Vay tín chấp là hình thức vay tiền mà khách hàng không cần đảm bảo tài sản tuy nhiên khách hàng cần phải chứng minh thu nhập theo lương. Vậy vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất với lãi suất thấp? Cùng kinhteluatvcu.edu tìm hiểu qua bài viết dưới đây để giúp bạn có lựa chọn phù hợp nhất.

The nao la vay tin chap

Thế nào là Vay Tín Chấp?

Vay tín chấp là khoản vay của khách hàng tại ngân hàng mà không cần phải đảm bảo bằng tài sản. Thay vào đó, ngân hàng sẽ xem xét và đánh giá dựa trên uy tín, thu nhập và lịch sử tín dụng của bạn. Có một số yếu tố mà tổ chức tài chính và ngân hàng sẽ xem xét sau khi bạn xin vay tín chấp:

  • Uy tín của người đi vay: Tổ chức tài chính sẽ quan tâm đến vị trí và chức vụ của bạn trong công ty. Những thông tin này sẽ được xác minh thông qua hồ sơ chứng minh thu nhập của bạn.
  • Uy tín của công ty/bộ phận mà bạn đang làm việc.
  • Thu nhập: Ngân hàng muốn biết nguồn thu chính của bạn đến từ đâu và số tiền kiếm được mỗi tháng là bao nhiêu.
  • Lịch sử tín dụng của người đi vay: Ngân hàng sẽ tra cứu xem bạn có đang vay tín dụng từ tổ chức tài chính nào khác không, và có từng trả nợ trễ kỳ hạn không. Thông tin này sẽ được xem qua CIC (Công ty Tín dụng Việt Nam).

Bạn có thể sử dụng vay tín chấp để đáp ứng nhiều mục đích khác nhau như tổ chức đám cưới, mua đồ tiêu dùng, du lịch, và nhiều mục đích khác.

Thời hạn vay tín chấp thường khá linh hoạt, từ 12 đến 60 tháng, tùy thuộc vào ngân hàng và nhu cầu vay của bạn. Lãi suất và hạn mức vay cũng khác nhau tùy theo từng ngân hàng. Nói chung, hạn mức vay của hình thức này có thể lên đến vài trăm triệu đồng nếu bạn đáp ứng đầy đủ hồ sơ và yêu cầu của ngân hàng. Lãi suất sẽ được tính trên số tiền bạn vay và phụ thuộc vào uy tín và lịch sử tín dụng mà bạn có.

  • Xem thêm: Cách Mở Thẻ Tín Dụng VietBank Online Nhanh Tại Nhà

    • Xem thêm: Hạn mức tín dụng là gì?

  • Xem thêm: Vay Tín Chấp PVcombank Theo Lương 2023: Điều Kiện, Thủ Tục

  • Xem thêm: Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng MSB 2023: Điều Kiện & Lãi Suất

    • Các hình thức vay tín chấp

    Phân loại theo đối tượng vay tín chấp

    • Vay cá nhân: Dành cho mục đích trang trải cuộc sống, mua xe, nhà, và mua sắm thiết bị gia dụng.
    • Vay cho doanh nghiệp: Hỗ trợ bổ sung vốn, mua tài sản cố định, đầu tư và xây dựng cơ sở vật chất cho doanh nghiệp.

    Phân loại theo giấy tờ 

    • Vay dùng Bảng lương / HĐ lao động.
    • Vay sử dụng Sao kê TKNH.
    • Vay dùng Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ.
    • Vay sử dụng Cà vẹt xe.
    • Vay dùng Hóa đơn tiền điện.
    • Vay sử dụng Sao kê thẻ tín dụng.
    • Vay sử dụng Hợp đồng tín chấp.

    Phân loại vay theo sản phẩm

    • Vay tiền mặt để tiêu dùng: Cung cấp tiền mặt hoặc chuyển khoản để đáp ứng chi tiêu cá nhân, đóng học phí, sửa nhà,…
    • Vay mua hàng trả góp: Trả trước 10% – 50% giá trị món hàng, còn lại trả góp đều đặn với phí và lãi.
    • Vay thấu chi: Ngân hàng cho phép chi tiêu vượt số tiền hiện có trong tài khoản, tính lãi trên số tiền vượt mức đã chi tiêu.
    • Vay cho hoạt động kinh doanh: Hỗ trợ bổ sung nguồn vốn lưu động và các hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
    Dieu kien vay tin chap

    Điều kiện vay tín chấp

    Để đạt được việc thẩm định và duyệt hồ sơ vay, bạn cần đáp ứng những điều kiện cơ bản sau:

    Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi và đang sinh sống, làm việc tại các tỉnh thành trong nước.

    Cung cấp đủ hồ sơ theo quy định bao gồm:

    • Sao kê tài khoản lương tại ngân hàng.
    • Hợp đồng lao động.
    • Quyết định bổ nhiệm chức vụ (nếu có).
    • Các giấy tờ tương đương khác liên quan đến khoản  thu và tài chính.
    • Chứng từ thanh toán lương nếu được chi trả bằng tiền mặt.

    Mục đích vay vốn phải phù hợp với quy định và chính sách của ngân hàng.

    lịch sử tín dụng không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng khác.

    Chuẩn bị các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng để bổ sung và đảm bảo hồ sơ hoàn chỉnh và đầy đủ.

    Ưu và nhược điểm khi vay tín chấp

    Vay tín chấp mang đến nhiều ưu điểm nổi bật như sau:

    • Điều kiện vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng trong vài ngày làm việc.
    • Áp dụng lãi suất tốt hơn so với các hình thức vay khác.
    • Thời gian vay linh hoạt, dễ dàng điều chỉnh phù hợp với nhu cầu vay của bạn.
    • Hỗ trợ vay ưu đãi, tăng hạn mức vay cho khách hàng có lịch sử trả nợ tốt.
    • Tiện lợi khi làm hồ sơ trực tuyến.

    Tuy nhiên, vay tín chấp theo lương cũng đi kèm với một số hạn chế như sau:

    • Lãi suất biến đổi theo thị trường, có thể thay đổi theo từng kỳ thanh toán.
    • Lãi suất ưu đãi nhưng vẫn cao hơn so với mức lãi suất của hình thức vay thế chấp. Hạn mức vay cũng thấp hơn.
    • Đối với việc thanh toán trước hạn, bạn có thể phải trả phí phạt từ 2% đến 5%.
    Nhung ngan hang cho vay tin chap tot nhat, lai suat uu dai

    Những ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất, lãi suất ưu đãi

    Dưới đây là danh sách các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, phù hợp với nhu cầu vay của từng khách hàng:

  • Xem thêm: Cách Vay Tiền Qua Thẻ ATM ACB 2023: Điều Kiện Và Thủ Tục

  • Xem thêm: Vay Tiền Nghệ An 24/7 – Không Cần Thế Chấp, Thủ Tục Đơn Giản Chỉ Bằng CMND

    • BIDV

    • Hạn mức vay: 500 triệu trong 12 – 60 tháng.
    • Yêu cầu thu nhập tối thiểu: 7 triệu/tháng.

    VietinBank

    • Hạn mức vay: 300 triệu (khách hàng lương >4.5 triệu/tháng), 500 triệu (khách hàng thu nhập cao).
    • Thời gian vay: 12 – 60 tháng.

    VietcomBank

    • Hạn mức vay: 200 – 300 triệu (tùy hồ sơ vay), thấu chi tài khoản cá nhân 30 triệu.
    • Yêu cầu thu nhập tối thiểu: 5 triệu/tháng.
    • Thời gian vay: 12 – 60 tháng.

    SacomBank

    • Hạn mức vay: 300 – 500 triệu (tùy gói vay).
    • Thời gian vay: 12 – 48 tháng.

    VPBank

    • Hạn mức vay: 200 – 500 triệu (tùy gói vay).
    • Yêu cầu thu nhập tối thiểu: 4,5 triệu/tháng.

    TechcomBank

    • Hạn mức vay: 300 triệu trong 6 – 48 tháng.
    • Yêu cầu thu nhập tối thiểu: 5 triệu/tháng.

    AgriBank

    • Hạn mức vay: Tối đa 80% chi phí nhu cầu trong 12 – 60 tháng.
    • Yêu cầu thu nhập tối thiểu: 3 triệu/tháng.

    Bạn có thể tham khảo các ngân hàng này để lựa chọn gói vay phù hợp với bạn.

    Ngân hàng nào cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất?

    Lãi suất vay tín chấp tại các Ngân hàng 

    Tham khảo lãi suất vay tín chấp các Ngân hàng uy tín hiện nay trong bảng dưới đây:

    Ngân hàng Lãi suất Hình thức 
    BIDV11,9%/nămLãi tính theo dư nợ ban đầu 
    VietinBank9,6%/nămLãi tính theo dư nợ ban đầu 
    VietcomBank10,8%-14,4/nămLãi tính theo dư nợ ban đầu 
    SacomBank 9,6% – 11%/nămLãi tính theo dư nợ ban đầu 
    VpBank16% – 20%/nămLãi tính theo dư nợ giảm dần 
    TechcomBank13,78%/nămLãi tính theo dư nợ giảm dần 
    AgriBank6% – 11%/nămLãi tính theo dư nợ giảm dần 
    MSB15%/nămLãi tính theo dư nợ giảm dần 
    EXimBank17%/nămLãi tính theo dư nợ giảm dần 

    Cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng

    Hiện nay, có 2 cách tính phổ biến được áp dụng tại Ngân hàng, cụ thể như sau:

    • Lãi tính theo dư nợ ban đầu: Tính lãi suất dựa trên số dư nợ gốc, số tiền lãi phải trả không đổi trong quá trình trả góp hàng tháng.
    • Lãi tính theo dư nợ giảm dần: Tính lãi suất dựa trên số dư nợ thực tế còn lại sau khi đã trừ đi một phần tiền gốc trả góp hàng tháng. Số tiền lãi phải trả giảm dần qua từng tháng trả góp.

    Khách hàng cần lưu ý, cùng một con số lãi suất, số tiền lãi phải trả khi tính theo dư nợ giảm dần sẽ nhỏ hơn so với số tiền lãi phải trả khi tính theo dư nợ ban đầu. Do đó, khi vay vốn tại Ngân hàng, khách hàng cần tìm hiểu kỹ càng cách tính lãi suất được áp dụng.

    Cach tinh lai suat vay tin chap

    Sản phẩm vay tín chấp theo lương hấp dẫn như sau

    • Vay tín chấp không thế chấp: Không cần tài sản thế chấp, chỉ cần hồ sơ đầy đủ để đánh giá uy tín và quyết định vay. 
    • Thời hạn linh hoạt: Có thể vay ngắn hạn, trung hạn hoặc lên đến 5 – 7 năm. 
    • Thanh toán đơn giản: Lựa chọn nhiều hình thức thanh toán như chuyển khoản, nộp trực tiếp, ví điện tử. 
    • Giải ngân nhanh: Thời gian giải ngân ngắn, thường từ 3 – 7 ngày, đôi khi ngay trong ngày tại VPBank.

    Một số lưu ý khi vay tín chấp

    • Đọc kỹ nội dung hợp đồng khoản vay trước khi ký: Phải kiểm tra các điều khoản, mức phí phát sinh và trách nhiệm của bản thân để tránh rủi ro sau này.
    • Lựa chọn ngân hàng uy tín và đáng tin: Nên tìm hiểu kỹ chính sách, bảo mật thông tin trước khi chọn dịch vụ vay của ngân hàng.
    • Không nên vay quá nhiều nơi: Vay ở quá nhiều ngân hàng có thể gây áp lực tài chính lớn và ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân.
    • Cân nhắc khả năng trả nợ trước khi vay: Tự đánh giá khả năng trả nợ dựa trên thu nhập và nhu cầu chi tiêu để giảm hạn mức vay xuống phù hợp.
    • Chuẩn bị hồ sơ kỹ càng: Hồ sơ vay đại diện cho uy tín, cần chuẩn bị đầy đủ trước để tránh mất thời gian.
    • Tìm hiểu cách tính lãi suất trước khi vay: Hiểu rõ cách tính lãi suất sẽ giúp bạn tự chủ, tiết kiệm thời gian và đảm bảo quá trình trả nợ suôn sẻ.

    Mong rằng thông tin được chia sẻ trên Kinhteluatvcu.edu có thể giúp bạn có cái nhìn tổng quan về sản phẩm “vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất”. Hãy tiếp tục theo dõi bài viết của chúng tôi trên trang chủ để cập nhật thông tin mới nhất về tài chính và ngân hàng.