Vàng là một loại tài sản quý giá được nhiều người ưa chuộng để mua và tích trữ như một hình thức tiết kiệm. Hiện nay, gửi tiết kiệm bằng vàng tại các ngân hàng cũng là một lựa chọn rất an toàn và có tiềm năng sinh lãi cao. Nếu bạn chưa hiểu rõ về hình thức tiết kiệm này và cách tính lãi suất thì thông tin bài viết dưới đây của Kinhteluatvcu.edu.vn sẽ giúp bạn giải đáp chi tiết.
Nội Dung Bài Viết
- 1 Gửi tiết kiệm bằng vàng là gì?
- 2 Lợi ích khi gửi tiết kiệm bằng vàng
- 3 Lãi suất gửi tiết kiệm bằng vàng bao nhiêu?
- 4 Điều kiện gửi tiết kiệm bằng vàng
- 5 Thủ tục gửi và rút tiết kiệm bằng vàng như thế nào?
- 6 Có thể gửi tiết kiệm bằng vàng tại ngân hàng không?
- 7 Các quy định gửi tiết kiệm bằng vàng vào ngân hàng?
- 8 Phí giữ hộ vàng tại các ngân hàng Việt Nam
- 9 Một số câu hỏi thường gặp về gửi tiền bằng vàng
Gửi tiết kiệm bằng vàng là gì?
Gửi tiết kiệm bằng vàng là phương thức gửi tiết kiệm mà bạn tham gia bằng cách mua vàng đạt chuẩn của ngân hàng nhà nước sản xuất với một số tiền gốc cụ thể. Số tiền gửi này sẽ được quy đổi thành lượng vàng tương ứng. Tại kỳ hạn, bạn sẽ nhận lại vốn gốc dưới dạng miếng vàng mà bạn đã mua với giá thị trường vào thời điểm thanh toán.
Phần lãi suất trong việc gửi tiết kiệm này sẽ được xác định dựa trên giá vàng. Lãi suất được tính toán theo giá mua vào và được nhận dưới hình thức tiền mặt. Một số điểm quan trọng về sản phẩm gửi tiết kiệm bằng vàng mà bạn nên hiểu rõ gồm:
- Loại tiền gửi: Chỉ chấp nhận vàng SJC 99,99 đạt chuẩn.
- Kỳ hạn gửi: Có thể lựa chọn từ 1 đến 36 tháng tùy thuộc vào các kỳ hạn được công bố.
- Số tiền gửi tối thiểu: Yêu cầu tối thiểu là 2 chỉ vàng.
- Chứng từ giao dịch: Bao gồm Giấy gửi tiền tiết kiệm, Giấy rút tiền tiết kiệm và Giấy đề nghị chuyển khoản.
Lợi ích khi gửi tiết kiệm bằng vàng
Gửi tiết kiệm bằng vàng không chỉ đem lại sự an toàn mà còn mang đến nhiều lợi ích vượt trội như sau:
- Với sổ tiết kiệm bằng vàng, bạn có thể sử dụng nó như tài sản thế chấp để vay vốn, mở thẻ tín dụng hoặc bảo lãnh cho người thứ ba khi cần thiết.
- Việc kiểm tra thông tin tài khoản trở nên dễ dàng thông qua các dịch vụ hỗ trợ trên Internet, mang đến sự thuận tiện cho khách hàng.
- Sổ tiết kiệm bằng vàng cũng có thể là cơ sở để ngân hàng xét duyệt hạn mức thấu chi khi khách hàng có nhu cầu.
- Trước ngày đến hạn hoặc trong ngày đến hạn, bạn hoàn toàn có thể chuyển đổi kỳ hạn gửi tiết kiệm vàng sang kỳ hạn khác mà không gặp khó khăn.
- Khách hàng được phép chuyển nhượng sổ tiết kiệm bằng vàng cho chủ sở hữu khác mà vẫn được hưởng lãi suất đến hạn, giúp quản lý tài sản linh hoạt và tiện lợi.
- Sổ tiết kiệm bằng vàng có thể được sử dụng làm bằng chứng xác thực cho khách hàng và người thân trong các tình huống đi du học, chữa bệnh, du lịch hoặc cần xác nhận tài sản.
Lãi suất gửi tiết kiệm bằng vàng bao nhiêu?
Lãi suất của hình thức tiết kiệm bằng vàng được công bố công khai tại các điểm giao dịch. Tại kỳ hạn, giá trị của vàng sẽ được quy đổi về Việt Nam Đồng (VNĐ) dựa trên giá mua vào của vàng miếng tiêu chuẩn do ngân hàng công bố tại thời điểm thanh toán.
Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm bằng vàng như sau:
Lãi = Vốn gốc khi gửi * Lãi suất / 360 * Số ngày thực tế của kỳ hạn.
Ví dụ: Để minh họa, giả sử một khách hàng gửi 1 cây vàng, tương đương 42 triệu đồng dựa trên giá mua của ngân hàng. Nếu lãi suất vàng là 0,5% và kỳ hạn gửi là 1 tháng, thì lãi suất nhận được sẽ là: “Lãi = 42 triệu * 0,5% / 360 * 30 = 17.500 VNĐ”.
Điều kiện gửi tiết kiệm bằng vàng
Để gửi vàng tại ngân hàng, bạn cần tuân thủ các quy định và đáp ứng các yêu cầu sau đây, cùng với việc chuẩn bị một số giấy tờ liên quan:
- Giấy gửi tiết kiệm: Bạn sẽ cần điền vào mẫu giấy gửi tiết kiệm do ngân hàng cung cấp.
- Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước công dân (CMND/CCCD): Cần cung cấp bản gốc hoặc bản sao có dấu đỏ của chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân.
- Các giấy tờ khác: Tùy thuộc vào hình thức gửi tiền mà ngân hàng yêu cầu một số giấy tờ khác. Những yêu cầu này sẽ được ngân hàng thông báo cụ thể cho bạn.
- Đối với khách hàng nước ngoài: Nếu bạn là người nước ngoài, bạn sẽ cần cung cấp số thường trú hoặc tạm trú hoặc hộ khẩu còn hiệu lực.
Thủ tục gửi và rút tiết kiệm bằng vàng như thế nào?
Gửi tiền
Cách thực hiện gửi tiết kiệm bằng vàng gồm ba bước như sau:
Bước 1: Xuất trình giấy tờ tùy thân để xác minh danh tính.
Bước 2: Điền đầy đủ thông tin vào giấy gửi tiết kiệm bằng vàng.
Bước 3: Đăng ký chữ ký mẫu và nộp số lượng vàng cần gửi. Sau khi hoàn tất, bạn sẽ được cấp sổ tiết kiệm chứa đựng thông tin quan trọng liên quan đến giao dịch.
Rút tiền
Để thực hiện việc rút tiền từ sổ tiết kiệm, bạn cần tuân thủ các bước sau:
Bước 1: Đưa ra sổ tiết kiệm cùng giấy tờ tùy thân.
Bước 2: Hoàn thành thông tin trên giấy rút tiền, đồng thời chắc chắn rằng chữ ký trên giấy rút tiền phải khớp với chữ ký khi gửi tiền ban đầu.
Bước 3: Thực hiện việc rút vốn tại ngân hàng. Bạn có thể rút tiền đúng kỳ hạn, trước kỳ hạn hoặc sau kỳ hạn tùy theo nhu cầu và điều kiện của sổ tiết kiệm.
Có thể gửi tiết kiệm bằng vàng tại ngân hàng không?
Mặc dù gửi tiết kiệm bằng vàng có nhiều lợi ích vượt trội, nhưng theo quy định ban hành từ ngày 25/11/2012, không chỉ ngân hàng nhà nước mà tất cả các ngân hàng thương mại đều không được huy động gửi vàng tiết kiệm hoặc vàng trả lãi và cho vay.
Kể từ khi có quy định này, cho đến thời điểm hiện tại, vẫn chưa có tổ chức nào triển khai dịch vụ gửi vàng tiết kiệm. Thông tin niêm yết trên bảng thông tin của các ngân hàng hiện chỉ liệt kê lãi suất huy động từ USD, VND và một số ngoại tệ khác.
Nếu có nhu cầu, bạn có thể mang vàng đến ngân hàng để ký gửi hoặc thuê két ngân hàng để giữ hộ, nhưng trong trường hợp này bạn sẽ không nhận lãi. Thay vào đó, bạn sẽ phải trả một khoản phí giữ hộ cho ngân hàng. Mức phí này sẽ được quy định khác nhau tùy vào từng ngân hàng, nhưng thường thấp hơn 1% mỗi năm.
Ngoài ra, bạn có thể chọn quy đổi vàng thành tiền Việt hoặc ngoại tệ rồi mang số tiền này đi gửi tiết kiệm tại các ngân hàng để nhận lãi suất cao hơn. Hoặc bạn cũng có thể cân nhắc đầu tư vào các kênh khác như chứng khoán, bất động sản và những cơ hội đầu tư khác phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.
Các quy định gửi tiết kiệm bằng vàng vào ngân hàng?
Hiện tại, các ngân hàng nhà nước và thương mại không triển khai hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng, mà thay vào đó là dịch vụ ký gửi vàng. Việc giữ hộ vàng tại ngân hàng cũng được quy định khá nghiêm ngặt. Nếu bạn có ý định gửi vàng vào ngân hàng, cần tìm hiểu thông tin sau:
- Loại vàng giữ hộ: Thường là vàng miếng SJC với các loại trọng lượng như 5 chỉ, 10 chỉ hoặc 10 lượng.
- Số lượng vàng tối thiểu: Ngân hàng có quy định số lượng vàng tối thiểu cần gửi, thường là từ 5 chỉ trở lên.
- Phí giữ hộ: Phí giữ hộ vàng được quy định tùy thuộc vào từng ngân hàng, tuy nhiên không được vượt quá mức quy định.
- Rút vàng: Khi gửi vàng tại một ngân hàng, bạn chỉ có thể rút số vàng đó tại chính ngân hàng đó và phải theo loại vàng mà ngân hàng đó cung cấp.
- Số vàng được rút: Bạn có thể rút một phần hoặc toàn bộ số lượng vàng đã gửi tại ngân hàng.
Phí giữ hộ vàng tại các ngân hàng Việt Nam
Phí giữ hộ vàng sẽ được quy định tùy theo từng ngân hàng bạn lựa chọn gửi tiết kiệm. Dưới đây là một số thông tin về phí giữ hộ vàng tại một số ngân hàng:
- Ngân hàng Vietinbank: Với các gói gửi vàng tại ngân hàng này, phí giữ hộ sẽ là 10.000 VNĐ mỗi tháng và tối đa là 50.000 VNĐ.
- Ngân hàng MBBank: Ngân hàng này áp dụng phí gửi vàng không quá 30.000 VNĐ mỗi tháng (tương đương 1.000 VNĐ cho mỗi chỉ vàng).
- Ngân hàng TPBank: Đây là ngân hàng có mức phí giữ hộ vàng thấp nhất hiện nay, với phí tối thiểu là 30.000 VNĐ mỗi tháng.
Một số câu hỏi thường gặp về gửi tiền bằng vàng
Ngân hàng nào nhận gửi tiết kiệm bằng vàng?
Hiện tại ngân hàng cho phép gửi tiết kiệm bằng vàng uy tín được nhiều khách hàng lựa chọn nhất hiện nay, bao gồm:
- Ngân hàng Vietcombank
- Ngân hàng Vietinbank
- Ngân hàng BIDV
- Ngân hàng Agribank
Gửi tiết kiệm bằng vàng ở đâu?
Gửi tiết kiệm vàng đang là vấn đề mối lo của nhiều người. Từ ngày 25/11/2012, Nhà nước đã ban hành quyết định không cho phép gửi tiết kiệm vàng tại ngân hàng nhà nước, và cũng cấm tất cả các ngân hàng thương mại huy động gửi vàng tiết kiệm hoặc vàng trả lãi cho vay.
Thay vào đó, khách hàng có thể mang vàng đến ngân hàng để thực hiện ký gửi, theo hình thức “thuê két” và không được hưởng lãi suất. Thậm chí, người gửi còn phải trả phí giữ hộ cho ngân hàng, thường ở mức dưới 1%. Do vậy, bạn có thể lựa chọn quy đổi vàng thành tiền mặt hoặc ngoại tệ và đem gửi tiết kiệm tại các ngân hàng để nhận lãi suất cao hơn.
Như vậy, với chính sách hiện nay, việc gửi tiết kiệm vàng theo hình thức ký gửi tại ngân hàng không mang lại lợi ích về lãi suất. Do đó, nếu bạn muốn đầu tư và tăng cường lợi nhuận, việc quy đổi vàng thành tiền mặt hoặc ngoại tệ để gửi tiết kiệm tại ngân hàng có thể là lựa chọn phù hợp hơn.
Nên gửi tiết kiệm bằng tiền mặt hay vàng?
Việc quyết định gửi tiết kiệm bằng vàng hay gửi tiền mặt phụ thuộc vào sự lựa chọn của chủ sở hữu. Để có sự lựa chọn thích hợp, trước tiên bạn cần hiểu về hai phương thức này.
Khi gửi vàng, số tiền gốc bạn đưa vào sẽ được trả về bằng vàng, trong khi gửi tiền mặt, bạn sẽ nhận lại số tiền tương ứng. Tuy nhiên, với việc gửi vàng, bạn sẽ nhận được lãi suất bằng tiền mặt. Gửi tiết kiệm bằng vàng giúp bạn bảo toàn giá trị của vàng và vẫn thu được lợi tức định kỳ, tuy nhiên, loại vàng bạn nhận lại sẽ là vàng miếng được ngân hàng chọn lựa.
Mức lãi suất của gửi tiết kiệm bằng vàng thường thấp hơn so với gửi tiết kiệm bằng tiền. Điều này xuất phát từ sự biến động về giá trị của vàng cũng như các ngoại tệ khác, khiến lãi suất cho việc gửi vàng thường ở mức thấp và không ổn định.
Tham khảo thêm:
Trên đây Kinhteluatvcu chia sẻ những thông tin về hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng. Hi vọng trong tương lai, ngân hàng sẽ đáp ứng kỳ vọng của khách hàng và tiếp tục cung cấp dịch vụ gửi tiết kiệm bằng vàng.
Doãn Triết Trí Là Một Chuyên Gia Trong Lĩnh Vực Tài Chính. Muốn Chia Sẻ Những Kiến Thức Mới Nhất Về Các Vấn Đến Liên Quan Đến Tài Chính Bao Gồm Tiền Tệ, Thị Trường, Tỷ Gía,.. Đến Với Các Độc Gỉa Trên Toàn Thế Giới