã qua sử dụng.
• Lãi suất ưu đãi, cùng với phương thức hoàn nợ linh hoạt.
• Không mất phí phát sinh để nhận được phê duyệt.
• Quy trình đơn giản: Chỉ cần chuẩn bị các giấy tờ cơ bản như đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank, CCCD/CMND, đơn xác nhận tình trạng hôn nhân, hợp đồng mua bán ô tô, và minh chứng tài chính của người vay.

Ngân hàng BIDV

Gói vay thế chấp ô tô tại Ngân hàng BIDV là một sản phẩm vay mua ô tô đáp ứng tốt các nhu cầu vay vốn của khách hàng, dù đó là mục đích tiêu dùng hay kinh doanh. Dưới đây là những đặc điểm nổi bật của sản phẩm này:

• Hạn mức vay tối đa: Lên đến 100% giá trị xe mua.
• Kỳ hạn  vay linh hoạt: Có nhiều thời hạn vay lên tới 84 tháng, giúp bạn linh hoạt trong việc lên kế hoạch tài chính.
• Lãi suất ưu đãi: BIDV cung cấp lãi suất cạnh tranh và ưu đãi, thay đổi theo từng thời kỳ.
• Thủ tục đơn giản: Hồ sơ đăng ký vay rất đơn giản, bao gồm đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của BIDV, CCCD/CMND/Hộ chiếu, hợp đồng mua bán ô tô, và minh chứng thu nhập đảm bảo khả năng trả nợ.

Ngân hàng Techcombank

Gói vay thế chấp ô tô tại Techcombank có nhiều ưu điểm hấp dẫn, dưới đây là một số lý do mà khách hàng nên xem xét lựa chọn gói vay này:

• Hạn mức vay đa dạng: Techcombank cung cấp hạn mức vay lên đến 80% giá trị xe, tùy thuộc vào từng loại xe.
• Thời gian vay linh hoạt: Khách hàng có thể lựa chọn thời hạn vay lên tới 84 tháng, giúp tạo ra sự linh hoạt trong việc quản lý tài chính.
• Duyệt hồ sơ nhanh chóng: Techcombank thường duyệt hồ sơ trong vòng 2,5 giờ, giúp khách hàng nhận tiền nhanh chóng và tiện lợi.
• Ưu đãi đặc quyền cho khách hàng ưu tiên và thân thiết: Khách hàng có thể nhận được các ưu đãi đặc quyền nếu được xem xét là khách hàng ưu tiên hoặc thân thiết tại Techcombank, tạo ra một sự thuận lợi khi vay vốn.

Ngân hàng TPBank

Tại ngân hàng TPBank, có một số lý do mà khách hàng nên cân nhắc khi lựa chọn gói vay thế chấp ô tô:

Xem thêm: Hướng Dẫn Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Đông Á Nhanh Nhất Năm 2023

• Hạn mức vay đa dạng: TPBank cung cấp hạn mức vay lên tới 80% giá trị xe, cho phép khách hàng lựa chọn mua xe mới hoặc cũ theo nhu cầu.
• Thời gian vay linh hoạt: Khách hàng có thể lựa chọn thời hạn vay lên đến 96 tháng, giúp tạo sự linh hoạt trong việc quản lý tài chính.
• Lãi suất cạnh tranh: TPBank cung cấp lãi suất cạnh tranh, thấp nhất chỉ 12%/năm, giúp khách hàng tiết kiệm chi phí trả lãi.
• Xử lý hồ sơ nhanh chóng: Hồ sơ vay tại TPBank thường được xử lý nhanh chóng, chỉ trong vòng 8 tiếng làm việc, đảm bảo tiện lợi cho khách hàng.
• Theo dõi và tra cứu dễ dàng: Khách hàng có thể dễ dàng theo dõi và tra cứu thông tin vay vốn tại TPBank, giúp quản lý tài chính hiệu quả.

Ngân hàng Vietcombank

Tại ngân hàng Vietcombank, gói vay thế chấp ô tô mang đến nhiều ưu điểm hấp dẫn:

• Lãi suất ưu đãi: Vietcombank cung cấp lãi suất vay cạnh tranh, giúp tiết kiệm chi phí trả lãi cho khách hàng.
• Hạn mức vay linh hoạt: Khách hàng có thể được vay tới 70% giá trị xe nếu thế chấp bằng chiếc xe mua, hoặc tới 100% giá trị xe nếu có tài sản bảo đảm khác.
• Thời hạn trả nợ linh hoạt: Thời hạn trả nợ tối đa lên đến 7 năm, và khách hàng còn có thể vay bù đắp xe mới trong vòng tối đa 3 tháng.
• Đối tượng vay: Vietcombank chấp nhận vay cho khách hàng có thu nhập ổn định và khả năng trả nợ, cùng với tài sản bảo đảm như bất động sản, ô tô mới hoặc cũ.

Với các ưu điểm trên, gói vay thế chấp ô tô tại Vietcombank là lựa chọn hấp dẫn cho những ai muốn mua ô tô hoặc sử dụng tài sản ô tô để đảm bảo nhu cầu tài chính của họ.

Những điểm cần lưu ý khi cầm cố xe ô tô vay ngân hàng

Khi thế chấp xe ô tô để vay ngân hàng, quy tắc sau đây rất quan trọng để tuân thủ, tránh tình trạng nợ xấu và bảo vệ quyền của bạn:

• Trả nợ đúng hạn: Luôn thực hiện trả gốc và lãi hàng tháng theo hợp đồng vay. Điều này giúp bạn duy trì tình hình tín dụng tốt và tránh bị xem xét là nợ xấu.
• Không bán xe khi đang thế chấp: Trong thời gian bạn còn nợ gốc và lãi cho ngân hàng, không được phép bán xe ô tô thế chấp mà không có sự đồng ý của ngân hàng. Xe ô tô vẫn là tài sản của ngân hàng đến khi bạn hoàn tất toàn bộ nghĩa vụ tài chính.
• Bảo hiểm xe ô tô: Hãy mua bảo hiểm xe ô tô để bảo vệ tài sản khỏi những rủi ro như tai nạn giao thông, mất trộm, hoặc thiệt hại khác. Bảo hiểm này giúp bạn duy trì giá trị của xe và đảm bảo sự bảo vệ của ngân hàng về tài sản thế chấp.
• Tuân thủ các quy tắc này sẽ giúp bạn duy trì mối quan hệ tích cực với ngân hàng và giữ cho tài sản thế chấp an toàn, đồng thời tránh rơi vào tình trạng nợ xấu.

Trên đây là những thông tin về dịch vụ vay thế chấp ô tô ở các ngân hàng hiện nay mà kinhteluatvcu.edu.vn đã cung cấp cho bạn. Hi vọng bạn sẽ có cho mình những hiểu biết quan trọng, cần thiết cho sau này và hãy luôn đón chờ các bài viết tiếp theo của chúng tôi nhé!