Vay thế chấp sổ tiết kiệm Vietcombank như thế nào? Vay tiền ngân hàng Vietcombank cần thủ tục gì?

Một phương án tài chính an toàn mà nhiều người ưa chuộng khi muốn có nguồn tiền lớn để đầu tư hoặc mua những tài sản có giá trị cao chính là việc thực hiện vay ngân hàng. Để đáp ứng đúng nhu cầu của đa dạng khách hàng, Vietcombank đã công bố các gói vay với mức lãi suất hợp lý, và kinhteluatvcu.edu.vn sẽ giới thiệu thông tin mới nhất về lãi suất cho vay thế chấp sổ tiết kiệm Vietcombank qua bài viết dưới đây.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?

Sổ tiết kiệm là một tài sản quý giá tại ngân hàng, ghi chép mức tiền bạn đã gửi, lãi suất được áp dụng, và số tiền lãi mà bạn có quyền nhận. Đối với những người tự hỏi về khả năng vay vốn dựa trên sổ tiết kiệm, câu trả lời là khả quan.

Vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm Vietcombank là một hình thức vay vốn dựa trên sự sở hữu của bạn đối với sổ tiết kiệm tại ngân hàng Vietcombank. Khi bạn có tiền trong sổ tiết kiệm của mình tại ngân hàng, bạn có thể sử dụng nó như tài sản lưu trữ để vay tiền cho các mục đích như đầu tư kinh doanh hoặc thoả mãn nhu cầu cá nhân như mua xe, mua nhà, hoặc tiêu dùng.

Xem thêm: Hướng Dẫn Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Bản Việt Với Lãi Suất Thấp Nhất Năm 2023

Đặc điểm của hình thức vay tín chấp sổ tiết kiệm

• Đồng tiền cho vay: VNĐ
• Mức cho vay: Tối đa bằng trị giá sổ tiết kiệm (STK)
• Phương thức cho vay: Từng lần và theo hạn mức
• Thời hạn cho vay:
• Sổ tiết kiệm không tự động tái tục: Tối đa 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm.
• Sổ tiết kiệm tự động tái tục: Tối đa là 12 tháng.
• Phương thức trả nợ:
• Trả gốc và lãi vào cuối kỳ.
• Trả lãi hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý/6 tháng/cuối kỳ.
• Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm: Tùy vào quy định của từng ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn.
• Thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng.
• Khách hàng có thể dùng sổ tiết kiệm của ngân hàng khác để vay.

Lợi ích của hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm

Bảo toàn lãi suất ưu đãi trên sổ tiết kiệm có nghĩa là số tiền bạn đặt vào sổ tiết kiệm vẫn tiếp tục tạo ra lãi suất tiết kiệm trong suốt thời gian bạn sử dụng sổ tiết kiệm làm tài sản đảm bảo. Số tiền trong sổ tiết kiệm này vẫn được ghi nhận với lãi suất ưu đãi và thuộc về bạn, người vay.

Sổ tiết kiệm là một tài sản dễ xác định trị giá và có khả năng thanh khoản cao, cho nên khi bạn sử dụng nó làm tài sản đảm bảo cho vay thế chấp, quá trình giải ngân thường diễn ra nhanh chóng và linh hoạt.

Trong tình huống bạn muốn rút tiền sớm hơn thời hạn tất toán, lãi suất bạn nhận được sẽ thấp, và không có kỳ hạn. Tuy nhiên, một lựa chọn khôn ngoan có thể là vay tiền bằng cách cầm cố sổ tiết kiệm trong khoảng thời gian đợi tất toán. Mức lãi suất vay có thể cao hơn so với lãi suất tiết kiệm, nhưng khi kết thúc thời gian vay, bạn vẫn có lợi hơn sau khi tính toán lãi suất của sổ tiết kiệm vào cuối kỳ.

Một số rủi ro khi vay thế chấp sổ tiết kiệm

• Tiền gửi tiết kiệm được gửi bởi một người nhưng tên người khác đứng hộ (ví dụ: con cái cầm cố sổ tiết kiệm của bố mẹ để thực hiện giao dịch hộ cho họ).
• Tiền gửi tiết kiệm do pháp nhân hoặc tổ chức giao cho cá nhân đứng tên (ví dụ: cá nhân nắm giữ sổ tiết kiệm mà tiền quỹ công đoàn của công ty đã gửi).
• Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của nhiều người (ví dụ: một người cầm cố sổ tiết kiệm mà tiền này là kết hợp của một nhóm bạn góp vào).
• Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của vợ chồng (ví dụ: chỉ một người trong vợ chồng cầm cố sổ tiết kiệm chung).
• Tiền gửi tiết kiệm có nguồn gốc từ phạm tội (ví dụ: tiền tham nhũng, hối lộ).
• Tiền gửi tiết kiệm bị rút ra trong khi vẫn đang cầm cố (cầm cố nhưng thủ tục phong tỏa chưa được hoàn tất).

Điều kiện khi thế chấp sổ tiết kiệm để vay tiền

Mỗi ngân hàng sẽ áp đặt các quy định riêng, tuy nhiên, có những điều kiện cơ bản sau đây thường được áp dụng:

Xem thêm: Hướng Dẫn Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Baovietbank Với Lãi Suất Ưu Đãi

• Trong tài khoản tiết kiệm hoặc sổ tiết kiệm, cần có số dư tiền gửi, và đơn vị tiền gửi có thể được tính bằng VND, USD hoặc EURO.
• Tài khoản hoặc sổ tiết kiệm phải được mở tại một ngân hàng có giấy phép kinh doanh và hoạt động hợp pháp.
• Khách hàng và doanh nghiệp phải là công dân của nước Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
• Sổ tiết kiệm dùng để cầm cố phải có quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng.

Thủ tục thế chấp sổ tiết kiệm

Trước khi bắt đầu quy trình thế chấp sổ tiết kiệm, bạn cần tổ chức các tài liệu sau đây:

• Mẫu đơn yêu cầu vay thế chấp sổ tiết kiệm, được cung cấp bởi ngân hàng.
• Giấy tờ cá nhân tuỳ thân, bao gồm CMND/CCCD, bằng lái xe, sổ hộ khẩu, và các giấy tờ tùy theo yêu cầu cụ thể.
• Tài liệu liên quan đến quyền sở hữu sổ tiết kiệm.
• Bất kỳ giấy tờ bổ sung nào mà ngân hàng yêu cầu.
• Phải trình bày rõ mục đích của việc vay thế chấp sổ tiết kiệm và kế hoạch trả nợ.

Tổng thể, thủ tục thế chấp sổ tiết kiệm thường đơn giản và không tốn nhiều thời gian. Bạn chỉ cần thiết lập các tài liệu cần thiết, đến ngân hàng để yêu cầu, và sau đó ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ của bạn và thông báo kết quả.

Tất tần tật quy trình thế chấp sổ tiết kiệm để vay tiền

Hầu hết các tổ chức tài chính tại Việt Nam hiện nay đều cung cấp tùy chọn vay tiền bằng cách sử dụng sổ tiết kiệm. Quy trình thường khá đồng nhất và bao gồm các bước cơ bản sau:

Bước 1: Xác định thông tin của khách hàng

Khi bạn quyết định thế chấp sổ tiết kiệm, nhân viên ngân hàng sẽ yêu cầu thông tin chi tiết để xác định nhu cầu và đặc điểm cụ thể:

• Mục tiêu vay thế chấp: Bạn định dùng số tiền vay này cho mục đích gì? Nếu liên quan đến kinh doanh, bạn kinh doanh ngành nghề gì? Có kế hoạch kinh doanh cụ thể nào? Liên kết với các đối tác kinh doanh tiềm năng chưa? Dự kiến thời gian cần để đầu tư và thu hồi vốn là bao lâu?
• Số tiền cần vay: Bạn cần vay một số tiền cụ thể là bao nhiêu? Thời gian trả nợ dự kiến là bao lâu?
• Tài sản thế chấp: Bạn định sử dụng tài sản gì làm tài sản đảm bảo, có phải là sổ tiết kiệm hay có sử dụng sổ đỏ, hoặc có cần đưa xe ô tô làm tài sản đảm bảo không?
• Thu nhập hàng tháng của bạn: Thu nhập trung bình hàng tháng của bạn là bao nhiêu? Ngoài thu nhập từ lương, bạn có các nguồn thu khác không?

Mục đích của việc thu thập thông tin là để ngân hàng có cái nhìn toàn diện hơn về tình hình tài chính của bạn và dự án bạn đang thực hiện để đảm bảo rằng quy trình vay tiền là hợp lý và an toàn cho cả hai bên.

Xem thêm: Hướng Dẫn Cách Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Agribank 2023 Với Mức Lãi Suất Ưu Đãi

Bước 2: Thu xếp hồ sơ vay thế chấp

Sau khi thu thập thông tin cơ bản từ khách hàng, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn về quy trình để chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp sổ tiết kiệm. Hồ sơ này bao gồm các tài liệu cá nhân, bằng chứng về thu nhập, và giấy tờ xác minh quyền sở hữu tài sản thế chấp.

Bước 3: Ngân hàng tiến hành xét duyệt

Đây là bước quyết định quan trọng trong quy trình thế chấp sổ tiết kiệm, vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến việc bạn có được vay tiền hay không. Sau khi nhận được hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành xem xét và thẩm định tài sản thế chấp để xác định số tiền có thể được cấp cho vay. Quyết định về việc vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm thường dựa trên số tiền gửi hiện tại trong sổ, với hạn mức thường bắt đầu từ 85% giá trị của sổ tiết kiệm trở lên.

Bước 4: Ngân hàng phê duyệt mức cho vay

Sau quá trình thẩm định, nhân viên ngân hàng sẽ lập các đề xuất vay thế chấp và gửi hồ sơ của bạn lên cơ quan có thẩm quyền để đợi quyết định phê duyệt. Đối với các khoản vay nhỏ, hồ sơ đầy đủ và rõ ràng, quyết định thường được đưa ra nhanh chóng. Tuy nhiên, đối với các khoản vay lớn hơn, ngân hàng thường có một đội ngũ các chuyên gia thẩm định hồ sơ một lần nữa trước khi quyết định về việc phê duyệt.

Bước 5: Đưa ra quyết định và thủ tục giải ngân 

Nếu hồ sơ của bạn được chấp nhận, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn càng sớm càng tốt. Bạn sẽ được yêu cầu đến ngân hàng để ký kết hợp đồng tín dụng và hoàn tất mọi thủ tục cần thiết. Sau đó, người vay phải tương tác với ngân hàng để giải ngân số tiền vay, đảm bảo sử dụng vốn theo đúng mục đích vay và thực hiện các kế hoạch trả nợ đúng hẹn.

Một số lưu ý khi vay thế chấp sổ tiết kiệm

Sử dụng sổ tiết kiệm để vay tiền là một phương thức mua vay an toàn và thuận tiện. Tuy nhiên, cũng cần nhớ rằng có những rủi ro, như đã được đề cập ở trên. Tổng cộng, quyết định vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm nên được căn cứ vào các điều kiện cụ thể, mục đích vay tiền và khả năng trả nợ của bạn.

Xem thêm: Hướng Dẫn Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Eximbank Với Mức Lãi Suất Ưu Đãi Năm 2023

Để đảm bảo quá trình vay tiền bằng cách thế chấp sổ tiết kiệm diễn ra trơn tru, bạn cần lưu ý các điểm sau:

• Chuẩn bị tài liệu cẩn thận: Đặc biệt là quan trọng khi đảm bảo rằng sổ tiết kiệm nằm trong phạm vi quyền sở hữu của bạn.
• Đánh giá khả năng trả nợ: Đảm bảo tính toán khả năng trả nợ một cách hợp lý, bởi việc không thực hiện nghĩa vụ trả nợ có thể dẫn đến mất quyền sở hữu sổ tiết kiệm.
• Duy trì lịch sử tín dụng tốt: Điều này giúp bạn nhanh chóng được thông qua quá trình kiểm tra tín dụng của ngân hàng.
• Lựa chọn ngân hàng phù hợp: Chọn ngân hàng có chính sách và điều kiện phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của bạn.

Tổng hợp lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm Vietcombank mới nhất trên thị trường

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) vừa thông báo một ưu đãi về lãi suất vay VND dành cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, với việc giảm đến 0,5% mỗi năm. Chương trình này sẽ có hiệu lực từ ngày 1/8 đến hết ngày 31/12 và không áp dụng cho các khoản vay liên quan đến chứng khoán, vay dự án bất động sản, vay đối với cầm cố giấy tờ có trị giá và các khoản vay thấu chi.

Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm Vietcombank 

Lãi suất vay thế chấp tại VietcomBank có sự biến đổi tùy thuộc vào từng gói vay. Để hiểu rõ hơn về mức lãi suất áp dụng cho vay thế chấp, khách hàng có thể tham khảo bảng dưới đây:

Sản phẩm	Lãi suất (năm)	Vay tối đa	Thời hạn vay
Vay mua nhà	Từ 7.5%	70 % TSĐB	15 năm
Vay mua xe ô tô	Từ 7.5%	80% giá trị xe	5 năm
Vay xây dựng – sửa nhà	7.5%	70% TSĐB	10 năm
Vay mua nhà ở xã hội	5%	80% giá trị	15 năm
Vay tiêu dùng cá nhân	7.5%	Linh hoạt	Linh hoạt
Vay kinh doanh	7.5%	90% nhu cầu	Linh hoạt
Vay cầm cố chứng khoán niêm yết	7.5%	3 tỷ	Linh hoạt
Vay mua nhà dự án	7.5%	80% giá trị ngôi nhà	20 năm
Vay mua nhà, kết hợp xây sửa nhà cho thuê	7.5%	70% giá trị TSBĐ	15 năm

Lưu ý: Mức lãi suất vay thế chấp theo từng hạn mức sẽ được ngân hàng quy định khác nhau. Ngoài ra, mức lãi suất còn được thay đổi từng vào từng thời điểm. Cụ thể: 

• Lãi suất cố định 1 năm:  7,7%/năm.
• Lãi suất cố định 1,5 năm: 8,2%/năm.
• Lãi suất cố định 2 năm: 8,6%/năm.
• Lãi suất cố định 3 năm: 9,2%/năm.
• Lãi suất cố định 5 năm: 10,3%/năm.
• Lãi suất cố định 7 năm: 11,1%/năm.
• Lãi suất cố định 10 năm: 12,2%/năm.

Sau thời gian cố định, ngân hàng Vietcombank áp dụng tính lãi suất thả nổi khoảng 10,5%/năm. Đối với lãi suất vay ưu đãi, khách hàng có thể tính theo công thức sau:

Xem thêm: Cách Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm Agribank Với Hạn Mức Cao 2023

Lãi sau sau ưu đãi = LSTK 24T + 3,5%.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank 

Sản phẩm	Lãi suất ưu đãi (%/ năm)
Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo	7,5%/ năm
Kinh doanh tài lộc	7,5%/ năm
An tâm kinh doanh	7,5%/ năm
Cho vay đầu tư cơ sở lưu trú	Cố định theo kỳ hạn
Cho vay đầu tư trang trại nuôi heo	7,5%/ năm
Cho vay mua ô tô	7,5%/ năm
Cho vay xây, sửa nhà	7,5%/ năm
Cho vay mua nhà đất	7,5%/ năm

Hướng dẫn vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng Vietcombank để mua BĐS

Vay thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng Vietcombank là hình thức vay mà tài sản đảm bảo là một bất động sản mà khách hàng đứng tên hoặc sở hữu. Trong suốt thời hạn vay, Vietcombank sẽ giữ giấy tờ sổ đỏ của khách hàng. Trong trường hợp khách hàng không thể thanh toán nợ, ngân hàng có thể tịch thu bất động sản để thanh lý và trừ nợ. Trị giá vay có thể biến đổi tùy thuộc vào từng gói vay, trong đó có các gói cho phép vay tối đa 100% trị giá của bất động sản.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ 

Khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện chung để được xem xét cho vay thế chấp tại Vietcombank. Cụ thể:

• Là công dân Việt Nam, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
• Tuổi từ 22 đến 65.
• Có thu nhập ổn định, đủ để đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời hạn vay.
• Cư trú và làm việc tại địa bàn có chi nhánh hoặc văn phòng giao dịch của Vietcombank.
• Có tài sản thế chấp, như sổ đỏ, sổ hồng, hoặc các giấy tờ có trị giágiá tương tự.
• Có phương án vay hợp pháp, không vi phạm pháp luật.
• Không nợ xấu, không có nợ đối với bất kỳ tổ chức cho vay nào tại thời điểm vay vốn tại Vietcombank.

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ

Các tài liệu cần thiết để đăng ký vay theo mẫu của Vietcombank bao gồm:

• Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu của Vietcombank.
• Sổ hộ khẩu thường trú/KT3/Giấy chứng nhận tạm trú tại địa phương cư trú.
• Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu có hiệu lực.
• Giấy tờ xác minh quyền sở hữu hợp pháp của tài sản thế chấp.
• Các tài liệu khác theo yêu cầu của Vietcombank tại thời điểm đăng ký vay.

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ 

Quy trình vay tiền tại Vietcombank thường diễn ra như sau:

• Tiếp nhận thông tin và nhu cầu vay vốn từ khách hàng.
• Nhân viên ngân hàng tư vấn về các gói vay để khách hàng có thể lựa chọn gói phù hợp.
• Tiếp nhận hồ sơ vay vốn. Nhân viên kiểm tra hồ sơ và yêu cầu bổ sung nếu cần thiết.
• Thẩm định hồ sơ và định giá tài sản thế chấp để xác định hạn mức và thời gian vay phù hợp.
• Thông báo cho khách hàng và hẹn ngày ký hợp đồng nếu hồ sơ đạt yêu cầu.
• Giải ngân theo quy định của ngân hàng.

Lãi suất vay tại Vietcombank được thiết lập linh hoạt để phản ánh nhu cầu đặc thù của từng nhóm khách hàng. Đồng thời, ngân hàng cũng đang áp dụng các chương trình giảm lãi suất để mang lại lợi ích cho khách hàng.

Bài viết trên, kinhteluatvcu.edu.vn đã cung cấp thông tin về hình thức vay tín chấp sổ tiết kiệm Vietcombank hiện nay. Hy vọng bạn sẽ tìm hiểu được nguồn thông tin cần thiết và hãy luôn theo dõi để cập nhật nhiều bài viết tiếp theo của chúng tôi nhé!