Thủ tục làm thẻ ngân hàng HSBC như thế nào? Điều kiện, thủ tục khi mở thẻ ra sao? Hiện tại HSBC có những loại thẻ nào? Làm sao để kích hoạt thẻ, đổi mã pin, đáo hạn thẻ… Cùng kinhteluatvcu.edu.vn tìm hiểu qua bài viết bên dưới nhé!
Nội Dung Bài Viết
- 1 Thẻ ngân hàng HSBC là gì?
- 2 Các loại thẻ ngân hàng HSBC
- 3 Phân biệt thẻ Visa debit và thẻ NAPAS ngân hàng HSBC
- 4 So sánh Thẻ Ghi Nợ và Thẻ Tín Dụng ngân hàng HSBC
- 5 Hướng dẫn cách làm thẻ ngân hàng HSBC
- 6 Điều kiện và thủ tục làm thẻ ngân hàng HSBC
- 7 Bảng phí dịch vụ khi mở thẻ HSBC
- 8 Lưu ý khi mở thẻ tại ngân hàng HSBC
- 9 Rút tiền mặt trong thẻ ngân hàng HSBC
- 10 Hạn mức giao dịch thẻ ngân hàng HSBC
- 11 Một số câu hỏi thường gặp khi sử dụng thẻ ngân hàng HSBC
- 11.1 Quên mã pin thẻ tín dụng HSBC phải làm sao?
- 11.2 Làm gì khi thẻ bị giữ tại cây ATM ngân hàng HSBC
- 11.3 Cách nộp tiền vào tài khoản tại cây ATM ngân hàng HSBC
- 11.4 Cách chuyển khoản tại cây ATM ngân hàng HSBC
- 11.5 Làm thế nào khi không nhận được tiền sau khi thực hiện giao dịch nhưng tài khoản vẫn bị ghi nợ?
- 11.6 Phí rút tiền tại cây ATM ngân hàng HSBC là bao nhiêu?
- 11.7 Thắc mắc, khiếu nại liên quan đến thẻ ngân hàng HSBC
Thẻ ngân hàng HSBC là gì?
Thẻ ghi nợ (Debit card) là loại thẻ thanh toán thay cho tiền mặt, có đầy đủ các chức năng rút tiền mặt, chuyển khoản, xem số dư tài khoản và in sao kê.
Thẻ này liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của chủ thẻ, nên chủ thẻ phải có sẵn tiền trong tài khoản để sử dụng thẻ.
Thẻ ghi nợ không có tính năng chi tiêu trước và trả tiền sau như thẻ tín dụng. Và được mã hóa để tăng tính bảo mật trong các giao dịch.
Thẻ thanh toán quốc tế (HSBC visa Debit card ) gồm có Thẻ Thanh toán quốc tế HSBC và thẻ thanh toán quốc tế HSBC visa platinum có thể được sử dụng tại những điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ VISA, bao gồm máy ATM, máy POS hoặc thanh toán online.
Thẻ Tín Dụng HSBC Premier World Mastercard không chỉ đồng hành cùng quý khách tới mọi địa điểm, mà còn được chấp nhận thanh toán tại hơn 25 triệu điểm giao dịch có logo Mastercard. Điều đặc biệt hơn, thẻ còn mang đến cho quý khách nhiều chương trình ưu đãi đặc quyền hấp dẫn.
Các loại thẻ ngân hàng HSBC
Khi nhắc đến thẻ ngân hàng hoặc thẻ ATM, hầu hết mọi người thường nghĩ đến tính năng ghi nợ của thẻ. Tuy nhiên, thẻ ngân hàng thường có hai loại khác nhau, đó là thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng (visa credit)
Cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Nói một cách đơn giản, thẻ tín dụng giúp bạn mua hàng trước và thanh toán lại cho ngân hàng sau.
Trong khi đó, thẻ ghi nợ là loại thẻ được ngân hàng phát hành cho chủ thẻ để thanh toán thay cho tiền mặt. Thẻ ghi nợ liên kết trực tiếp với nguồn tiền từ tài khoản ngân hàng của khách hàng, cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong phạm vi số tiền và hạn mức thấu chi (nếu có). Khác với thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ không có tính năng chi tiêu trước, trả tiền sau.
Các loại thẻ tín dụng tại HSBC
- Thẻ Tín Dụng HSBC Visa Chuẩn LiveFree.
- Thẻ Tín Dụng HSBC Visa Bạch Kim Cash Back.
- Thẻ Tín Dụng HSBC Visa Bạch Kim Online.
Thẻ ghi nợ (visa debit)
Được chia thành hai loại: thẻ ghi nợ nội địa (còn gọi là thẻ NAPAS), phạm vi thực hiện giao dịch trong nước, và thẻ ghi nợ quốc tế (hay còn gọi là thẻ Visa/Mastercard debit hoặc thẻ thanh toán quốc tế), có thể sử dụng để thanh toán trong và ngoài nước.
Thẻ ghi nợ nội địa là loại thẻ chỉ sử dụng để thanh toán các sản phẩm và dịch vụ trong quốc gia phát hành thẻ. Tại Việt Nam, nhiều ngân hàng cung cấp thẻ này kết hợp với thẻ ATM có chip khi khách hàng mở tài khoản. Do đó, thẻ này còn được gọi là thẻ ATM.
Ngoài ra, các ngân hàng liên kết với NAPAS cũng cung cấp thẻ ghi nợ nội địa với tính bảo mật cao. Thẻ này được trang bị chip bảo mật công nghệ, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tại tất cả ATM và máy POS của các ngân hàng tham gia vào mạng lưới của NAPAS trên toàn lãnh thổ Việt Nam.
Thẻ ghi nợ quốc tế cũng có cách sử dụng tương tự thẻ ghi nợ nội địa, nhưng có thể sử dụng ở mọi quốc gia trên thế giới. Khách hàng có thể rút tiền, thanh toán trực tuyến hoặc sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác bằng thẻ ghi nợ quốc tế. Các loại thẻ ghi nợ quốc tế phổ biến hiện nay bao gồm thẻ Visa Debit, thẻ MasterCard Debit và thẻ JCB Debit, HSBC visa platinum.
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng áp dụng lãi suất không kỳ hạn cho khoản tiền gửi trong tài khoản của thẻ Visa Debit. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng thẻ ghi nợ không thể thanh toán cho các khoản có giá trị lớn hơn số dư trong tài khoản.
Phân biệt thẻ Visa debit và thẻ NAPAS ngân hàng HSBC
Visa debit card và thẻ NAPAS là hai loại thẻ ghi nợ được sử dụng rộng rãi, tuy nhiên nhiều người thường nhầm lẫn giữa hai loại thẻ này. Hai loại thẻ này có tính năng tương đương nhau, với sự khác biệt chủ yếu về tổ chức phát hành thẻ.
Thẻ Visa debit là thẻ ghi nợ có mạng lưới thanh toán được cung cấp bởi công ty VISA International Service Association, và được sử dụng rộng rãi trên toàn cầu. Đây được coi là thẻ thanh toán quốc tế (visa Debit card).
Trong khi đó, thẻ NAPAS là sản phẩm liên kết giữa các ngân hàng với NAPAS, chỉ có thể sử dụng để giao dịch trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam, thường được gọi chung là thẻ thanh toán nội địa NAPAS.
So sánh Thẻ Ghi Nợ và Thẻ Tín Dụng ngân hàng HSBC
| Loại thẻ | Thẻ Ghi Nợ | Thẻ Tín Dụng |
| Khái niệm | Thẻ ghi nợ thường được sử dụng thay cho tiền mặt, bạn chỉ có thể chi tiêu trong phạm vi số dư hiện có trong tài khoản. Mọi khoản chi tiêu sẽ được trừ trực tiếp từ số tiền trong tài khoản của bạn. | Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và thanh toán sau. Ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng và sau đó bạn sẽ phải thanh toán lại tổng số tiền đã chi tiêu đúng hạn. Nếu bạn không hoàn trả đầy đủ trong vòng 45 ngày, bạn sẽ phải trả thêm lãi suất. |
| Mức chi tiêu | Thẻ ghi nợ, bạn chỉ có thể chi tiêu bằng số tiền có trong tài khoản của bạn. Nếu không đủ tiền trong thẻ, bạn sẽ không thể thực hiện giao dịch. | Thẻ tín dụng, bạn có thể chi tiêu lên đến hạn mức tín dụng được cung cấp bởi ngân hàng, mà không cần phải có tiền trong thẻ. Tuy nhiên, nếu bạn vượt quá hạn mức, bạn sẽ phải trả thêm phí. |
| Chức năng | Rút tiền, chuyển tiền, thanh toán online và mua hàng thay thế cho tiền mặt. | Rút tiền mặtTT hàng hóa, hóa đơn, dịch vụ… thay thế tiền mặtChuyển đổi trả góp lãi suất 0-1% |
| Phạm vi sử dụng | Trong và ngoài nước | Trong và ngoài nước |
| Phí, lãi suất | Thẻ ghi nợ sẽ có các khoản phí như phí rút tiền, phí chuyển khoản và phí dịch vụ | Thẻ tín dụng thường có các khoản phí như phí rút tiền, phí thường niên và phí dịch vụ ngân hàng. Lưu ý rằng, nếu bạn thanh toán thẻ tín dụng trễ hạn hoặc không đầy đủ dư nợ trong kỳ sao kê, bạn sẽ phải trả lãi suất phát sinh. |
Hướng dẫn cách làm thẻ ngân hàng HSBC
Để đăng ký mở thẻ ngân hàng, bạn cần đáp ứng một số điều kiện và chuẩn bị giấy tờ cần thiết.
Nếu bạn muốn làm thẻ ghi nợ và đã xác nhận các điều khoản, bạn có thể thực hiện 3 bước đăng ký trực tuyến hoặc tại chi nhánh/ phòng giao dịch của HSBC.
Quý khách cần đáp ứng đủ các yêu cầu theo quy định của Ngân hàng để phát hành thẻ. Sau khi nhận được thông báo chấp thuận, khách hàng có thể nhận thẻ trực tiếp tại ngân hàng sau 5-7 ngày và thực hiện các bước kích hoạt theo hướng dẫn để nhận mã PIN.
Điều kiện và thủ tục làm thẻ ngân hàng HSBC
Việc đăng ký mở thẻ ghi nợ tại hầu hết các ngân hàng sẽ có các tiêu chí tương đối giống nhau. Bạn có thể được phép đăng ký nếu đáp ứng những yêu cầu sau:
- Là công dân VN và đủ 18 tuổi trở lên.
- Có nhu cầu sử dụng thẻ ghi nợ và đáp ứng các điều kiện phát hành và sử dụng thẻ theo quy định pháp luật.
- Cung cấp đầy đủ các giấy tờ cần thiết như CMND/CCCD đối với công dân Việt Nam.
Đã mở tài khoản ngân hàng tại ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ.(Đối với khách hàng nước ngoài, yêu cầu sẽ có thêm một số giấy tờ khác theo quy định hiện hành).
- Nếu bạn đăng ký mở tài khoản ngân hàng HSBC và có đăng ký tài khoản lương, bạn
sẽ được miễn phí mở thẻ thanh toán quốc tế cùng với nhiều ưu đãi đặc quyền khác từ gói Tài khoản lương.
Bảng phí dịch vụ khi mở thẻ HSBC
Mỗi ngân hàng sẽ có mức phí mở thẻ ghi nợ khác nhau, nhưng cũng có những ngân hàng miễn phí mở thẻ ghi nợ cho khách hàng, trong đó bao gồm Ngân hàng HSBC.
Ngoài ra, chủ thẻ Thanh Toán Quốc Tế và Thẻ Ghi Nợ HSBC sẽ phải trả phí thường niên cho dịch vụ tin nhắn thông báo giao dịch và tài khoản liên kết với thẻ, với mức phí là 110.000VNĐ/năm.
Lưu ý khi mở thẻ tại ngân hàng HSBC
Bên cạnh những tiện ích của thẻ ghi nợ, có một số lưu ý quan trọng giúp khách hàng sử dụng thẻ hiệu quả hơn:
- Số PIN được cấp cho chủ thẻ để sử dụng thẻ ghi nợ phải được giữ bí mật tuyệt đối và không được tiết lộ cho bất kỳ ai trong mọi tình huống.
- Tài khoản của bạn sẽ được ghi nợ số tiền tương ứng với các giao dịch sử dụng thẻ, bao gồm rút tiền, chuyển khoản, thanh toán và các giao dịch khác.
- Bạn cần đảm bảo có đủ tiền trong tài khoản để thanh toán cho các giao dịch trên thẻ. Nếu không, bạn sẽ không thể thực hiện giao dịch thẻ vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản hoặc quá hạn mức thấu chi đã được thỏa thuận với ngân hàng phát hành thẻ.
- Trong trường hợp thẻ hoặc số PIN của thẻ bị mất, đánh cắp hoặc bị lợi dụng, bạn cần báo ngay cho Ngân hàng HSBC để yêu cầu khóa thẻ ngay lập tức.
Nếu bạn là khách hàng của Ngân hàng HSBC và sở hữu thẻ ghi nợ, bạn có thể liên hệ Trung Tâm Dịch Vụ Khách Hàng theo số điện thoại tương ứng với khu vực của bạn để được hỗ trợ:
- Miền Nam: (84 28) 37 247 247.
- Miền Bắc: (84 24) 62 707 707.
- Khách hàng Premier: (84 28) 37 247 666.
Rút tiền mặt trong thẻ ngân hàng HSBC
Để thực hiện việc rút tiền mặt, hãy làm theo các bước đơn giản sau đây:
- Cho thẻ của quý khách vào khe đọc thẻ và nhập mã số PIN bảo mật.
- Chọn số tiền muốn rút từ các tùy chọn sẵn có trên màn hình ATM.
- Nếu quý khách có nhiều tài khoản liên kết với thẻ của mình, hãy chọn tài khoản muốn rút tiền.
- Lấy thẻ của quý khách ra khỏi máy và chờ trong vài giây để nhận tiền mặt.
Với quy trình rút tiền nhanh chóng và dễ dàng như vậy, chúng tôi tin rằng quý khách sẽ có trải nghiệm thú vị khi sử dụng dịch vụ của chúng tôi.
Hạn mức giao dịch thẻ ngân hàng HSBC
Hạn mức rút tiền mặt trong ngày với Thẻ thanh toán quốc tế là 20.000.000 VNĐ.
Đối với Thẻ tín dụng, hạn mức rút tiền mặt trong ngày tương đương 70% giá trị hạn mức thẻ, tuy nhiên không vượt quá giới hạn 16.000.000 VNĐ mỗi ngày.
Vui lòng lưu ý rằng, các hạn mức này có thể khác nhau tùy thuộc vào từng loại thẻ và thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng phát hành thẻ.
Một số câu hỏi thường gặp khi sử dụng thẻ ngân hàng HSBC
Quên mã pin thẻ tín dụng HSBC phải làm sao?
Vui lòng làm theo các bước sau để thay đổi mã PIN của Quý khách:
- Chèn thẻ vào máy và nhập mã PIN hiện tại.
- Chọn “Dịch vụ khác”.
- Chọn “Thay đổi mã PIN”.
- Nhập mã PIN mới, bao gồm 6 chữ số.
- Nhập lại mã PIN mới lần nữa để xác nhận.
- Nhập mã PIN cũ và đợi một vài giây cho đến khi thấy thông báo “Mã PIN mới của Quý khách đã được chấp nhận” xuất hiện trên màn hình.
Làm gì khi thẻ bị giữ tại cây ATM ngân hàng HSBC
Khi Thẻ HSBC hoặc Thẻ được phát hành tại nước ngoài bị giữ lại tại máy ATM HSBC, Quý khách sẽ nhận lại thẻ sau 4 ngày làm việc tại chi nhánh/ phòng giao dịch của HSBC gần nhất theo hướng dẫn tại ATM.
Đối với các máy ATM HSBC tại Bình Dương, thẻ sẽ được trả lại tại HSBC – Chi Nhánh Bình Dương vào Thứ Ba tuần kế tiếp.
Nếu Quý khách không đến nhận lại thẻ trong vòng 30 ngày kể từ ngày thẻ bị giữ, thẻ sẽ bị hủy. Lưu ý rằng, thẻ báo mất sẽ bị hủy và không được trả lại.
Nếu Thẻ bị giữ lại tại máy ATM của Ngân hàng khác, thẻ sẽ bị hủy.
Để được cấp lại thẻ miễn phí, Quý khách vui lòng mang theo biên nhận hoặc xác nhận của ngân hàng tương ứng đến chi nhánh/ phòng giao dịch gần nhất của HSBC. Nếu cần thêm hỗ trợ, Quý khách có thể gọi (+84 28) 37 247 247 (miền Nam) hoặc (+84 24) 62 707 707 (miền Bắc).
Cách nộp tiền vào tài khoản tại cây ATM ngân hàng HSBC
HSBC trang bị hệ thống máy ATM đa chức năng tại tất cả các Chi Nhánh và Phòng giao dịch để đáp ứng nhu cầu nộp tiền của khách hàng.
Cách chuyển khoản tại cây ATM ngân hàng HSBC
Để thực hiện chuyển khoản, Quý khách có thể sử dụng hệ thống máy ATM của HSBC để chuyển tiền tới tài khoản an lợi/ vãng lai hoặc tài khoản thẻ tín dụng.
Làm thế nào khi không nhận được tiền sau khi thực hiện giao dịch nhưng tài khoản vẫn bị ghi nợ?
Để giải quyết vấn đề, Quý khách vui lòng đem theo chứng minh nhân dân cùng với biên lai (nếu có) và đến bất kỳ Chi Nhánh HSBC nào để điền đơn khiếu nại.
Thời gian xử lý yêu cầu khiếu nại của Quý khách là 60 ngày làm việc kể từ khi chúng tôi nhận được yêu cầu. Chúng tôi sẽ cố gắng giải quyết sớm nhất có thể để đảm bảo sự hài lòng của Quý khách.
Phí rút tiền tại cây ATM ngân hàng HSBC là bao nhiêu?
Thẻ thanh toán quốc tế do HSBC Việt Nam phát hành sẽ không chịu phí rút tiền mặt tại các máy ATM của HSBC. Tuy nhiên, nếu Quý khách sử dụng thẻ của HSBC Việt Nam để rút tiền mặt tại các máy ATM của ngân hàng khác, sẽ có một số phí được áp dụng như sau:
- Phí từ HSBC: VND 5.000 sẽ được tính khi Quý khách rút tiền trong nước, VND 60.000 sẽ được tính khi Quý khách rút tiền tại nước ngoài và VND 45.000 sẽ được tính khi Quý khách rút tiền tại các máy ATM của HSBC ở các quốc gia khác.
- Ngoài ra, phí từ ngân hàng phát hành thẻ cũng có thể được áp dụng theo quy định của ngân hàng đó.
Thắc mắc, khiếu nại liên quan đến thẻ ngân hàng HSBC
Nếu Quý khách có bất kỳ thắc mắc hoặc yêu cầu trợ giúp về dịch vụ ATM, vui lòng liên hệ Trung tâm Dịch vụ Khách hàng theo số (+84 28) 37 247 247 (miền Nam) hoặc (+84 24) 62 707 707 (miền Bắc) để được hỗ trợ.
Nếu Quý khách gặp phải vấn đề cần tra soát hoặc khiếu nại, vui lòng đến bất kỳ chi nhánh hoặc phòng giao dịch của HSBC mang theo CMND hoặc Hộ Chiếu cùng với biên lai giao dịch ATM (nếu có). Yêu cầu của Quý khách sẽ được giải quyết trong vòng 60 ngày làm việc kể từ khi chúng tôi nhận được yêu cầu của Quý khách.
Những thông tin mà kinhteluatvcu.edu.vn trình bày ở trên sẽ giúp bạn đăng ký làm thẻ ngân hàng HSBC. Với thẻ HSBC bạn sẽ dễ dàng thực hiện các giao dịch rút tiền, thanh toán và mua sắm trực tuyến. Hy vọng thông tin này sẽ hữu ích cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ của HSBC.
Dương Huyền Trân có trình độ chuyên môn cao về ngân hàng và hiện tại đang đảm nhận vị trí chuyên viên quản trị rủi ro tại một ngân hàng Việt Nam. Chính vì vậy cô đủ kiến thức để chia sẻ các vấn đề liên quan đến ngân hàng,…