Nợ xấu là một điểm đen trong lĩnh vực tín dụng, tài chính. Gây ảnh hưởng lớn đến khả năng vay vốn tại các ngân hàng truyền thống. Nếu tên khách hàng có trong danh sách nợ xấu khả năng vay vốn của họ gần như bằng 0. Tuy nhiên, nhiều khách hàng thắc mắc liệu nợ xấu có vay thế chấp được không? Kinhteluatvcu.edu.vn sẽ giúp bạn tìm hiểu vấn đề này qua bài viết dưới đây.
Nội Dung Bài Viết
Nợ xấu là gì?
Có thể nói, nợ xấu là khoản nợ khó đòi, khi người vay không thể trả nợ đúng hạn như đã thỏa thuận trong hợp đồng vay. Khi đối mặt với tình trạng nợ xấu và cần gấp tiền, nhiều doanh nhân không chắc chắn liệu họ có thể vay thế chấp hay không. Khi vay tiền từ các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, thông tin vay của người vay sẽ được chia sẻ trên hệ thống CIC (Hệ thống thông tin tín dụng tập trung).
Vậy, liệu nợ xấu có thể được vay thế chấp không? Câu trả lời là có thể CÓ. Tùy thuộc vào loại nợ xấu của người vay, mỗi ngân hàng sẽ có các quy định riêng và có thể hỗ trợ vay cho bạn. Nợ xấu được phân thành 5 nhóm như sau:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn.
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý.
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn.
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ.
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn.
Đối với người vay nằm trong nhóm 3-5, hầu hết các ngân hàng sẽ không phê duyệt vay cho bạn. Một số ngân hàng cũng có thể từ chối vay đối với người vay nằm trong nhóm 2-3 và có lịch sử nợ nần liên tục.
Tuy nhiên, nếu bạn gặp phải nợ xấu ở nhóm 1 (đóng chậm từ 1-10 ngày), vẫn có khả năng nhận được khoản vay từ ngân hàng mà không gặp nhiều khó khăn. Với nợ xấu ở nhóm 2 (đóng chậm từ 10-30 ngày), bạn vẫn có thể vay, nhưng cần đáp ứng một số điều kiện của ngân hàng đó.
Khi gặp nợ xấu, khá khó để vay từ các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Nếu được chấp nhận, phương pháp có cơ hội cao nhất để vay là sử dụng tài sản thế chấp, như sổ đỏ.
Nợ xấu có vay thế chấp được không?
Nợ xấu nhóm 1, 2
Nợ xấu được coi là một vấn đề đáng lo ngại trong lĩnh vực tài chính tín dụng. Mặc dù vậy, nó vẫn diễn ra liên tục, khiến nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng phải đối mặt với khó khăn trong việc quản lý vốn lưu động.
Đối với khách hàng có lịch sử nợ xấu, câu hỏi phổ biến là liệu họ có thể vay được với tài sản thế chấp hay không? Dưới đây là câu trả lời chính xác nhất.
Nợ xấu nhóm 3, 4, 5
Trong trường hợp người vay rơi vào nhóm nợ xấu 1, tức là chậm thanh toán tiền lãi và gốc từ 1-10 ngày, vẫn có thể tiếp tục vay thế chấp tại các ngân hàng và tổ chức tài chính, miễn là khoản nợ trước đó đã được thanh toán đầy đủ.
Đối với nhóm nợ xấu 2, tức là thanh toán chậm từ 10-30 ngày, vẫn có thể nhận được sự hỗ trợ vay vốn từ một số ngân hàng và tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, tỷ lệ thành công trong việc vay vốn sẽ rất thấp.
Ngoài ra, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cụ thể như sau:
Trường hợp 1: Nợ xấu do vay vốn thế chấp:
- Ngân hàng chỉ chấp nhận hồ sơ đăng ký vay vốn với một tháng nợ xấu thế chấp duy nhất.
- Người vay cần chứng minh khả năng tài chính ổn định.
- Khách hàng cần có bằng chứng rõ ràng cho việc nợ xấu là do những lý do khách quan, không phải do lỗi của người vay.
- Tài sản thế chấp phải là tài sản sở hữu chính và hạn mức vay không được vượt quá giá trị tài sản đảm bảo.
Trường hợp 2: Với gói vay tín chấp:
- Với nợ xấu do vay tín chấp, tỷ lệ thành công trong việc vay vốn sẽ cao hơn do hạn mức gói vay tín chấp thường không quá cao. Chỉ cần khách hàng hoàn tất thanh toán khoản vay trước đó, sẽ nhận được sự hỗ trợ vay vốn từ tổ chức tài chính.
- Hiện nay, trên thị trường cũng có nhiều ứng dụng vay tiền uy tín hỗ trợ khách hàng có nợ xấu, có thể tham khảo.
Người thân bị nợ xấu có vay thế chấp được hay không?
Nếu bạn rơi vào nhóm nợ xấu từ 3 đến 5, hầu hết các ngân hàng sẽ không chấp thuận bất kỳ khoản vay nào dưới bất kỳ hình thức nào.
Một số ngân hàng sẽ từ chối các khoản vay từ khách hàng có nợ xấu thuộc nhóm 2 với hơn 3 kỳ trở nợ liên tiếp. Trong trường hợp nợ xấu thuộc nhóm 3 và cao hơn, như nhóm 4 hoặc nhóm 5, có tới 90% ngân hàng sẽ từ chối khoản vay của khách hàng trong nhóm nợ xấu này.
Tuy nhiên, dựa trên kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, và với tỷ lệ còn lại 10% cho việc vay vốn, các chuyên gia tài chính như Kinhteluatvcu vẫn có thể hỗ trợ khách hàng vay vốn thế chấp trong trường hợp họ có nợ xấu hoặc nợ chú ý, tuy với mức lãi suất tương tự như việc vay thông thường.
Hướng dẫn cách vay thế chấp ngân hàng cho nợ xấu
Điều kiện
Để vay thế chấp hoặc vay vốn khi có nợ xấu, khách hàng cần đáp ứng được một số điều kiện sau đây:
- Cung cấp thông tin cá nhân chính xác (CMND hoặc thẻ CCCD).
- Có công việc và thu nhập ổn định.
- Chứng minh nợ xấu là do khách quan.
- Sở hữu tài sản thế chấp có giá trị cao.
- Đảm bảo tỷ lệ vay hợp lý.
Thủ tục
Sau khi vay vốn thế chấp, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
- CCCD/CMND/Hộ chiếu của người vay.
- Số hộ khẩu, Giấy tạm trú.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Sao kê lương/Bảng lương/Hợp đồng lao động/Sao kê tài khoản ngân hàng,…
- Hồ sơ tài sản thế chấp: Sổ đỏ/Sổ hồng/Hợp đồng mua bán bất động sản,…
Top đơn vị hỗ trợ tài chính cho khách hàng nợ xấu
Fe Credit
Công ty tài chính TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng, là công ty con thuộc sở hữu của ngân hàng VPBank, được coi là công ty tài chính tiêu dùng lớn nhất trên thị trường hiện nay.
Vấn đề về việc hỗ trợ vay vốn cho khách hàng có lịch sử nợ xấu và nợ chú ý tại Fe Credit cũng là một điểm mà nhiều người vay quan tâm.
Với khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 1, tức là chậm tất toán không thường xuyên, Fe Credit vẫn sẽ tạo điều kiện cho vay vốn.
Tuy nhiên, đối với khách hàng thuộc nhóm nợ xấu từ nhóm 2 trở lên và những khách hàng có lịch sử chậm tất toán liên tục, Fe Credit sẽ từ chối hỗ trợ vay vốn ngay lập tức.
MCredit
công ty tài chính TNHH MB Shinsei được thành lập vào năm 2016 và thuộc 100% sở hữu của ngân hàng MBBank.
Với một công ty tài chính uy tín như MCredit, việc vay vốn thế chấp khi có nợ xấu có khả năng xảy ra không?
Đối với nợ xấu thuộc nhóm 1, vẫn có thể xem xét đăng ký vay tại MCredit, tuy nhiên, điều kiện vay sẽ được áp đặt một cách nghiêm ngặt hơn rất nhiều.
Tuy nhiên, đối với nợ xấu thuộc nhóm 2 trở lên, MCredit sẽ từ chối hoàn toàn việc hỗ trợ vay vốn.
Giải pháp duy nhất để có thể đăng ký vay vốn thế chấp là hoàn tất khoản vay trước đó và trải qua một thời gian thử thách để xóa nợ xấu khỏi hệ thống CIC.
F88
Công ty Cổ Phần Kinh Doanh F88 là một công ty tài chính được rất nổi tiếng trong lĩnh vực cho vay và tín dụng, đặc biệt là dưới hình thức cầm cố và thế chấp tài sản.
F88 là một công ty tài chính có khả năng hỗ trợ vay vốn cho tất cả khách hàng hiện đang nằm trong danh sách nợ xấu. Thời gian giải ngân chỉ mất chưa đầy 1 tiếng đồng hồ, và khoản vay sẽ được chuyển ngay lập tức vào tài khoản của người vay.
Tuy nhiên, F88 sẽ từ chối đăng ký vay vốn cho những khách hàng đã có lịch sử nợ xấu tại các ngân hàng khác. Do đó, trước khi đăng ký, bạn nên liên hệ với số tổng đài của F88: 1800 6388 để được tư vấn và nhận thông tin chính xác nhất.
Home Credit
Công Ty Tài Chính TNHH MTV Home Credit Việt Nam là một công ty tài chính hàng đầu tại Việt Nam hiện nay. Nhờ chính sách tài chính linh hoạt, nhiều người quan tâm đến việc liệu Homecredit có hỗ trợ vay thế chấp cho khách hàng có nợ xấu hay không?
Đối với nợ xấu thuộc nhóm 1, khách hàng chỉ cần thanh toán nợ hiện tại, Home Credit sẽ hỗ trợ vay vốn ngay nếu có nhu cầu. Điều kiện cần là bạn phải chứng minh được khả năng thanh toán nợ của mình.
Đối với nợ xấu thuộc nhóm 2, Home Credit vẫn xem xét và duyệt hồ sơ, tuy nhiên, thời gian kiểm duyệt sẽ lâu hơn và tỷ lệ thành công trong việc vay vốn cũng khá thấp.
Tuy nhiên, đối với nợ xấu thuộc nhóm 3, 4 và 5, Home Credit sẽ từ chối không xem xét và duyệt khoản vay.
Lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ khi bị nợ xấu
Như đã được đề cập trước đó, gần như tất cả các ngân hàng sẽ từ chối hỗ trợ vay thế chấp cho khách hàng nợ xấu nếu bạn đến trực tiếp chi nhánh để hỏi vay, do đây là một quy định chung.
Không phải ngân hàng nào cũng sẵn lòng hỗ trợ khách hàng nợ xấu vay thế chấp, vì vậy, để tìm được giải pháp tốt nhất, bạn cần thực hiện nghiên cứu kỹ hoặc liên hệ với chúng tôi để nhận được sự tư vấn.
Người vay cần cung cấp các thông tin liên quan đến tình trạng nợ xấu, xem xét xem đã tất toán nợ hay chưa, và trình bày một cách trung thực nhất về tài sản thế chấp để các tổ chức cho vay có thể hỗ trợ vay với mức tỷ lệ giải ngân cao.
Một số câu hỏi liên quan
Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào?
Hầu hết tất cả các ngân hàng đều không hỗ trợ khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nhóm 5 vay vốn.
Vợ bị nợ xấu thì chồng có đăng ký vay thế chấp được không?
Theo quy định của ngân hàng, nếu chồng có lịch sử tín dụng tốt, nhưng vợ lại có lịch sử nợ xấu, thì chồng cũng sẽ không được hỗ trợ đăng ký vay vốn thế chấp nếu hai người có tài sản đứng tên chung.
Giải pháp trong trường hợp này là người vợ cần chuyển quyền sở hữu tài sản thế chấp cho chồng. Điều này sẽ đảm bảo rằng tài sản được đăng ký tên riêng cho chồng một cách độc lập. Khi đó, ngân hàng sẽ có thể hỗ trợ vay vốn thế chấp cho chồng dựa trên tài sản đó.
Ngân hàng nào hỗ trợ vay thế chấp nợ xấu nhóm 1 và 2
Dựa vào lịch sử tín dụng của khách hàng được cập nhật trên hệ thống CIC, các ngân hàng sẽ tiến hành đánh giá và đưa ra quyết định về việc cung cấp khoản vay.
Tuy nhiên, đối với những khoản nợ xấu, khách hàng cần thực hiện thanh toán toàn bộ nợ ít nhất trong khoảng thời gian từ 6 tháng trở lên trước khi đăng ký vay lại tại ngân hàng, để có cơ hội nhận được sự hỗ trợ vay tiếp từ ngân hàng. Sau khi đã thanh toán toàn bộ các khoản vay chưa được tất toán, khách hàng có thể xem xét vay thế chấp sổ đỏ tại một số ngân hàng hàng đầu như:
- Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)
- Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
- Ngân hàng TMCP Thương Tín (Sacombank)
- Ngân hàng TMCP Kiên Long (Kiên Long Bank)
- Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)
Đây là những ngân hàng được xem là hàng đầu trong lĩnh vực vay thế chấp sổ đỏ và có khả năng hỗ trợ vay cho khách hàng đã tất toán hết các khoản nợ trước đó.
Nợ xấu bao lâu thì được xóa? Có thể xóa nợ xấu được không?
Hiện nay, khách hàng hoàn toàn có thể xóa nợ xấu, ngay cả khi thuộc nhóm nợ xấu nhóm 5. Tuy nhiên, thời hạn xóa nợ sẽ khác nhau cho từng nhóm nợ xấu, như sau:
- Nhóm nợ xấu nhóm 1: Đây là nhóm nợ đáp ứng đủ tiêu chuẩn và chỉ có khoản vay trễ hạn dưới 10 ngày. Trong trường hợp này, chỉ cần thanh toán hoàn toàn khoản nợ cũ, nợ xấu sẽ được xóa ngay lập tức.
- Nhóm nợ xấu nhóm 2: Đây là nhóm nợ cần chú ý, và thời hạn xóa nợ xấu sẽ là sau 12 tháng.
- Nhóm nợ xấu nhóm 3: Đây là nhóm nợ không đạt tiêu chuẩn và thời hạn xóa nợ xấu trong trường hợp này là 5 năm.
- Nhóm nợ xấu nhóm 4: Đây là nhóm nợ bị nghi ngờ mất vốn và cũng có thời hạn xóa nợ xấu trong vòng 5 năm.
- Nhóm nợ xấu nhóm 5: Đây là nhóm nợ có khả năng mất vốn, với thời gian trễ hạn nợ từ 180 ngày trở lên. Thời hạn xóa nợ xấu cho nhóm này cũng là 5 năm.
Bùng nợ app vay có bị liệt vào danh sách nợ xấu không?
Người vay có lịch sử nợ xấu trong việc sử dụng các ứng dụng vay online sẽ được ghi nhận vào danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC, đặc biệt nếu đó là các ứng dụng vay online uy tín, được đăng ký và đại diện bởi chủ thể doanh nghiệp hợp pháp.
Bài viết trên Kinhteluatvcu đã trả lời câu hỏi “Nợ xấu có vay thế chấp được không?” cũng như các đơn vị hỗ trợ trong trường hợp này. Hy vọng rằng những thông tin này sẽ giúp quý vị đưa ra quyết định vay tiền thế chấp một cách dễ dàng mặc dù gặp phải nợ xấu.
Doãn Triết Trí Là Một Chuyên Gia Trong Lĩnh Vực Tài Chính. Muốn Chia Sẻ Những Kiến Thức Mới Nhất Về Các Vấn Đến Liên Quan Đến Tài Chính Bao Gồm Tiền Tệ, Thị Trường, Tỷ Gía,.. Đến Với Các Độc Gỉa Trên Toàn Thế Giới