Khi gặp tình huống chuyển tiền nhầm tài khoản nhiều người sẽ cảm thấy hoang mang và lo lắng về việc mất số tiền đó. Đây là trường hợp thường gặp, tuy nhiên vẫn còn rất nhiều người chưa biết cách xử lý như thế nào? Vậy khi giao dịch chuyển tiền nhầm tài khoản phải làm sao? Cách lấy lại bằng cách nào? Hãy cùng Kinhteluatvcu.edu.vn tìm hiểu chi tiết qua nội dung bài viết bên dưới nhé!
Nội Dung Bài Viết
Nguyên nhân chuyển tiền nhầm tài khoản là do đâu?
Chuyển tiền nhầm tên người nhận
Tình huống này khá phổ biến, đó là khi bạn đã nhập chính xác số tài khoản, nhưng lại sai tên người nhận. Điều này có thể dẫn đến thất bại trong giao dịch và không có tiền chuyển đi. Số tiền chuyển đi thường sẽ được hoàn trả vào tài khoản của bạn sau một vài ngày. Nếu bạn không nhận được số tiền đã chuyển lại, điều này có thể là dấu hiệu của một giao dịch treo.
Lý do bạn có thể nhập sai tên người nhận có thể xuất phát từ cấu trúc không dấu của một số ngân hàng hoặc lỗi nhập sai từ phía người chuyển tiền. Vì vậy, bạn cần phải đảm bảo rằng bạn nhập đúng thông tin tên người nhận khi thực hiện giao dịch, đặc biệt là trong trường hợp giao dịch chuyển tiền nhanh 24/7.
Nhập sai số tài khoản
Các số tài khoản thường chứa nhiều chữ số khác nhau, điều này làm tăng nguy cơ nhầm lẫn khi nhập số tài khoản. Hơn nữa, nếu bạn nhập sai số tài khoản mà hệ thống không yêu cầu bạn xác nhận bằng tên, có thể dẫn đến khả năng chuyển tiền sai người. Số tài khoản ban đầu có thể bị sai số hoặc không đúng cấu trúc, bao gồm cả chữ và số, là nguyên nhân gây ra những sai sót này.
Chuyển sai chi nhánh ngân hàng
Nếu bạn đã nhập đúng tên và số tài khoản nhưng giao dịch vẫn bị chuyển sai, có thể là do bạn đã chọn ngân hàng sai. Trong trường hợp này, số tiền sẽ được chuyển đến đúng số tài khoản, nhưng sai ngân hàng. Điều này có thể dẫn đến việc người nhận không nhận được số tiền mà họ mong đợi.
Chiếm hữu tiền của người khác chuyển nhầm có sao không?
Theo Điều 176 của Bộ luật Hình sự năm 2015, được sửa đổi và bổ sung vào năm 2017, quy định về Tội chiếm giữ trái phép tài sản của người khác như sau:
Ai cố tình không trả lại cho chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc không giao nộp cho cơ quan những tài sản có giá trị từ 10.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng, hoặc dưới 10.000.000 đồng nếu tài sản đó là di vật, cổ vật hoặc vật có giá trị lịch sử, văn hóa và bị giao nhầm hoặc do mình tìm thấy hoặc bắt được sau khi chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc cơ quan có trách nhiệm yêu cầu được nhận lại tài sản theo quy định của pháp luật, sẽ bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng, hoặc bị phạt cải tạo không giam giữ trong thời hạn tối đa là 02 năm, hoặc bị phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm.
Nếu phạm tội chiếm giữ tài sản trị giá 200.000.000 đồng trở lên hoặc đó là bảo vật quốc gia, thì sẽ bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm.
Dựa trên quy định này, có thể kết luận rằng trong trường hợp chuyển tiền nhầm vào tài khoản của mình và cố ý không trả lại số tiền đó, sẽ phải chịu hình phạt tùy theo giá trị của số tiền đó:
- Nếu chiếm giữ số tiền từ 10 triệu đến 200 triệu đồng, có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự với mức phạt tiền là từ 10 triệu đến 50 triệu đồng, hoặc phạt cải tạo không giam giữ trong vòng 02 năm, hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm.
- Nếu chiếm giữ số tiền có giá trị từ 200 triệu đồng trở lên, sẽ bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm.
Chuyển khoản nhầm tài khoản lấy lại được không?
Lấy lại tiền khi chuyển nhầm tài khoản cùng ngân hàng bằng cách nào?
Chuyển nhầm tài khoản trong cùng một ngân hàng đề cập đến việc chuyển tiền đến một tài khoản thuộc cùng hệ thống với ngân hàng mà bạn đang sử dụng. Ví dụ, nếu bạn đang sử dụng ngân hàng VietcomBank và chuyển tiền nhầm vào một tài khoản khác thuộc VietcomBank. Quy trình xử lý bao gồm các bước sau đây:
Bước 1: Khách hàng tiến hành kiểm tra và lưu giữ giao dịch đã chuyển nhầm bằng cách chụp ảnh hoặc sao lưu thông tin, sau đó đến chi nhánh ngân hàng VietcomBank gần nhất.
Bước 2: Ngay khi tới chi nhánh ngân hàng, khách hàng thông báo cho nhân viên giao dịch về việc chuyển tiền nhầm cho tài khoản của người khác.
Bước 3: Khách hàng cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân theo yêu cầu và điền vào mẫu đơn khi được nhân viên ngân hàng cung cấp.
Bước 4: Sau khi kiểm tra và xác nhận rằng giao dịch đã chuyển nhầm, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ với người nhận và yêu cầu họ trả tiền lại cho bạn.
Trong trường hợp này, có hai kịch bản có thể xảy ra:
- Ngân hàng sẽ thực hiện phong tỏa tài khoản của người nhận, và nếu số tiền bạn chuyển vẫn còn trong tài khoản, ngân hàng sẽ chuyển tiền trả lại cho bạn.
- Nếu số tiền bạn chuyển nhầm đã được rút ra và tiêu hết bởi chủ tài khoản, ngân hàng sẽ yêu cầu chủ tài khoản đó trả lại số tiền đó. Nếu chủ tài khoản không trả lại, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn và bạn có thể phải tiến hành thủ tục khởi kiện để giải quyết vụ việc.
Lấy lại tiền chuyển khoản nhầm khác tài khoản thế nào?
Trong trường hợp chuyển tiền nhầm tài khoản khác ngân hàng, việc lấy lại số tiền có thể phức tạp hơn so với trường hợp cùng ngân hàng. Tuy nhiên, vẫn có cơ hội để khách hàng khôi phục số tiền của mình. Quy trình thao tác với ngân hàng cụ thể như sau:
Bước 1: Khi bạn phát hiện giao dịch chuyển tiền nhầm tài khoản, hãy đem theo CMND/CCCD của bạn và đến ngân hàng gần nhất để được hỗ trợ giải quyết vấn đề.
Bước 2: Thông báo cho nhân viên ngân hàng về việc bạn đã thực hiện giao dịch chuyển tiền sai tới tài khoản của người khác.
Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin, xác nhận giao dịch sai và thông báo cho chủ tài khoản cụ thể đó để họ tiến hành xử lý theo quy định.
Bước 4: Ngân hàng mà bạn đã mở tài khoản sẽ liên hệ với ngân hàng đích để yêu cầu hỗ trợ liên hệ với chủ tài khoản và giúp khách hàng lấy lại số tiền.
- Tương tự như trường hợp trước đó, nếu người nhận tiền chuyển nhầm đã tiêu hết hoặc không chịu trả lại số tiền, bạn có thể phải khởi kiện ra tòa để giải quyết vấn đề.
- Mặc dù quá trình lấy lại số tiền chuyển nhầm có thể đòi hỏi thời gian và nỗ lực, nhưng bạn vẫn có cơ hội để khôi phục số tiền đã chuyển nhầm. Ngoài ra, trong trường hợp người nhận không chịu trả tiền, bạn có thể tìm đến sự can thiệp của pháp luật để giải quyết vấn đề này.
Lấy lại tiền chuyển khoản nhầm tài khoản mất bao lâu?
Thời gian để khách hàng lấy lại số tiền chuyển nhầm phụ thuộc vào thời điểm họ liên hệ và thiết lập kết nối với người nhận tiền. Tuy nhiên, thời gian quy định để hoàn trả số tiền là từ 10 đến 15 ngày sau khi có xác nhận từ tất cả các bên liên quan. Nếu quá thời gian này, người đã chuyển tiền nhầm hoàn toàn có thể khởi kiện với tội danh chiếm đoạt tài sản theo quy định của pháp luật.
Lưu ý khi chuyển nhầm tài khoản
Chuyển tiền nhầm tài khoản có thể tạo ra nhiều phiền toái cho cả bạn và người nhận. Để tránh tình huống này, bạn cần tuân theo các lời khuyên sau đây:
- Hãy cẩn trọng khi nhập số tài khoản trong quá trình thực hiện các giao dịch chuyển khoản. Một phương pháp tốt là nhập chỉ 3 số của tài khoản trong mỗi lần để tránh sai sót, và luôn kiểm tra thông tin cẩn thận trước khi thực hiện giao dịch.
- Nếu bạn đang chuyển số tiền lớn, hãy xem xét việc chia nhỏ số tiền thành nhiều giao dịch hoặc liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ trong việc thực hiện chuyển tiền một cách nhanh chóng và an toàn.
- Một biện pháp hữu ích để tránh sai sót là lưu danh sách thụ hưởng trên tài khoản ngân hàng sau mỗi lần giao dịch. Điều này giúp bạn có thể tiến hành gửi tiền một cách đảm bảo thông tin mà không cần phải nhập lại các thông tin liên quan.
Chuyển tiền nhầm tài khoản là tình huống có thể xảy ra bất cứ lúc nào nếu người thực hiện giao dịch không cẩn thận hoặc không nhập đúng thông tin, dẫn đến nguy cơ chuyển tiền nhầm. Vì vậy, khách hàng cần thực hiện mỗi bước một và đảm bảo rằng mọi thông tin được nhập đúng chính xác để đảm bảo tính hiệu quả của giao dịch. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào đừng quên liên hệ với Kinhteluatvcu để được hỗ trợ nhanh nhất.
Dương Huyền Trân có trình độ chuyên môn cao về ngân hàng và hiện tại đang đảm nhận vị trí chuyên viên quản trị rủi ro tại một ngân hàng Việt Nam. Chính vì vậy cô đủ kiến thức để chia sẻ các vấn đề liên quan đến ngân hàng,…