Hướng Dẫn Vay Tiền Theo Sao Kê Tài Khoản Ngân Hàng Mới Nhất 2023

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng như: VCB, Sacombank, VP Bank… Mới đầu khi nghe đến hình thức vay tiền này chắc chắn sẽ rất mới lạ với nhiều người. Cũng tương tự như khi chúng ta vay theo bảng lương sẽ sao kê khoản lương và các chứng minh thu nhập từ lương. Khi vay theo sao kê tài khoản người vay cũng sẽ sử dụng bản sao kê các giao dịch trong thời gian gần đây để làm đề xuất vay. Để tìm hiểu rõ hơn về hình thức vay này hãy cùng theo dõi bài viết sau đây của kinhteluatvcu.edu nhé!

Vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng là gì?

Vay theo bản sao kê ngân hàng là một phương pháp tín chấp, mà người vay sử dụng bản sao sao kê giao dịch ngân hàng để đề xuất vay. Bằng cách xem xét các GD trong khoảng thời gian những tháng gần nhất, thường là từ 4 đến 6 tháng, ngân hàng có thể cung cấp bằng chứng về năng lực tài chính và khả năng thanh toán của khách hàng, từ đó quyết định phê duyệt số tiền vay phù hợp.

Đối tượng đăng ký vay bao gồm tất cả khách hàng thực hiện gdịch thường xuyên thông qua TKNH của họ.

Hình thức vay tiền này hiện đang là một trong những tin tức nổi bật trong lĩnh vực tài chính. Khách hàng có thể dễ dàng truy cập thông tin qua trang chủ của ngân hàng, tìm hiểu về sản phẩm vay này cũng như các dịch vụ bảo hiểm liên quan. Ngoài ra, thông tin về vay tiền theo sao kê cũng thường được cập nhật trên các thẻ tín dụng của ngân hàng và đây cũng là một cơ hội tuyển dụng hấp dẫn trong ngành ngân hàng hiện nay.

Xem thêm: Tiền Đô Bị Rách Có Đổi Được Không? Đổi Đô Cũ, Rách Ở Đâu?

Đặc điểm hình thức vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng

Mức vay có thể từ 10 đến 70 triệu đồng, phù hợp cho những nhu cầu vốn ngắn hạn, đặc biệt là cho mục đích tiêu dùng. Thời gian vay linh hoạt, kéo dài từ 6 đến 24 tháng để phù hợp với khả năng trả nợ của người vay. Lãi suất vay được thiết lập ở mức ưu đãi, nằm trong khoảng từ 1.66% đến 2.17%, giúp tối ưu hóa chi phí vay mà vẫn đảm bảo tính hấp dẫn.

Đặc biệt, không yêu cầu thế chấp tài sản, tạo điều kiện thuận lợi và linh hoạt hơn trong quá trình vay mượn. Hồ sơ vay được xử lý nhanh chóng, chỉ mất từ 24 đến 48 giờ để hoàn tất quá trình duyệt vay, giúp người vay tiết kiệm thời gian và tiến độ trong việc tiếp cận nguồn vốn cần thiết.

Ưu và nhược điểm khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng

Ưu điểm 

Với việc vay tiền bằng sao kê ngân hàng, người vay sẽ được hưởng nhiều lợi ích so với việc vay thế chấp tài sản. Điều này bao gồm:

Lợi ích về tính tiện lợi: Người vay chỉ cần mang theo hồ sơ cá nhân và sao kê ngân hàng khi đến cơ sở cho vay, không cần phải bận tâm về việc đem theo tài sản lớn như trong trường hợp vay thế chấp.

Lợi ích về mức vay: Qua sao kê ngân hàng, người vay chứng minh được khả năng thanh toán nợ gốc cùng lãi suất sau một khoảng t/gian, từ đó tăng mức vay so với các hình thức vay khác.

Lợi ích về tinh thần: Đây cũng là điểm lợi thế không kém phần quan trọng. Việc vay tiền bằng sao kê ngân hàng mang lại cảm giác thoải mái hơn.

Người vay không phải lo lắng về nguy cơ mất tài sản quý giá của mình. Nhờ điều này, họ có đủ thoải mái và tập trung để kiếm tiền trả nợ đúng hạn mà không bị áp lực từ việc đe dọa mất tài sản.

Nhược điểm 

Người vay cần phải là chủ sở hữu của tài khoản đó. Nếu bạn muốn vay tiền, bạn không thể sử dụng sao kê TK của người khác, kể cả người thân trong gia đình.

Xem thêm: Quy Đổi Tỷ Giá 1 Yên Bằng bao Nhiêu Tiền Việt Nam

Xem thêm: Quy Đổi 20 Vạn Tệ Bằng Bao Nhiêu Tiền Việt Hôm Nay 11/12/2024

Do đây là một hình thức vay tiền đơn giản, không yêu cầu thế chấp hay chứng minh tài chính nên lãi suất thường có phần cao hơn.

Tài khoản cần phải có g/dịch thường xuyên trong ít nhất 6 tháng liên tiếp để có tỷ lệ duyệt vay cao hơn.

Nếu muốn thanh toán sớm, người vay sẽ phải chịu phí tùy thuộc vào số tiền vay, thường dao động từ 3-5% trên tổng số tiền vay.

Xem thêm: Quy Đổi 500 Yên Bằng Bao Nhiêu Tiền Việt Hôm Nay 11/12/2024

Điều kiện – thủ tục vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng

Điều kiện vay

Để đăng ký vay, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện nhất định. Họ phải sở hữu TK ngân hàng tại bất kỳ ngân hàng nào, cả trong và ngoài nước, và thực hiện các g/dịch hàng tháng trên tài khoản này. Số dư trung bình hàng tháng tối thiểu cần đạt ít nhất 2 triệu đồng. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể yêu cầu mức số dư tối thiểu là 3 triệu đồng để đảm bảo khả năng thanh toán khi khách hàng đăng ký vay dựa trên bản sao s.ao kê TK.

Để đủ điều kiện vay, khách hàng phải là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 20 đến 60, và có thu nhập hàng tháng không dưới 3 triệu đồng. Đồng thời, họ cũng phải đảm bảo không có nợ xấu, nợ quá hạn hoặc nợ chú ý tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Thủ tục vay 

Để hoàn tất hồ sơ vay, bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau:

• Chứng minh nhân dân (CMND) hoặc thẻ CCCD.
• Sổ hộ khẩu.
• Bản sao kê TKNH, bao gồm các giao dịch trong ít nhất 6 tháng gần đây.

Mức lãi suất vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng

Hiểu được khó khăn của khách hàng, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất rất ưu đãi cho hình thức vay tín chấp dựa trên sao kê TK.

Mức lãi suất thường được duy trì ổn định trong khoảng từ 1,66% đến 2,95% mỗi tháng, tính theo dư nợ giảm dần. Đây cũng là cách mà ngân hàng giúp khách hàng có điều kiện thanh toán nợ dễ dàng hơn.

Hạn mức – thời hạn vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng

Hạn mức vay khi sử dụng sao kê ngân hàng rất đa dạng. Dựa vào các chỉ số giao dịch gần đây trong, ngân hàng sẽ đánh giá và ước tính khả năng tài chính cũng như khả năng thanh toán của khách hàng.

Từ đó, ngân hàng sẽ đề xuất mức vay phù hợp cho khách hàng lựa chọn, với mức vay thông thường từ 10 đến 50 triệu đồng. Thời hạn cho vay cũng rất linh hoạt, có thể từ 6 tháng đến tối đa 36 tháng.

Cách xem các giao dịch trước khi thực hiện vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng

Nếu đã nắm được cách xem sao kê, việc kiểm tra sao kê giao dịch trước khi đăng ký vay tiền theo sao kê ngân hàng là cần thiết để tránh bị từ chối một cách không cần thiết. Còn nếu chưa biết cách xem sao kê TK của mình, có thể thực hiện theo các bước sau:

• Bước 1: Truy cập vào Internet Banking hoặc Mobile Banking của ngân hàng muốn tra cứu.
• Bước 2: Đăng nhập vào TK cá nhân.
• Bước 3: Chọn thời gian cần xem sao kê.
• Bước 4: Nhấn vào nút Xem sao kê, thông tin về các giao dịch trong khoảng t/gian đã chọn sẽ được hiển thị.

Quy trình vay tiền theo sao kê TK ngân hàng

Khi muốn vay tiền dựa trên sao kê TK, khách hàng có thể đăng ký khoản vay qua hotline hoặc trực tuyến và cần tuân thủ các bước sau:

Xem thêm: Hướng Dẫn Quy Trình Vay Tiền Bằng Hộ Chiếu 

• Bước 1: Cung cấp các giấy tờ cần thiết theo yêu cầu trong phần hồ sơ đăng ký.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ xử lý hồ sơ hợp đồng và nhập thông tin vào hệ thống của ngân hàng.
• Bước 3: Chờ đợi thông báo về hạn mức vay từ tổ chức tín dụng cung cấp dịch vụ vay tiền.
• Bước 4: Sau khi được thông báo về việc phê duyệt, khách hàng có thể thực hiện giải ngân và nhận lịch thanh toán định kỳ theo tháng.

Một số ngân hàng hỗ trợ vay tiền theo sao kê TK ngân hàng uy tín

Nếu muốn vay tiền theo sao kê ngân hàng, việc đến vay tại ngân hàng quản lý sao kê đó là lựa chọn tốt nhất. Điều này giúp người vay dễ dàng được chấp nhận yêu cầu vay vốn và còn có thêm nhiều ưu điểm khác. Dưới đây là một số ngân hàng uy tín mà bạn có thể xem xét:

TP Bank

• Lãi suất: từ 10,8% – 17%/năm
• Hạn mức vay: tối đa 70 triệu đồng
• Thời hạn vay: tối đa 36 tháng
• Độ tuổi: 22 – 60

VP Bank

• Lãi suất: từ 1,2%/tháng
• Hạn mức vay: lên đến 200 triệu đồng
• Thời hạn vay: lên đến 60 tháng
• Độ tuổi: từ 23 – 60

Agribank

• Hạn mức vay: tối đa 50 triệu đồng
• Lãi suất: từ 8 – 10% cho 3 tháng đầu, sau đó từ 0,5 – 2%/tháng
• Thời hạn trả nợ: tối đa 12 tháng
• Độ tuổi: 20 – 60

MB Bank

• Hạn mức vay: tối đa 500 triệu đồng
• Thời hạn vay: lên tới 5 năm
• Lãi suất: từ 0,6%/1 tháng – 2,17%/1 tháng
• Độ tuổi: 20 – 60

Và còn nhiều ngân hàng khác như ACB, MSB, Techcombank, Vietcombank, SHB Finance, Lotte Finance cung cấp dịch vụ cho vay thông qua sao kê TK với các ưu đãi khác nhau. Hãy tìm hiểu và chọn lựa phù hợp với nhu cầu của bạn.

Những câu hỏi thường gặp khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng

Thủ tục và trình tự vay tín chấp theo sao kê chuyển khoản qua ngân hàng khá dễ dàng. Tuy nhiên, một số khách hàng vẫn gặp khó khăn trong quá trình vay.Chúng tôi xin được trích dẫn một số tình huống thường gặp về sản phẩm vay tiền qua sao kê sau đây. Qua đó, hy vọng rằng quá trình vay vốn của bạn sẽ diễn ra thuận lợi hơn.

Có thể vay tiền bằng sao kê ngân hàng không cần bảng lương hay không?

Có, khách hàng không có bảng lương có thể vay tiền theo sao kê ngân hàng, sử dụng hóa đơn điện/nước hoặc các dịch vụ trả sau.

Sử dụng sao kê ngân hàng của người thân có vay được không?

Không, vì sao kê của người thân không thể chứng minh nguồn thu nhập của người vay.

Chịu nợ xấu có vay được bằng sao kê ngân hàng không?

Không, cá nhân vay tiền qua sao kê ngân hàng bắt buộc phải có lịch sử tín dụng sạch.

Sao kê ngân hàng này có thể vay tại ngân hàng khác được không?

Có thể, vì các ngân hàng trong nước thường có sự liên kết với nhau. Người vay có thể sử dụng sao kê ở một ngân hàng để vay ở ngân hàng khác.

Trên đây là những thông tin về dịch vụ vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng cùng các địa chỉ cung cấp dịch vụ vay uy tín tại Việt Nam do kinhteluatvcu chia sẻ. Hy vọng rằng bài viết đã đáp ứng được nhu cầu thông tin của bạn.