Lãi suất thẻ tín dụng BIDV là điều quan trọng cần lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng. Qua đó giúp khách hàng lên kế hoạch chi tiêu, quản lý tài chính và sử dụng thẻ sao cho hợp lý. Bài viết sau đây kinhteluatvcu.edu sẽ giúp bạn tìm hiểu chi tiết về lãi suất thẻ tín dụng.
Nội Dung Bài Viết
- 1 Thế nào là lãi suất thẻ tín dụng BIDV
- 2 Các loại lãi suất thẻ tín dụng BIDV
- 3 Lãi suất thẻ tín dụng mới nhất của Ngân hàng BIDV trong năm
- 4 Lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng BIDV hiện nay
- 5 Lãi suất trả góp qua thẻ tín dụng BIDV
- 6 Lãi suất thẻ tín dụng BIDV quá hạn
- 7 Một số loại thẻ BIDV hiện nay
- 8 Ưu điểm khi sử dụng thẻ tín dụng BIDV
- 9 Những lưu ý về cách tính lãi BIDV
Thế nào là lãi suất thẻ tín dụng BIDV
Khái niệm về lãi suất thẻ tín dụng
Lãi suất thẻ tín dụng là phí khi chủ thẻ chi quá mức và không trả đủ theo quy định. Thẻ tín dụng cho phép chi trước, trả sau với thời hạn thanh toán. Nếu không trả đủ trước hạn, sẽ phải trả lãi.
Thời gian phát sinh lãi suất thẻ tín dụng
Lãi suất thẻ tín dụng phát sinh ở những trường hợp sau:
Trả dư nợ tối thiểu muộn: Là phí khi không trả số tiền tối thiểu đúng hạn, phí này thường là 4-6% dư nợ tối thiểu.
Không trả dư nợ trong thời gian miễn lãi 45 ngày: Lãi suất sẽ tính trên tổng số tiền đã sử dụng, thường trên 20%.
Rút tiền mặt hoặc quy đổi ngoại tệ ở nước ngoài.
Thời gian miễn lãi thẻ tín dụng
Thời gian miễn lãi của thẻ tín dụng là 45 ngày, bao gồm thời gian giữa các chu kỳ sao kê và thời gian ân hạn. Chu kỳ thanh toán là 30 ngày từ ngày chốt sao kê trước đến ngày chốt sao kê sau. Thời gian ân hạn là khoảng 15-20 ngày để thanh toán.
Nếu trả đủ dư nợ trong thời gian miễn lãi, không bị mất phí lãi. Ngược lại, sau thời gian miễn lãi, nếu vẫn còn dư nợ (kể cả đã trả đủ tối thiểu), sẽ tính lãi từ thời điểm giao dịch.
Ví dụ tính lãi thẻ tín dụng:
- Miễn lãi 45 ngày.
- Chu kỳ thanh toán 30/4-30/5, đến hạn 15/6, lãi suất 20%/năm.
- Sử dụng thẻ:
- 8/5 mua hàng 3 triệu.
- 15/5 trả hóa đơn 1 triệu.
- 30/5 trả 3 triệu, còn 1 triệu.
Nếu không trả 1 triệu từ 30/5 đến 15/6, lãi tính như sau:
- Lãi 3 triệu từ 8/5 đến 14/5: 11.507 VNĐ.
- Lãi 4 triệu từ 15/5 đến 29/5: 32.877 VNĐ.
- Lãi 1 triệu từ 1/6 đến 15/6: 8.219 VNĐ. Tổng lãi đến 15/6: 52.603 VNĐ.
Các loại lãi suất thẻ tín dụng BIDV
Theo quy định của Ngân hàng BIDV, việc sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng sẽ chịu các mức lãi suất sau:
- Lãi suất khi rút tiền mặt: Tính từ ngày giao dịch đến ngày thanh toán.
- Lãi suất cho giao dịch ở nước ngoài: Áp dụng cho các giao dịch diễn ra ngoài lãnh thổ Việt Nam.
- Lãi suất cho việc chuyển đổi ngoại tệ: Áp dụng khi khách hàng thực hiện việc đổi ngoại tệ thành nội tệ và khi rút tiền mặt sau đó.
- Lãi suất trong trường hợp thanh toán chậm: Khách hàng không thanh toán các khoản phí sẽ bị áp dụng lãi suất theo quy định.
Lãi suất thẻ tín dụng mới nhất của Ngân hàng BIDV trong năm
Đối với mọi giao dịch tài khoản thanh toán khi mua sắm, chủ thẻ tín dụng của Ngân hàng BIDV sẽ được hưởng miễn lãi tối đa trong vòng 45 ngày. Sau thời gian này, nếu chủ thẻ không hoàn trả số tiền đã chi tiêu, lãi suất sẽ được áp dụng như sau:
| Hạng thẻ | Các loại thẻ tín dụng BIDV | Lãi suất thẻ tín dụng BIDV | Thời gian miễn lãi tối đa |
| Thẻ tín dụng quốc tế hạng Infinite | Thẻ tín dụng BIDV Visa Infinite | 16,5%/năm | 45 ngày |
| Thẻ tín dụng quốc tế hạng bạch kim | Thẻ tín dụng BIDV Visa Platinum | 16,5%/năm | 45 ngày |
| Thẻ tín dụng BIDV Visa Premier | 16,5%/năm | 45 ngày | |
| Thẻ tín dụng BIDV Visa Platinum Cashback | 16,5%/năm | 45 ngày | |
| Thẻ tín dụng BIDV MasterCard Platinum | 16,5%/năm | 45 ngày | |
| Thẻ tín dụng BIDV MasterCard Vietravel Platinum | 16,5%/năm | 45 ngày | |
| Thẻ tín dụng quốc tế hạng vàng | Thẻ tín dụng BIDV Visa Precious | 18%/năm | 45 ngày |
| Thẻ tín dụng BIDV Visa Smile | 11,5%/năm | 45 ngày | |
| Thẻ tín dụng quốc tế hạng chuẩn | Visa Flexi | 18%/năm | 45 ngày |
| Mastercard Vietravel Standard | 18%/năm | 45 ngày | |
| Visa Classic TPV | 18%/năm | 45 ngày | |
| Master Card Standard TPV | 18%/năm | 45 ngày |
Thẻ tín dụng cao cấp của tài khoản Ngân hàng BIDV sẽ có lãi suất thấp hơn so với thẻ hạng chuẩn và so với nhiều ngân hàng khác, lãi suất của BIDV được thiết lập ở mức khá thấp, chỉ từ 11%/năm. Tuy nhiên, không phải ai cũng có khả năng đáp ứng được yêu cầu để sở hữu những thẻ này.
Lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng BIDV hiện nay
| Hạng thẻ | Các loại thẻ tín dụng BIDV | Lãi suất rút tiền thẻ tín dụng BIDV | Phí rút tiền mặt tại ATM/POS ngân hàng khác tại Việt Nam | Phí rút tiền mặt tại ATM/POS ngân hàng khác tại nước ngoài |
| Thẻ tín dụng quốc tế hạng Infinite | Thẻ BIDV Visa Infinite | 16,5%/năm | 4% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND | 4% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND |
| Thẻ tín dụng quốc tế hạng bạch kim | Thẻ BIDV Visa Platinum | 16,5%/năm | 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND | 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND |
| Thẻ BIDV Visa Premier | 16,5%/năm | 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND | 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND | |
| Thẻ BIDV Visa Platinum Cashback | 16,5%/năm | 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND | 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND | |
| Thẻ BIDV MasterCard Platinum | 16,5%/năm | 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND | 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND | |
| Thẻ BIDV MasterCard Vietravel Platinum | 16,5%/năm | 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND | 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND | |
| Thẻ tín dụng quốc tế hạng vàng | Thẻ BIDV Visa Precious | 18%/năm | 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND | 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND |
| Thẻ BIDV Visa Smile | 11,5%/năm | 2% số tiền ứng, tối thiểu 25.000 VNĐ | 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND | |
| Thẻ tín dụng quốc tế hạng chuẩn | Visa Flexi | 18%/năm | 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND | 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND |
| Mastercard Vietravel Standard | 18%/năm | 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND | 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 VND | |
| Visa Classic TPV | 18%/năm | – | – | |
| Master Card Standard TPV | 18%/năm | – | – |
Lãi suất trả góp qua thẻ tín dụng BIDV
| Các loại thẻ tín dụng BIDV | Lãi suất trả góp |
| Thẻ tín dụng BIDV Visa Infinite | Lãi suất 0%, Mức phí áp dụng: (Tính trên giá trị giao dịch, mức phí đã bao gồm VAT)– 3 tháng: 1.99%– 6 tháng: 2.99%– 9 tháng: 3.99%– 12 tháng: 4.99% |
| Thẻ tín dụng BIDV Visa Platinum | |
| Thẻ tín dụng BIDV Visa Premier | |
| Thẻ tín dụng BIDV Visa Platinum Cashback | |
| Thẻ tín dụng BIDV MasterCard Platinum | |
| Thẻ tín dụng BIDV MasterCard Vietravel Platinum | |
| Thẻ tín dụng BIDV Visa Precious | |
| Thẻ tín dụng BIDV Visa Smile | |
| Visa Flexi | |
| Mastercard Vietravel Standard | |
| Visa Classic TPV | |
| Master Card Standard TPV |
BIDV là một trong các ngân hàng đang áp dụng mức lãi suất thẻ tín dụng thấp trên thị trường hiện tại, với tỷ lệ chỉ từ 16,5%/năm, so sánh với nhiều ngân hàng khác có lãi suất dao động trong khoảng 20%-30%/năm.
Sở hữu thẻ tín dụng của Ngân hàng BIDV với lãi suất thấp đem lại lợi ích cho những người thường xuyên rút tiền mặt từ ATM hoặc đôi khi quên thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.
Tuy nhiên, chủ thẻ vẫn cần đảm bảo sử dụng thẻ theo mục đích chính là thanh toán mua sắm và trả nợ trước hạn để có cơ hội tận dụng nhiều ưu đãi như giảm giá, hoàn tiền… Điều này cũng giúp hạn chế việc rút tiền mặt một cách tối đa.
Lãi suất thẻ tín dụng BIDV quá hạn
Lãi suất thẻ tín dụng tài khoản Ngân hàng BIDV là một loại phí dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, được tính dựa trên giá trị giao dịch của khách hàng. Khi khách hàng vượt quá thời gian miễn lãi (thường là 45 ngày), họ sẽ bị áp dụng lãi suất thẻ tín dụng.
Khách hàng cần hiểu rõ cách lãi suất được tính toán bởi ngân hàng để tránh việc chi tiêu quá mức. Dưới đây là một số trường hợp khi lãi suất của BIDV sẽ được áp dụng:
- Vượt quá thời gian miễn lãi mà chưa hoàn trả tiền cho ngân hàng.
- Lãi suất cho các giao dịch tại nước ngoài: khi sử dụng thẻ để giao dịch ở nước ngoài.
- Lãi suất ứng tiền mặt: tính lãi ngay khi khách hàng ứng tiền mặt.
- Chuyển đổi ngoại tệ: áp dụng khi khách hàng muốn đổi ngoại tệ thành nội tệ hoặc ngược lại, khi ứng tiền mặt.
Một số loại thẻ BIDV hiện nay
Ngân hàng BIDV hiện tại đang cung cấp đa dạng loại thẻ tùy theo mức độ chi tiêu và thu nhập của khách hàng. Các loại thẻ tín dụng BIDV bao gồm:
- Thẻ tín dụng BIDV Visa Precious
- Thẻ tín dụng BIDV Visa Flexi
- Thẻ tín dụng BIDV Visa Platinum
- Thẻ tín dụng BIDV MasterCard Ready
- Thẻ tín dụng BIDV MasterCard Platinum
Ngoài ra, Thẻ quốc tế đồng thương hiệu BIDV-Viettravel còn được chia thành 2 hạng: hạng Classic và hạng Platinum.
Thêm vào đó, Thẻ BIDV-ManU cùng với sự hợp tác cùng câu lạc bộ MU đã đứng đầu trong danh sách Top 100 sản phẩm Tin và Dùng do Thời báo Kinh tế Việt Nam vinh danh.
Ưu điểm khi sử dụng thẻ tín dụng BIDV
Ngân hàng BIDV mang đến trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng. Miễn lãi tới 45 ngày sau giao dịch, sử dụng toàn cầu và nhiều ưu đãi mua sắm.
Lợi ích:
- Miễn lãi tối đa 45 ngày, ứng tiền trước khi chi tiêu.
- Sử dụng thẻ trên toàn cầu với biểu tượng Visa/MasterCard.
- Chia sẻ tiện ích qua thẻ phụ, kiểm soát hạn mức.
- Thanh toán nợ mà không cần đến ngân hàng.
- Quản lý giao dịch bằng dịch vụ BSMS.
- Bảo mật thông tin với công nghệ thẻ từ và thẻ chip EMV.
- Hỗ trợ khách hàng 24/7 trên toàn cầu.
Ưu đãi:
- Nhiều ưu đãi mua sắm, du lịch trong và ngoài nước.
- Bảo hiểm du lịch ACE cho thẻ Platinum/Visa Premier.
Những lưu ý về cách tính lãi BIDV
Cách tính lãi:
- Khách hàng ứng tiền chi tiêu: Lãi tính theo số tiền còn nợ sau 45 ngày miễn lãi ban đầu.
- Giao dịch rút tiền mặt: Lãi tính từ ngày giao dịch cho đến khi thanh toán đủ giá trị giao dịch.
Thời hạn miễn lãi: Hầu hết ngân hàng, bao gồm BIDV, miễn lãi tối đa 45 ngày kể từ ngày giao dịch đầu tiên.
Cách tránh tính lãi:
- Kiểm tra và kiểm soát chi tiêu thường xuyên để không vượt quá khả năng trả sau 45 ngày.
- Gần hạn trả lãi, hạn chế chi tiêu thẻ tín dụng.
- Với tính tiện lợi của thẻ tín dụng, bạn nên xem xét việc sở hữu thẻ tín dụng, với BIDV là một lựa chọn đáng cân nhắc.
Bài viết trên của Kinhteluatvcu đã cung cấp thông tin về lãi suất thẻ tín dụng BIDV trong năm 2023. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn hiểu cách tính lãi suất thẻ tín dụng của BIDV.
Dương Huyền Trân có trình độ chuyên môn cao về ngân hàng và hiện tại đang đảm nhận vị trí chuyên viên quản trị rủi ro tại một ngân hàng Việt Nam. Chính vì vậy cô đủ kiến thức để chia sẻ các vấn đề liên quan đến ngân hàng,…