Phí Rút Tiền Thẻ Tín Dụng Của Các Ngân Hàng Hiện Nay Là Bao Nhiêu?

Thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến trong cuộc sống hiện đại với sự tiện ích và linh hoạt mà chúng mang lại. Tuy nhiên, một trong những câu hỏi phổ biến là liệu bạn có thể sử nó để rút tiền mặt không, và nếu có, thì phí rút tiền thẻ tín dụng là bao nhiêu? Hãy cùng kinhteluatvcu.edu.vn tìm hiểu bài viết dưới đây nhé!

Thẻ tín dụng có rút tiền được không? 

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính được cung cấp bởi các ngân hàng và tổ chức tín dụng, cho phép người sở hữu thực hiện các giao dịch mua sắm và thanh toán hàng hóa và dịch vụ mà họ có thể trả tiền sau này. Điểm quan trọng cần lưu ý về thẻ tín dụng là khả năng chi tiêu trước và trả tiền sau, cho phép người dùng tiêu tiền ngay cả khi họ không có số dư trong tài khoản ngân hàng của họ.

Một tính năng nổi bật của thẻ tín dụng là khả năng rút tiền mặt, tuy nhiên, điều này thường đi kèm với các hạn chế và chi phí cao. Khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, ngân hàng thường áp dụng một loại lãi suất cao hơn so với việc mua sắm thông thường. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể phải trả một khoản cho việc rút tiền này. Vì vậy, việc rút tiền từ thẻ tín dụng nên được thực hiện cẩn thận và chỉ khi bạn thực sự cần tiền mặt gấp.

Mức phí rút tiền thẻ tín dụng của các ngân hàng hiện nay

Phí rút tiền thẻ tín dụng ngân hàng Agribank:

Rút tiền tại cây ATM cùng ngân hàng và quầy giao dịch: Tính 2% số tiền đã rút, tối thiểu là 20.000 VND.

ATM tại ngân hàng khác: Tính 4% số tiền đã rút, tối thiểu là 50.000 VND.

Phí rút tiền thẻ tín dụng ngân hàng Vietcombank:

• Cây ATM trong nước: Tính 4% số tiền đã rút, tối thiểu 50.000 VND.
• Cây ATM nước ngoài: Tính 6% số tiền đã rút, tối thiểu 50.000 VND.
• Rút tiền tại quầy: Miễn phí rút tiền tại chi nhánh phát hành thẻ sẽ tính 4% số tiền đã rút – tối thiểu 100.000 VND đối với chi nhánh khác.

Phí rút tiền thẻ tín dụng ngân hàng Techcombank:

Khoản tiền sẽ tốn chung cho các loại thẻ là 4%, tối thiểu 100.000 VND.

Xem thêm: Thẻ Đen Agribank Là Gì? Điều Kiện, Hạn Mức Mở Thẻ Đen Agribank Online 2023

Ngân hàng VP Bank:

• chung: Tính 4% số tiền giao dịch, tối thiểu là 100.000 VND
• Miễn phí đối với thẻ VP Bank Number 1.

Phí rút tiền thẻ tín dụng ngân hàng TPBank:

Mức phí chung: Tính 4.4% số tiền giao dịch, tối thiểu là 110.000 VND

Phí rút tiền thẻ tín dụng ngân hàng HSBC: 

• Khoản tiền sẽ phải tốn chung: Tính 4% số tiền giao dịch, tối thiểu là 50.000 VND
• Khách hàng phải chịu phụ phí rút tại ATM ngoài ngân hàng. Đối với giao dịch tại nước ngoài sẽ có phụ phí 3 – 3.49% trên khoản tiền ứng.

Thẻ tín dụng có hạn mức rút tiền mặt bao nhiêu?

Khi quyết định rút tiền bằng thẻ tín dụng, số tiền bạn có thể rút sẽ tuân theo các quy định và ngưỡng tài chính của ngân hàng. Thông thường, bạn chỉ có khả năng thực hiện giao dịch rút tiền mặt lên đến một phần trăm nào đó của hạn mức tín dụng của thẻ. Tuy nhiên, giới hạn này có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng và từng loại thẻ.

Một số ngân hàng áp dụng quy tắc này, ví dụ như Vietinbank, Vietcombank, BIDV, Sacombank, và nhiều ngân hàng khác. Ví dụ cụ thể, để minh họa:

Xem thêm: Cách Kiểm Tra Ngày Sao Kê Thẻ Tín Dụng SCB Đơn Giản

Bạn có một thẻ tín dụng với hạn mức tín dụng là 10 triệu đồng.

Ngân hàng cho phép bạn rút tiền mặt lên đến 70% của giới hạn tín dụng, tức là 7 triệu đồng.

Xem thêm: Thẻ Tín Dụng VIB Có Rút Được Tiền Mặt Không? Hạn Mức Và Phí Bao nhiêu?

Tuy nhiên, nếu thẻ không có tài sản đảm bảo (ví dụ như tiền gửi hoặc tài sản đảm bảo),số tiền tối đa có thể rút sẽ thấp hơn nữa.

Nhớ rằng từng ngân hàng có thể có các quy định và hạn mức khác nhau, và điều này có thể thay đổi theo thời gian và loại thẻ. Để biết chính xác về hạn mức và quy tắc rút tiền từ thẻ, hãy tham khảo tài liệu cung cấp bởi ngân hàng hoặc liên hệ với bộ phận chăm sóc khách hàng của họ.

Hạn mức rút tiền của một số ngân hàng:

• Ngân hàng Vietinbank: Hạn mức cao nhất trong 1 lần là 3.000.000 VND, tối đa 30.000.000 VND/ngày.
• Ngân hàng Vietcombank: Số tối đa 1 ngày là 20.000.000 VND, mỗi lần 5.000.000 VND, tối đa 20 lần rút.
• Ngân hàng Sacombank: Số tối đa trong 1 ngày là 100.000.000 VND, 10.000.000 VND/lần.

Những điều cần lưu ý rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng

Khi bạn quyết định rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hãy lưu ý các điều sau để đảm bảo bạn thực hiện giao dịch thanh toán một cách thông minh và tránh các tình huống không mong muốn:

Lãi suất và số tiền cần trả: Rút tiền từ thẻ tín dụng thường đi kèm với lãi suất cao hơn so với giao dịch mua sắm thông thường. Bạn cũng có thể phải trả một khoản phí cho giao dịch rút tiền này. Hãy kiểm tra mức lãi suất và phí của ngân hàng của bạn để hiểu rõ chi phí bạn sẽ phải chịu.

Hạn mức cho phép: Số tiền bạn có thể rút bằng thẻ tín dụng thường bị giới hạn bởi hạn mức của thẻ. Hãy xác minh hạn mức tín dụng và đảm bảo bạn không vượt quá giới hạn này để tránh các phí và hậu quả tiêu cực đối với tín dụng của bản thân.

Khoản thu cho của các giao dịch: Kiểm tra xem ngân hàng có áp dụng phí giao dịch rút tiền mặt hay không. Nếu có, hãy biết mức tiền sẽ tốn và xem xét xem liệu có cách nào để giảm bớt chi nó không.

Thời gian hoàn trả: Thẻ tín dụng thường không có thời gian hoãn trả lãi suất cho giao dịch rút tiền mặt. Lãi suất thường bắt đầu tính ngay từ ngày rút tiền, vì vậy bạn nên cố gắng trả nợ một cách nhanh chóng để tránh lãi suất tích lũy.

Mục đích cấp bách: Hãy sử dụng tính năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng chỉ khi thực sự cần tiền mặt gấp. Đừng lạm dụng tính năng này vì nó có thể ảnh hưởng đến tiền và tín dụng của bạn.

Kiểm tra hóa đơn: Theo dõi tài khoản của bạn bằng cách kiểm tra hóa đơn thẻ tín dụng của bạn để đảm bảo rằng tất cả các giao dịch được ghi đúng cách và không có sai sót.

An toàn: Khi rút tiền mặt từ ATM, luôn luôn bảo vệ mã PIN của bạn và kiểm tra kỹ trạng thái của máy ATM để tránh rơi vào tình huống gian lận hoặc đánh cắp thông tin thẻ.

Thông tin liên hệ: Luôn luôn lưu lại thông tin liên hệ với ngân hàng của bạn để có thể liên hệ trong trường hợp bạn cần hỗ trợ hoặc gặp vấn đề về thẻ của mình.

Xem thêm: Hướng Dẫn Cách Mở Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Bản Việt Online tại nhà

Nhớ rằng việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể là một phương thức tiêu tiền tiện lợi, nhưng cần thực hiện một cách thông minh và có sự cân nhắc để tránh tình trạng nợ tích lũy và ảnh hưởng tiêu cực đến nguồn vốn cá nhân và tín dụng của bạn.

Đánh giá ưu, nhược điểm khi rút tiền mặt thẻ tín dụng

Việc rút tiền thẻ tín dụng có thể mang lại những lợi ích và cũng có thể gây ra những rủi ro. Sau đây là một số ưu điểm và nhược điểm của việc rút tiền từ thẻ tín dụng.

Ưu điểm

Rút tiền từ thẻ tín dụng là giải pháp nhanh chóng và tiện lợi khi bạn cần tiền mặt gấp. Mặc dù có rủi ro, nhưng cũng có nhiều ưu điểm:

Tiện lợi và tiết kiệm thời gian: Rút tiền từ thẻ tín dụng dễ dàng và nhanh chóng tại các cây ATM hoặc chi nhánh ngân hàng, giúp bạn tiết kiệm thời gian.

Thủ tục đơn giản: Không cần tài sản đảm bảo, bạn không phải cung cấp giấy tờ hay thông tin về tài sản của mình để rút tiền từ thẻ tín dụng.

Nhược điểm

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có những lợi ích nhưng cũng đi kèm với nhược điểm. Dưới đây là các nhược điểm cần lưu ý:

Khoản thu cho việc rút tiền mặt: Rút tiền từ thẻ tín dụng thường đi kèm với phí rút tiền, gây áp lực cho tài chính của bạn.

Lãi suất cao: Nếu bạn không trả tiền trước hạn, bạn sẽ phải đối mặt với lãi suất cao hơn so với các khoản vay thông thường.

Ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng: Số tiền rút từ thẻ sẽ giảm giới hạn tín dụng, có thể khiến bạn không thể sử dụng thẻ cho các giao dịch khác.

Giảm điểm tín dụng: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, ảnh hưởng đến khả năng vay và lãi suất cho tương lai.

Trước khi rút tiền từ thẻ tín dụng, hãy xem xét kỹ nhược điểm này để quản lý tài chính một cách sáng suốt và tránh những vấn đề không mong muốn.

Có nên thường xuyên rút tiền mặt bằng thẻ hay không?

Thẻ tín dụng vốn được tạo ra để dễ dàng trong việc thanh toán và giao dịch tài chính. Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nên được xem xét một cách cẩn trọng và chỉ khi có nhu cầu thực sự, đặc biệt trong các tình huống khẩn cấp. Dưới đây là một số lưu ý quan trọng về việc rút tiền từ thẻ tín dụng:

1. Chức năng chính của thẻ tín dụng là thanh toán: Thẻ tín dụng được thiết kế để dễ dàng thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ, không phải để rút tiền mặt. Sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm và thanh toán hóa đơn là cách tốt nhất để tận dụng tính năng chính của nó.

Xem thêm: Cách Kiểm Tra Ngày Sao Kê Thẻ Tín Dụng MSB Chi Tiết

2. Rút tiền chỉ khi cần thiết: Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nên được thực hiện khi bạn đối mặt với tình huống đột xuất hoặc cần tiền mặt ngay lập tức. Điều này giúp bạn tránh việc mất không cần thiết.

3. Hạn chế rút tiền thường xuyên: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường đi kèm với phí rút tiền cao và lãi suất áp dụng ngay từ ngày rút. Vì vậy, hạn chế việc rút tiền thường xuyên để tránh các chi phí này.

4. Lãi suất và mức phí cho việc rút tiền: Hãy cẩn thận với lãi suất và mức phí cho việc rút tiền. Nếu bạn không trả tiền trước hạn, bạn sẽ phải đối mặt với việc bị tính lãi cao và bị mất thêm tiền bởi các khoản thu của ngân hàng hoặc tổ chức bạn đang vay.

5. Tiềm ẩn rủi ro nợ xấu: Rút tiền từ thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến tình trạng tài chính của bạn và điểm tín dụng. Nếu bạn không quản lý cẩn thận việc trả nợ, bạn có thể gặp khó khăn trong việc duy trì tín dụng tích cực và đảm bảo khả năng vay trong tương lai.

Việc rút tiền từ thẻ tín dụng có thể giúp bạn giải quyết các tình huống cần tiền mặt ngay lập tức. Do đó, bạn nên xem xét kỹ lưỡng các hậu quả tiềm ẩn và sử dụng tính năng này một cách có hiểu biết và cân nhắc. Để quản lý tài sản cá nhân hiệu quả, hãy duy trì sự theo dõi về các khoản phí, lãi suất và hạn mức tín dụng của bạn, và sử dụng thẻ một cách thông minh và có kế hoạch

Loại hình rút tiền mặt từ thẻ không được phép.

Cần cẩn trọng với hình thức rút tiền mặt qua thẻ tín dụng không hợp pháp, mà một số đơn vị sử dụng để cung cấp tiền mặt cho chủ thẻ sau khi đã khấu trừ phí dịch vụ. Tuy nhiên, đây là hoạt động không hợp pháp theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Hành vi này đồng nghĩa với việc vi phạm quy định của Ngân hàng Nhà nước và có thể gây ra những rủi ro và hậu quả nghiêm trọng cho chủ thẻ, như tổn thất về điểm tín dụng và nguy cơ tiết lộ thông tin cá nhân.

Do đó, để đảm bảo tuân thủ quy định và bảo vệ lợi ích cá nhân, hãy tránh sử dụng hình thức rút tiền mặt thẻ tín dụng không hợp pháp như đã nêu trên. Nếu bạn phát hiện bất kỳ hoạt động không pháp lý nào liên quan đến thẻ của mình, hãy ngay lập tức thông báo cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để được hỗ trợ và giải quyết vấn đề một cách kịp thời và hiệu quả.

Qua bài viết trên, kinhteluatvcu.edu.vn đã giải đáp thắc mắc cho bạn về  phí rút tiền thẻ tín dụng, hi vọng bạn sẽ có trải nghiệm tốt nhất và có thêm nhiều kiến thức bổ ích trong cuộc sống nhé!