Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank là một dạng vay không cần bằng chứng thu nhập. Việc vay vốn chỉ yêu cầu có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để được duyệt ngay. Như vậy, điều kiện, thủ tục và cách vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ ngân hàng Vietcombank như thế nào? Hãy cùng Kinhteluatvcu.edu.vn tìm hiểu ngay qua nội dung bài viết sau đây nhé!

vay theo bao hiem nhan tho ngan hang vietcombank

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank là gì?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank là dịch vụ vay được thiết kế đặc biệt cho cá nhân đã mua bảo hiểm nhân thọ. Trong loại vay này, người vay không cần phải cung cấp tài sản đảm bảo, chỉ cần họ là chủ nhân của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ bất kỳ công ty bảo hiểm nào. Quy trình vay rất đơn giản và nhanh chóng, yêu cầu chỉ là việc đóng phí bảo hiểm hàng tháng.

Ưu điểm khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Vietcombank cung cấp hai phương thức vay vốn cơ bản: tín chấp và thế chấp để đáp ứng nhu cầu vay tiền. Trong việc vay tín chấp thông qua bảo hiểm nhân thọ, Vietcombank xem xét hạn mức vay dựa trên mức phí tham gia bảo hiểm. Mức phí tham gia bảo hiểm cao sẽ dẫn đến hạn mức vay tương đối cao, và ngược lại. Điều này làm cho sản phẩm vay này trở nên hấp dẫn đối với những khách hàng đã tham gia bảo hiểm nhân thọ lâu dài và đóng mức phí cao.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ của Vietcombank mang lại một số ưu điểm:

  • Sử dụng bảo hiểm nhân thọ làm bảo đảm cho việc vay.
  • Lãi suất cạnh tranh và ưu đãi cho khách hàng có uy tín tốt.
  • Thông tin về khoản vay được ngân hàng bảo mật với người thân và gia đình của người vay.
  • Hạn mức vay có thể lên đến 500 triệu đồng và kéo dài đến 4 năm.
  • Ngân hàng uy tín, hợp đồng rõ ràng và cung cấp tư vấn nhiệt tình, giúp khách hàng dễ dàng hơn trong việc quản lý tài chính của mình.

Điều kiện, thủ tục vay theo bảo hiểm nhân thọ ngân hàng Vietcombank

Điều kiện

Để có thể vay theo bảo hiểm nhân thọ một cách thuận lợi, khách hàng cần đáp ứng một trong những điều kiện sau, giúp trong quá trình xử lý hồ sơ vay vốn:

  • Là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 20 đến 60, đang được liệt kê là người đại diện trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
  • Hợp đồng tham gia bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm phải có thời gian trên 1 năm.
  • Không có bất kỳ lịch sử nợ xấu nào tại các ngân hàng hoặc công ty tài chính, được ghi nhận trong hệ thống tài chính CIC.
  • Đóng mức phí bảo hiểm trong năm không thấp hơn 2 triệu đồng.

Lưu ý: Việc vay chỉ được thực hiện nếu bạn là người đứng tên đại diện trong hợp đồng bảo hiểm.

  • Xem thêm: Hướng Dẫn Cách Vay Tín Chấp Lienvietpostbank Lãi Suất Ưu Đãi 2023

    • Thủ tục

    Ngoài việc chuẩn bị các giấy tờ cá nhân như CMND/thẻ căn cước, sổ hộ khẩu/KT3, và ảnh thẻ 3×4, khách hàng cũng nên mang theo các tài liệu liên quan đến bảo hiểm nhân thọ, hóa đơn chứng minh việc đóng bảo hiểm và mẫu đơn xin vay tiền từ Vietcombank.

  • Xem thêm: Cách Vay Tín Chấp VPBank Mới Nhất Năm 2023

    • Đề xuất mang theo bản gốc của các giấy tờ này để nhân viên ngân hàng có thể so sánh thông tin đã khai báo với thông tin trên giấy tờ, nhằm tránh việc kiểm tra độ chính xác của tài liệu mà bạn cung cấp mất thời gian. Điều này giúp xác thực thông tin nhanh chóng và chính xác để tiết kiệm thời gian cho cả bạn và ngân hàng.

    dieu kien thu tuc vay bang bao hiem nhan tho ngan hang vietcombank

    Hướng dẫn cách vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

    Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, quá trình vay tiền theo các bước dưới đây:

    Bước 1: Đem theo hồ sơ và giấy tờ đã sẵn sàng đến Vietcombank để nhận tư vấn và giải đáp các thắc mắc về các gói vay. Nhân viên của Vietcombank sẽ hướng dẫn khách hàng cách thức làm hồ sơ vay vốn.

  • Xem thêm: Cách Vay Sinh Viên TPBank Hạn Mức Cao Duyệt Hồ Sơ Nhanh

    • Bước 2: Nhân viên sẽ tiếp nhận hồ sơ vay tiền từ khách hàng.

    Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ theo các tiêu chí quy định. Trong giai đoạn này, nếu cần bổ sung thông tin, ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp thêm.

  • Xem thêm: Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Agribank 2023: Điều Kiện, Thủ Tục Và Lãi Suất Vay

    • Bước 4: Nếu hồ sơ đáp ứng tiêu chuẩn, nhân viên Vietcombank sẽ liên hệ với bạn để sắp xếp việc ký hợp đồng. Sau khi hợp đồng được ký kết, số tiền vay sẽ được cấp.

    Lãi suất và cách tính lãi vay bằng bảo hiểm nhân thọ ngân hàng Vietcombank

    Lãi suất

    Hiện tại, lãi suất của các khoản vay tại các ngân hàng đều đã giảm xuống mức thấp nhất, và Vietcombank cũng không ngoại lệ khi có các chương trình ưu đãi về lãi suất cho khách hàng.

    Đối với sản phẩm vay bằng bảo hiểm nhân thọ tại Vietcombank, lãi suất được công bố là 1,4% mỗi tháng. Tuy nhiên, con số này chỉ mang tính chất tham khảo. Lãi suất cụ thể sẽ thay đổi tùy theo từng giá trị cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm và hạn mức vay mà khách hàng chọn lựa. Lãi suất có thể tăng hoặc giảm dựa trên các yếu tố cụ thể trong giao dịch vay.

    Cách tính

    Gói vay này sử dụng phương pháp tính lãi suất theo hình thức dư nợ gốc giảm dần. Điều này có nghĩa là lãi suất được tính trên số tiền còn lại của nguyên gốc vay theo thời gian. Khi số tiền nợ giảm, lượng tiền lãi phải trả cũng giảm theo.

    Cách tính được thực hiện như sau:

  • Xem thêm: VAY 500K NHANH KHÔNG LÃI GIẢI NGÂN TRONG VÒNG 5 PHÚT BẰNG CCCD

    • Số tiền gốc trả hàng tháng = Tổng số tiền vay chia cho thời gian vay.
    • Tiền lãi trả trong kỳ đầu tiên = Số tiền vay nhân với lãi suất hàng tháng.
    • Tiền lãi trả cho các kỳ tiếp theo = Số tiền gốc còn lại nhân với lãi suất hàng tháng.

    Ví dụ: Nếu bạn vay 200 triệu trong 24 tháng với lãi suất 1,4% theo gói vay bảo hiểm nhân thọ, quá trình tính lãi suất sẽ như sau:

    • Số tiền gốc mỗi tháng = 200.000.000 : 24 = 8.333.333 VND.
    • Tiền lãi trả kỳ đầu = 200.000.000 x 1,4% = 2.800.000 VND.
    • Tiền lãi trả cho các kỳ tiếp theo = (200.000.000 – 8.333.333) x 1,4% = 2.683.333 VND
    lai suat va cach tinh lai vay bang bao hiem tai ngan hang vietcombank

    Chia sẻ kinh nghiệm vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ ngân hàng Vietcombank

    Để tránh gặp phải các vấn đề khi trả nợ, việc tính toán trước và hiểu rõ quy trình vay càng quan trọng, bất kể là vay nhiều hay ít. Dưới đây là một số kinh nghiệm khi vay theo bảo hiểm nhân thọ tại Ngân hàng Vietcombank:

    • Tránh lựa chọn các công ty tài chính không minh bạch về nguồn gốc, thay vào đó, lựa chọn sản phẩm vay từ ngân hàng. Vietcombank là một lựa chọn phù hợp vì lãi suất thấp, thủ tục đơn giản và ngân hàng uy tín.
    • Chọn sản phẩm vay có phương thức tính lãi theo dư nợ giảm dần.
    • Lựa chọn kỳ hạn vay phù hợp với khả năng tài chính cá nhân, tránh chọn kỳ hạn quá dài hoặc quá ngắn.
    • Đảm bảo tính toán lại khoản vay và kế hoạch tài chính để đảm bảo sự phù hợp.
    • Tìm hiểu kỹ về chương trình ưu đãi mà Vietcombank cung cấp trong từng giai đoạn khi vay.
    • Lựa chọn chi nhánh của Vietcombank tại địa phương cư trú.
    • Cân nhắc và duy trì cân bằng chi tiêu hàng tháng để có thể thanh toán cả tiền bảo hiểm và lãi suất đến Vietcombank một cách đều đặn.

    Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank có hỗ trợ nợ xấu không?

    Vietcombank không chấp nhận việc vay vốn từ những khách hàng có lịch sử nợ xấu. Ngay cả khi có lỗi trong nhóm nợ xấu loại 1 hoặc loại 2, việc xét duyệt vẫn rất nghiêm ngặt. Do đó, khách hàng cần giải quyết hoàn toàn các khoản nợ xấu trước khi xem xét đăng ký vay vốn tại Vietcombank.

    Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank đem lại nhiều ưu điểm cho người muốn tham gia. Tuy nhiên, không phải ai cũng đủ điều kiện để được vay tiền. Điều kiện cơ bản là bạn phải sở hữu một hợp đồng bảo hiểm có thời hạn ít nhất 12 tháng trở lên để đủ điều kiện vay. Vì vậy, nếu bạn không thỏa mãn điều kiện này, hãy xem xét các gói vay khác mà bạn có thể tham khảo. Để biết thêm thông tin đừng quên theo dõi bài viết mới nhất của Kinhteluatvcu.